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发信人: rtscts (syslink), 信区: Military
标 题: 原来这次花旗银行乌龙事件又是三哥
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Feb 18 18:47:24 2021, 美东)
花旗银行本想支付780万美元的利息，不料结果汇出去了9亿美元。美国联邦法官近日裁
定，花旗银行无权要回去年8月它汇给多位债权人的5亿美元（约32亿人民币）。
拙劣的软件和设计糟糕的用户界面酿成了这起损失惨重的乌龙事件。花旗银行充当露华
浓公司的代理商，而露华浓欠多个债权人数亿美元。花旗银行本应在8月11日向这些债
权人支付总计780万美元的利息。然而，露华浓当时正在另筹资金以还债：偿还几个债
权人债务的同时，将剩余债务转入到新的贷款。再加上Flexcube这款财务软件混乱的界
面，结果花银银行不小心偿还了整笔贷款的本金，大部分贷款原本到2023年才到期。
Jesse Furman法官是这样描述此案的：在Flexcube上，要执行交易（偿还Angelo
Gordon贷款人在本金中各自所占的部分和截至2020年8月11日的临时利息，然后与剩余
的贷款人重组2016年定期贷款），最简单（或可能也是唯一）的方法就是将其输入到系
统中，好像全部还清贷款一样，从而触发向所有贷款方支付应计利息，但是将偿还的本
金部分转入到“过渡账户”（即有助于确保钱并没有离开银行的花旗银行内部账户）。
把这笔交易输入到Flexcube的实际工作交给了印度分包商Arokia Raj负责。他看到的
Flexcube屏幕如下所示：Raj以为，选中“principal”（本金）复选框并输入花旗银行
过渡账户的号码将确保偿还的本金仍留在花旗银行。他错了。为了防止支付本金，除了
“principal”字段外，Raj实际上还需要将“front”字段和 “fund”字段设置为过渡
账户。花旗银行的程序要求三个人签字认可这么大金额的交易。这里的三个人是指Raj
、他在印度的一名同事以及在特拉华州的花旗银行高管Vincent Fratta。三个人都认为
将“principal”字段设置为内部过渡账号可防止支付本金。Fratta在批准交易时写道
：“看起来没问题，请继续下一步。本金将会过渡/暂记。”
露华浓的债权人喜出望外但是本金不会过渡。Raj第二天早上进行例行检查时，注意到
前一天的数据出现了很大的出入。花旗银行实际上汇出了将近9亿美元，而不是本该汇
出的780万美元。花旗银行随后忙着追回款项，通知每个债权人本金误支付了。一些债
权人把钱退了回来，但另一些债权人拒不退钱，花旗银行要不回5亿美元。提早还贷通
常没什么大不了，因为各方只需以类似的条件谈判新的贷款即可。 | l****z
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