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发信人: yejingxin (景行), 信区: Money
标 题: 请教roth IRA和普通投资账户收益率
发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 2 16:33:32 2019, 美东)
现在有after tax的money M
某一理财产品X 五年中年收益率 r
假设五年税率不变，税后比例为 t， 比如30%税率， t = 1 - 30% = 70%
第五年取roth ira gain，penalty是10%
我想对比的是这两种情况
1. 拿着after tax钱存roth ira买理财产品X， 5年
- 每年的gain都不需要交税，这五年的gain是 gain_ira = M [(1 + r)^5 - 1]
- 把gain取出来，交税+penalty
gain_ira_distribution = M [(1 + r)^5 - 1] t (1 - 10%)
2. 拿着after tax钱去vanguard开一个理财账户，买理财产品X，5年
- 每年的gain需要交税，那个每年的收益率 r*t
- 五年后取出来gain是 M [( 1 + r*t )^5 - 1]
现在比较两个gain那个多？
after-tax(t) apy ira invest ira/invest ratio
0.60 0.025 0.2134 0.0773 2.7616
0.60 0.050 0.4269 0.1593 2.6800
0.60 0.075 0.6403 0.2462 2.6009
0.60 0.100 0.8537 0.3382 2.5241
0.70 0.025 0.2970 0.0906 3.2772
0.70 0.050 0.5939 0.1877 3.1645
0.70 0.075 0.8909 0.2915 3.0558
0.70 0.100 1.1879 0.4026 2.9509
0.80 0.025 0.4027 0.1041 3.8687
0.80 0.050 0.8053 0.2167 3.7170
0.80 0.075 1.2080 0.3382 3.5715
0.80 0.100 1.6106 0.4693 3.4317
感觉这个差别有点大，错在哪了？ |
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