D*********r
发帖数: 92 | 1 大家好，
我在香港购买了英国保诚保险公司的储蓄保险的投资，
就是每月交2000HK$(300美元)，10年供款期的储蓄保险。
他的十年后的保证金额只有一半，但是的红利年利率很高，
10年后加红利刚持平，但是往后每年的红利都很高（2万HK$)
相当于9-10%的年利率。
我现在26岁，2000HK$每月也负担的起，每月信用卡交付。
我的想法（优点）：
1. 现在是萧条期，10年后应该会回暖，我的利润应该可行吧。
当然合同的红利率都是根据公司盈利确定的。
2. 放到40岁（供款到36岁），都可以付香港或美国房贷的首付了。
当然也不指望靠这个首付。或者给父母直接在国内（家住县城）买套房子了。
（缺点）：
他的保证金是很低的，只有50%， 就是说如果保诚保险破产，我10年的公款，
到手只有24HK$/2 = 12HK$ (2-3USD)
大家觉得这个投资值不值啊。这个保险保人生意外。不是医疗保险。
医疗保险每月交100HKD就够了。
我的经济来源是学生的奖学金大概2000US$/月。
求投资高手，或过来人建议。 |
b******i
发帖数: 216 | 2 一点不懂啊，不过如果我有钱就自己投股市炒炒了，感觉给其他公司代理都不放心。不
是雷曼兄弟还有垮掉的时候吗。YMYD... |
D*********r
发帖数: 92 | 3 这个是月供的，不是我以前的钱，是将来的钱。
这个储蓄保险和雷曼兄弟的迷你债券应该有不同吧。
【在 b******i 的大作中提到】
: 一点不懂啊，不过如果我有钱就自己投股市炒炒了，感觉给其他公司代理都不放心。不
: 是雷曼兄弟还有垮掉的时候吗。YMYD...
|
b******i
发帖数: 216 | 4 你现在每月只有$2000多点，我看就算了吧，这点钱花掉好了，别日子过的紧巴巴的，
实在有余钱存存银行好了，利息不高，但是周转快啊，以备不时之需。等你工作了，收
入是现在的至少两倍了，再考虑长期投资不迟。 |
s****m
发帖数: 160 | |
n******e
发帖数: 281 | 6 Not that good a deal. The supposedly high return rate will be unpredictable
10 years from now. Your will lose a portion of your monthly contribution to
insurance premium that never got invested. Search WFG on this board for some
nice analysis on a similar 'deal'.
At your age you don't need life insurance that much but if you still like it
consider this:
1. Contribute to your Roth IRA up to your yearly limit;
2. Buy term-life at $5/month. |
i****2
发帖数: 1520 | 7 not a good idea.
it is really bad idea to mix the investment and insurance. those company are
cheating the customers. It was once very hot in Bayarea of US. now people
understand the product and stop buying.
It is one of the trash financial products in HK, like accumulator. Those
agents got very high commission from the products. Basically you are paying
his/her salary if you buy. |
D*********r
发帖数: 92 | 8 我有医疗保险，150块港币/月，很便宜，保手术看病什么的，这个保费可以忽略不计，
也可以全球cover。
这个保险主要是人身意外或永久残疾什么的，是终生保障期的。
当然意外残疾的概率很低。
【在 s****m 的大作中提到】
: 我觉得储蓄（投资）和保险还是分开来比较好。
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D*********r
发帖数: 92 | 9 这个和MLM 传销不一样吧。
香港所有的bank都有储蓄保险（HSBC, Bank of China)
只是这个Prudential， 保单的保证金很少只有50%， 但是红利率很高，
10年后，每年10%。
unpredictable
to
some
like it
【在 n******e 的大作中提到】
: Not that good a deal. The supposedly high return rate will be unpredictable
: 10 years from now. Your will lose a portion of your monthly contribution to
: insurance premium that never got invested. Search WFG on this board for some
: nice analysis on a similar 'deal'.
: At your age you don't need life insurance that much but if you still like it
: consider this:
: 1. Contribute to your Roth IRA up to your yearly limit;
: 2. Buy term-life at $5/month.
