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Investment版 - 退休账户index fund 还是vangard 2045
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w******1
发帖数: 154
1
我刚学习了很多index fund的东西,刚把fidelity 里的fund从freedom 2045换成了
index fund,我们学校就要把fidelity里的funds 换成vangard 的。vanguard 2045
expense ratio 只有0.18%。我是不是白折腾了?直接把所有刚换的index funds 换成
vanguard 2045?
这是vanguard index funds: er
Vanguard 500 Index Fund Admiral Class 0.05%
Vanguard extended market Index Fund 0.1%
Vanguard total international stock Index admiral shares 0.14%
PIMCO total return fund administrative class 0.71
网上看到有人说,自己配比的index funds portfolio不可能好过life cycle fund,是
指的我这两种选择吗vanguard index funds vs.vanguard 2045?
或者把vanguard 2045换成2015的, 因为风险小很多?那2015年以后呢,选2020的?
这个人的原话是:
”target mature或者说life cycle fund不能消除risk。只要你有invest就
有risk。不要简单的选一个你退休的年份就买了,要事先确定自己的risk
tolerance,做好问卷调查,自己一个人坐下来静静想一想,一年损失50%
能不能继续buy and hold。如果80% stock is too risk for you。就不
能直接买退休年份的fund(比如target retiement 2045)可能要买更小
risk的fund(比如target retirement 2015)
这种fund的最大的优点是帮助新手stay fully invested and stick to
their plan。试想你有6个fund,其中有2个高收益,高risk fund。
在某一年,这两个fund发生huge tracking error。市场大涨,这两个
fund大跌。新手耐不住卖了这两个fund,第二年市场大跌,这两个fund
大涨,新手遭遇重大损失。如果是target mature或者说life cycle
fund,你就看一个fund的总体收益,tracking error不会太明显,你总
是不断往里面投钱,30年后收益一定大大超过那些performence chasing
的新手。
这种fund的另一个优点是适合刚开始资金量小的投资者。要建一个完全
diversify的portfolio至少需要5~10万刀,每只fund的minimal
investment还不一样。买target mature/life cycle fund $3000就够了,
你得到一个diversify的portfolio,什么都有了。等portfolio长大了,
有经验了,再搞自己的multipal fund portfolio不迟。
实际上low cost target mature或者说life cycle fund很难被beat over
the long run。因为asset allocation加上buy and hold,大大提高了你
成功实现finacial plan的几率。除非你牛气冲天同时take extra risk。
呵呵,我相信很少有人能beat这种target mature或者说life cycle fund。
你时不时会看到版上有人post他们的portfolio超过你的target mature
/life cycle fund。这时候要有耐心
(1)相信有很多潜水的portfolio比你的fund差
(2)那些outperform的人可是take了risk的,那种risk你受不了。
(3)他们的portfolio能不能长期保持这种增长势头,还要打个大大的问号。"
请高手答疑解惑。
M********r
发帖数: 278
2
"这个人“说的每句话都是对的,如果你能理解他的意思,你一定会收益。
回答你的问题:2045和2015是本质上不同的两个投资,2015以债为主,2045以股票为主
,选哪个只有你自己知道。假如你100%股票,在过去十四年里,你碰到两次接近50%的
损失。以这样的频率,你自己问自己,你吃的消吗?吃不消,就往里加债卷。债卷平稳
,如果你一半股票一半债卷,当股市掉50%,你可能掉25%甚至更好,当然股市涨50%,
你只有25%甚至更差。这样的话,你就根据target date fund 的构成自己算自己选合适
你的。
比如你选2045, 假如现在的股/债比例是80/20, 随着时间迁移,2045这个fund的股债
比例会自动调整,越接近target date, 这个比例会越低,你不需要做任何调整。
对初学者 甚至绝大部分人来说,target date fund is a good choice. I would go
so far as to say that If I were the administrator of a 401K plan, I would
give investor only one choice, a single fixed asset allocation fund. The
investors will be stuck with it. I believe I will do most people a huge
favor.
w******1
发帖数: 154
3
所以我应该就再换回target date fund 2045去? 也就是vanguard 2045?我就是觉得花
了一个星期刚搞清楚弄明白以为做了正确的决定,却发现白忙活了,甚至还不如什么都
不做。太打击我了。
M********r
发帖数: 278
4
I am not exactly sure about your question. If you have to choose btw 2045
and 2015 (fidelity or vanguard), see my answer above. If you want to choose
btw vanguard and fidelity, I believe Vanguard taget date funds are cheaper
than the Fidelity ones. If you have to choose between a target date fund or
a portfolio that you build yourself using index fund, I would vote for a
target date fund based on the questions you asked.
h***n
发帖数: 1600
5
以上几位说的每句话都是对的。其实两个方案都可以,直接用index funds费用会稍低
一点,但前
提是你会坚持buy and hold和rebalance,否则还不如买retirement target funds。
关键问题是好好理解这话:
"要事先确定自己的risk tolerance,做好问卷调查,自己一个人坐下来静静想一想,
一年损失50%能不能继续buy and hold。如果80% stock is too risk for you。就不
能直接买退休年份的fund可能要买更小risk的fund(i.e.退休年份更早的fund)"
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