W********4
发帖数: 2 | 1 手里有200K左右的现金，如果现在把钱放在指数型人寿保险账户里（每年contribute 2
.6万，已经是maximum的contribution，计划contribute个8-10年），大家觉得是合理
的理财计划吗？
指数型人寿保险agent给我的proposal是S&P 500 index和global index 4-6开，floor
在0.75%，cap在13.75% （S&P）15% （global）。如果这笔钱自己做ETF定投，好处是
没有管理费，坏处是利得要交税，而且算在资产里也许日后孩子上学申请financial
aid会不利？我的question就是这些税务和financial aid方面的好处能cover多大部分
的保险费用？
不知道板上各位怎么看这个问题。我希望保守的投资策略，这笔钱短期不会需要。网上
有些帖子认为指数型人寿保险是老鼠仓，但是我看了后的体会是开始几年如果不
maximum contribution的话的确是糟糕的投资。但没有经验，不知道20年后会发生帖子
里说的保险费用飙升导致保险很容lapses的情况吗？大家有切身体会或者身边的实例可
以分享吗？
谢谢！ |
S*********n
发帖数: 387 | 2 财产少于10米的不要想了，那玩意是给富人省税的。你的agent收益远大于你。无利不
起早，凡是agent满嘴跑火车追着你卖的没有好东西。 |
p********m
发帖数: 217 | |
a*****e
发帖数: 159 | |
W********4
发帖数: 2 | 5 我agent收益大于我那是肯定的。不过这个理财产品的问题出在哪里？是premium 20年
后飙升导致付不起被迫lapse吗？还是收益7%根本实现不了？
1M的保单账户一年顶多放20K，财产10M的人还能靠这20K剩下税来？
谢谢解答！
【在 S*********n 的大作中提到】
: 财产少于10米的不要想了，那玩意是给富人省税的。你的agent收益远大于你。无利不
: 起早，凡是agent满嘴跑火车追着你卖的没有好东西。
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m***e
发帖数: 89 | 6 可以透露一下是哪家保险公司的IUL吗？cap rate是保证终生不变的吗？
【在 W********4 的大作中提到】
: 我agent收益大于我那是肯定的。不过这个理财产品的问题出在哪里？是premium 20年
: 后飙升导致付不起被迫lapse吗？还是收益7%根本实现不了？
: 1M的保单账户一年顶多放20K，财产10M的人还能靠这20K剩下税来？
: 谢谢解答！
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j**d
发帖数: 825 | 7 用没有cap的指数型可能会好一些。新税法允许放更多的钱了，不需要买这么大额的保
险了。
2
floor
【在 W********4 的大作中提到】
: 手里有200K左右的现金，如果现在把钱放在指数型人寿保险账户里（每年contribute 2
: .6万，已经是maximum的contribution，计划contribute个8-10年），大家觉得是合理
: 的理财计划吗？
: 指数型人寿保险agent给我的proposal是S&P 500 index和global index 4-6开，floor
: 在0.75%，cap在13.75% （S&P）15% （global）。如果这笔钱自己做ETF定投，好处是
: 没有管理费，坏处是利得要交税，而且算在资产里也许日后孩子上学申请financial
: aid会不利？我的question就是这些税务和financial aid方面的好处能cover多大部分
: 的保险费用？
: 不知道板上各位怎么看这个问题。我希望保守的投资策略，这笔钱短期不会需要。网上
: 有些帖子认为指数型人寿保险是老鼠仓，但是我看了后的体会是开始几年如果不
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W********4
发帖数: 2 | 8 trans-america的。我自己根据保险经纪的数字算了一下，如果平均收益年化7%的话，
保险的费用其实是要占到收益的30%以上的。这样看来并不是好的理财产品，而只能算
是一个保险。
还有0.75%的floor虽然是guarantee的，但是其实没有floor和ceiling cap的话可能大
概率更合算一些。。cap不是终生不变，事实上是ceiling cap略有上涨
【在 m***e 的大作中提到】
: 可以透露一下是哪家保险公司的IUL吗？cap rate是保证终生不变的吗？
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y****z
发帖数: 502 | 9 Transamerica的费用在保险公司里面算是比较高的。收益没有floor和cap的，基本就是
VUL了，风险会大一点，年轻的话可以考虑一下，不过很多经纪人做不了VUL。
【在 W********4 的大作中提到】
: trans-america的。我自己根据保险经纪的数字算了一下，如果平均收益年化7%的话，
: 保险的费用其实是要占到收益的30%以上的。这样看来并不是好的理财产品，而只能算
: 是一个保险。
: 还有0.75%的floor虽然是guarantee的，但是其实没有floor和ceiling cap的话可能大
: 概率更合算一些。。cap不是终生不变，事实上是ceiling cap略有上涨
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j**d
发帖数: 825 | 10 现在的IUL也有没有cap的，而且是0 floor, 而且没有spread, 回报潜力可能高一些。
VUL还是有风险。
【在 y****z 的大作中提到】
: Transamerica的费用在保险公司里面算是比较高的。收益没有floor和cap的，基本就是
: VUL了，风险会大一点，年轻的话可以考虑一下，不过很多经纪人做不了VUL。
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d*****n
发帖数: 2132 | |