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D*********r
发帖数: 92 | 10 我读书4年了，积蓄已经有一些10几万港币吧。
目前不缺钱花，无女友。
但是炒股不懂，不想天天看盘，所以觉得这个省事。
他们说越年轻时交，越好。
保费是每月信用卡交，就是将来失业也可以挺个一年半载的。
大家觉得这个和供基金股票，那个好啊？
我自己觉得这个至少多了个保险。
有了保障了。
我自己工作了的话，更多的钱得存房贷首付啊。但是先得有保险的保障，
我自己是这么想的。
就怕10后，Prudential 破产了。不过Prudential 不是还想收购AIA， AIG的
么?好想他们的实力好一点。
【在 b******i 的大作中提到】
: 你现在每月只有$2000多点，我看就算了吧，这点钱花掉好了，别日子过的紧巴巴的，
: 实在有余钱存存银行好了，利息不高，但是周转快啊，以备不时之需。等你工作了，收
: 入是现在的至少两倍了，再考虑长期投资不迟。
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m****m
发帖数: 2211 | 11 1.他的十年后的保证金额只有一半，但是的红利年利率很高，
10年后加红利刚持平，但是往后每年的红利都很高（2万HK$)
相当于9-10%的年利率
2.当然合同的红利率都是根据公司盈利确定的。
你这两条完全自相矛盾。
【在 D*********r 的大作中提到】
: 大家好，
: 我在香港购买了英国保诚保险公司的储蓄保险的投资，
: 就是每月交2000HK$(300美元)，10年供款期的储蓄保险。
: 他的十年后的保证金额只有一半，但是的红利年利率很高，
: 10年后加红利刚持平，但是往后每年的红利都很高（2万HK$)
: 相当于9-10%的年利率。
: 我现在26岁，2000HK$每月也负担的起，每月信用卡交付。
: 我的想法（优点）：
: 1. 现在是萧条期，10年后应该会回暖，我的利润应该可行吧。
: 当然合同的红利率都是根据公司盈利确定的。
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s********n
发帖数: 1962 | 12 实在看不懂你的描述，问几个问题哈：
1. 每月的月供是 fixed 的吗？要交到什么时候为止？
2. 你说的红利率 10% 到底是 estimated 的还是合同上写明的？
3. 这个红利率到底是 capital gain 还是 dividend?
4. 你确定没有其他费用了？
5. 前面十年怎么算？
6. 保证金是谁保的？
【在 D*********r 的大作中提到】
: 这个和MLM 传销不一样吧。
: 香港所有的bank都有储蓄保险（HSBC, Bank of China)
: 只是这个Prudential， 保单的保证金很少只有50%， 但是红利率很高，
: 10年后，每年10%。
:
: unpredictable
: to
: some
: like it
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b******i
发帖数: 216 | 13 我真不知道保险还可以做得和基金股票一样？？？
基金股票就是自负盈亏，风险高，回报也高，资金进出方便。保险难道不就是给保险公
司送钱的
东西吗？不然他们赚什么？这个存了这么久，和存定期银行有什么区别？如果中途急需
用钱，取
出来有什么惩罚？
我从来不相信保险公司。。。保险除了车保，医保外，其他都是骗钱的工具。
那么有钱，还是考虑找个女友吧，让她帮你花好了，实在不行，再生个娃，让娃帮你花
好了，你
只会觉得钱少不够用，哈哈。
【在 D*********r 的大作中提到】
: 我读书4年了，积蓄已经有一些10几万港币吧。
: 目前不缺钱花，无女友。
: 但是炒股不懂，不想天天看盘，所以觉得这个省事。
: 他们说越年轻时交，越好。
: 保费是每月信用卡交，就是将来失业也可以挺个一年半载的。
: 大家觉得这个和供基金股票，那个好啊？
: 我自己觉得这个至少多了个保险。
: 有了保障了。
: 我自己工作了的话，更多的钱得存房贷首付啊。但是先得有保险的保障，
: 我自己是这么想的。
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m**********r
发帖数: 887 | 14 "相当于9-10%的年利率", and that's what Madoff said. |
D*********r
发帖数: 92 | 15 对，合同上说是根据当年公司业绩来确定红利率的。
【在 m****m 的大作中提到】
: 1.他的十年后的保证金额只有一半，但是的红利年利率很高，
: 10年后加红利刚持平，但是往后每年的红利都很高（2万HK$)
: 相当于9-10%的年利率
: 2.当然合同的红利率都是根据公司盈利确定的。
: 你这两条完全自相矛盾。
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D*********r
发帖数: 92 | 16 对，合同上说是根据当年公司业绩来确定红利率的。
【在 m****m 的大作中提到】
: 1.他的十年后的保证金额只有一半，但是的红利年利率很高，
: 10年后加红利刚持平，但是往后每年的红利都很高（2万HK$)
: 相当于9-10%的年利率
: 2.当然合同的红利率都是根据公司盈利确定的。
: 你这两条完全自相矛盾。
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m**********r
发帖数: 887 | 17 "合同上说是根据当年公司业绩来确定红利率的"
then forget about the 9-10% income |
D*********r
发帖数: 92 | 18
是的，10年供款其，每月300美元左右，十年交了20多万
是根据当年公司业绩确定的。不是固定的。但是保单有保证金额的，只是很低。
比如我十年交了20万港币，但只保证50% 10万，就是说最差的情况（破产，金融危机）
其他银行的保证金利率有70%（比如HSBC，中银香港)
这个我不清楚，他有一张预测表
没有，当然可以随时断保，但然早断，亏的越多，比如第5年，我累计交了10万（2万/
年），
只保证3万+累计的红利。
就是有一张预测表，按年数（交了多少年）的保证金+累计红利。
是保诚公司保证的，不是政府的。
预测表就是保证金+红利，从第一年，到第十年（十年交满，共交了20多万），一直到
永远。
保证金大概是线性递增，红利大概是1.1指数的的。第十年保证金与红利各占50%（加起
来等于本
金），第二十年，保证金很本金持平，但是红利快到达了20多万（即本金）。
以上都是港币。
【在 s********n 的大作中提到】
: 实在看不懂你的描述，问几个问题哈：
: 1. 每月的月供是 fixed 的吗？要交到什么时候为止？
: 2. 你说的红利率 10% 到底是 estimated 的还是合同上写明的？
: 3. 这个红利率到底是 capital gain 还是 dividend?
: 4. 你确定没有其他费用了？
: 5. 前面十年怎么算？
: 6. 保证金是谁保的？
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D*********r
发帖数: 92 | 19 但是我觉得7-8应该是有的，而且现在是金融的低谷期。
97，金融风暴，07-08世界危机。
【在 D*********r 的大作中提到】
: 对，合同上说是根据当年公司业绩来确定红利率的。
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D*********r
发帖数: 92 | 20
定存是已经有的钱，年利率只有4-5%，我这个信用卡月缴300US$/月。
可以中途取（断保），就是肯定亏，越早取亏的越多。当然300US$我应该供得起。
我之前的女友花了我7000RMB，还落空了，我什么都没有搞到（肉体+灵魂都没有）。
所以我认为男人最重要的还是要有钱。所以我才投资啊。当然这还是小钱。
【在 b******i 的大作中提到】
: 我真不知道保险还可以做得和基金股票一样？？？
: 基金股票就是自负盈亏，风险高，回报也高，资金进出方便。保险难道不就是给保险公
: 司送钱的
: 东西吗？不然他们赚什么？这个存了这么久，和存定期银行有什么区别？如果中途急需
: 用钱，取
: 出来有什么惩罚？
: 我从来不相信保险公司。。。保险除了车保，医保外，其他都是骗钱的工具。
: 那么有钱，还是考虑找个女友吧，让她帮你花好了，实在不行，再生个娃，让娃帮你花
: 好了，你
: 只会觉得钱少不够用，哈哈。
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s********n
发帖数: 1962 | 21 那就明白了。所谓 10% 的红利率是忽悠的，他们根本就做不到。
【在 D*********r 的大作中提到】
:
: 定存是已经有的钱，年利率只有4-5%，我这个信用卡月缴300US$/月。
: 可以中途取（断保），就是肯定亏，越早取亏的越多。当然300US$我应该供得起。
: 我之前的女友花了我7000RMB，还落空了，我什么都没有搞到（肉体+灵魂都没有）。
: 所以我认为男人最重要的还是要有钱。所以我才投资啊。当然这还是小钱。
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g*****g
发帖数: 34805 | 22 Too good to be true means too good to be true.
Always choose simple product to avoid pitfalls. |
D*********r
发帖数: 92 | 23 10%是too good, 但是至少有6-7%吧。
而且是月供的，还有保险的保障。
【在 g*****g 的大作中提到】
: Too good to be true means too good to be true.
: Always choose simple product to avoid pitfalls.
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b******i
发帖数: 216 | 24 还是早点毕业找到一份高薪的工作是正经，那比什么投资都保险。等你有了闲钱了之后
自己学点
投资方面的东东，搞搞股票啊，房产啊什么的，或者自己做点什么生意啊。你把自己的
血汗钱拿
去给别人"理财"，然后想着高枕无忧，自己不用操心就坐收利润。那真是异想天开啊，
天下哪有
这么多的没事啊。怪不得麦道夫可以骗那么多人呢。原来这市场广大啊。
很多公司合同上的大字部分都吹得天花乱坠，可是小字部分都把一切责任给免了。意思
就是收成
好的时候，你的利润“很高”呢（其实如果你自己拿这笔钱去投资股市，在这种牛市的
时候收益
不轻松超过它的几倍才怪呢），而在经济萧条的时候就说，不好意思我们不承担你的损
失。。。
【在 D*********r 的大作中提到】
: 10%是too good, 但是至少有6-7%吧。
: 而且是月供的，还有保险的保障。
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f*****b
发帖数: 1649 | 25 re
保险的目的是降低风险
但是这个产品不仅不能降低楼主的投资风险，反而要楼主承担50%本金的风险
另外所谓的红利率很高，还要加上“根据公司盈利情况”的条款，明显是画饼啊
就投资来说，要获得1%的盈利都是有风险的，获利越多，要承担的风险越大，这个是定
律。只是人性都比较贪婪，所以这种有害的金融产品才会总是有市场。
【在 b******i 的大作中提到】
: 还是早点毕业找到一份高薪的工作是正经，那比什么投资都保险。等你有了闲钱了之后
: 自己学点
: 投资方面的东东，搞搞股票啊，房产啊什么的，或者自己做点什么生意啊。你把自己的
: 血汗钱拿
: 去给别人"理财"，然后想着高枕无忧，自己不用操心就坐收利润。那真是异想天开啊，
: 天下哪有
: 这么多的没事啊。怪不得麦道夫可以骗那么多人呢。原来这市场广大啊。
: 很多公司合同上的大字部分都吹得天花乱坠，可是小字部分都把一切责任给免了。意思
: 就是收成
: 好的时候，你的利润“很高”呢（其实如果你自己拿这笔钱去投资股市，在这种牛市的
|
s**********n
发帖数: 868 | 26 第一，如果他们没有提供（或者是无法让你看懂）你今后“红利”的计算方式，就不要
考虑任何这种收益率不确定的霸王产品。简单地讲，我们先不说破产，如果它以后就只
给你0.1%的增长，因为他们声称“盈利状况不佳”，你能告他们么？
第二，你这个给出来的二十年以后的数字对于有点数学概念的人来说一点都不诱人。十
年定投二十万，然后再经过十年的复利增长，居然最后“红利和定投差不多”？这个增
长率大概是每年5%吧，不信你算算好了。买Prudential最Senior的公司债都不止5%的收
益吧？
第三，你一定要把保险和投资捆起来也可以，但是你得了解一下你每月300元里面保险
的部分到底值多少。我印象中term life insurance可是根本不值几个钱的。
【在 D*********r 的大作中提到】
: 10%是too good, 但是至少有6-7%吧。
: 而且是月供的，还有保险的保障。
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w*******a
发帖数: 2409 | 27 看这架势就知道LZ已经被套住了。不断为保险公司说话。 |
n******e
发帖数: 281 | 28 Dude, then you do not need life insurance. If you die you do not need to
worry about your mortgage anymore XD. If you have kids and wife who depend
on your salary to live in your house then you need insurance. Right now if
you die it's your mom and dad who gets this.
What you need is long-term investment. Open up a Roth-IRA and buy Vanguard
index or target retirement fund. It's that simple.
【在 D*********r 的大作中提到】
: 我读书4年了，积蓄已经有一些10几万港币吧。
: 目前不缺钱花，无女友。
: 但是炒股不懂，不想天天看盘，所以觉得这个省事。
: 他们说越年轻时交，越好。
: 保费是每月信用卡交，就是将来失业也可以挺个一年半载的。
: 大家觉得这个和供基金股票，那个好啊？
: 我自己觉得这个至少多了个保险。
: 有了保障了。
: 我自己工作了的话，更多的钱得存房贷首付啊。但是先得有保险的保障，
: 我自己是这么想的。
|
X****r
发帖数: 3557 | 29 Well said.
1. life insurance is for the survivor, not the dead.
2. don't invest in things you don't understand.
depend
if
Vanguard
【在 n******e 的大作中提到】
: Dude, then you do not need life insurance. If you die you do not need to
: worry about your mortgage anymore XD. If you have kids and wife who depend
: on your salary to live in your house then you need insurance. Right now if
: you die it's your mom and dad who gets this.
: What you need is long-term investment. Open up a Roth-IRA and buy Vanguard
: index or target retirement fund. It's that simple.
|
s****m
发帖数: 160 | 30 楼主要是先来问就好了，版上没有赞成的。不知道退出来会罚多少。 |
|
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D*********r
发帖数: 92 | 31 退了，就是保费都退不回来了。
我交了几个月了。
600美元。
没有罚，就是相当于断保。
【在 s****m 的大作中提到】
: 楼主要是先来问就好了，版上没有赞成的。不知道退出来会罚多少。
|
s****m
发帖数: 160 | |
D*********r
发帖数: 92 | 33 我没有退。我是说如果退了。
【在 s****m 的大作中提到】
: 赞从善如流。
|
D*********r
发帖数: 92 | 34
他保死亡，也保终身残疾（如退被压断了），保额有50万港币，就是残疾了就得50万
+保单的保证金+红利。
我在问问他们红利怎么算。
【在 X****r 的大作中提到】
: Well said.
: 1. life insurance is for the survivor, not the dead.
: 2. don't invest in things you don't understand.
:
: depend
: if
: Vanguard
|
y**o
发帖数: 925 | 35 这个似乎和美国这边的所谓纽约人寿保险干的事情很相近。
他们拿所谓的盈利和投资收益来找人加入，我其实就想问问他们的投资水平难道比大投
行还高？
【在 s********n 的大作中提到】
: 那就明白了。所谓 10% 的红利率是忽悠的，他们根本就做不到。
|
g*****g
发帖数: 34805 | 36 不是说你不能搞保险和投资，但最好分着搞，太复杂的产品
都是忽悠人的。简单的产品清楚，竞争多，自然利润也薄。
要搞保险就是term life
【在 D*********r 的大作中提到】
:
: 他保死亡，也保终身残疾（如退被压断了），保额有50万港币，就是残疾了就得50万
: +保单的保证金+红利。
: 我在问问他们红利怎么算。
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n******e
发帖数: 281 | 37 同学，这个投资值不值我想你已经得到回答了。我看你还是被忽悠得太深所以再多说两
句。
你这保额感情才USD$60k(注意有的人保是要断两条腿以上才全赔的，一条腿拿不到50万
，请看你的条款小字)。以你的年纪你买20-year term life只要每个月$5就可以包得比
这还好了。你到现在还没有搞清你每个月$300有多少是给保险用的，多少是作为投资红
利的本金。跟你说吧超过$5都是被银行赚了,超过的部分乘以120就是你的亏损，比你退出来亏$600要狠多了。
最简单的你每个月2000元存2.9%APR的5年定期(Ally
Bank)10年以后你就有27万多了，收益是3万3，没有风险。你在香港奸商那里顶多持平
而且有输一半的风险。不止一个人都说了谁现在就告诉你10年以后9~10%回报的肯定是
忽悠所以可以忽略不计。
【在 D*********r 的大作中提到】
:
: 他保死亡，也保终身残疾（如退被压断了），保额有50万港币，就是残疾了就得50万
: +保单的保证金+红利。
: 我在问问他们红利怎么算。
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