k***n
发帖数: 313 | 1 大家对401k的期望收益是多少呢？应该是先max 401K 在按月付贷款，还是先换贷再max
401K呢？
我问过一个401K超过20年的朋友，他说除了去年跌得太狠之外，平均每年收益是6％。
看起来实在不怎么高，尤其比起10年前的房贷利息。我是这么想的，如果401K只有6％
的收益，而房贷的在过去20年里的平均利息高于8％。也就是说同样是不动产的长期投
资（都不容意把钱取出来），投401K不如先还房贷合算。而且房子的流动性还比401K少
好，至少可以再贷FHA, 把一部分钱拿出来。虽然401K是养老钱，但是如果房子早到手
了，将来卖了不是一样可以用来养老吗？
而且如果将来离开美国想把401K取出来，会有10％的罚款，但卖房完全看市价。
税可能是个问题。但房贷里只有利息免税，如果是25％的tax basket，平均房贷利率仍
高于6％。 401K虽然现在不交税，将来还是要交的。利滚利的息是按收入算税的。假设
等到退休才用，到时候的tax basket 是20％，那6％的收益就缩水成5.xx%了。
大家说说道理吧。 |
g*****g
发帖数: 34805 | 2 现在利率低，你lock 30年的5.xx不好吗？
max
【在 k***n 的大作中提到】
: 大家对401k的期望收益是多少呢？应该是先max 401K 在按月付贷款，还是先换贷再max
: 401K呢？
: 我问过一个401K超过20年的朋友，他说除了去年跌得太狠之外，平均每年收益是6％。
: 看起来实在不怎么高，尤其比起10年前的房贷利息。我是这么想的，如果401K只有6％
: 的收益，而房贷的在过去20年里的平均利息高于8％。也就是说同样是不动产的长期投
: 资（都不容意把钱取出来），投401K不如先还房贷合算。而且房子的流动性还比401K少
: 好，至少可以再贷FHA, 把一部分钱拿出来。虽然401K是养老钱，但是如果房子早到手
: 了，将来卖了不是一样可以用来养老吗？
: 而且如果将来离开美国想把401K取出来，会有10％的罚款，但卖房完全看市价。
: 税可能是个问题。但房贷里只有利息免税，如果是25％的tax basket，平均房贷利率仍
|
k***n
发帖数: 313 | 3 其实我lock在了4。75％ 30y. 运气而已。
只是我不明白为什么要max 401K. 尤其是我有50％回国的可能性。
【在 g*****g 的大作中提到】
: 现在利率低，你lock 30年的5.xx不好吗？
:
: max
|
h****h
发帖数: 1168 | 4 max match 401k first, which is free 50%.
then ira > 401k.
【在 k***n 的大作中提到】
: 其实我lock在了4。75％ 30y. 运气而已。
: 只是我不明白为什么要max 401K. 尤其是我有50％回国的可能性。
|
k***n
发帖数: 313 | 5 match is for sure. but it is not always 50%. Only the 5% is 100% match, then
no match.
【在 h****h 的大作中提到】
: max match 401k first, which is free 50%.
: then ira > 401k.
|
f*****g
发帖数: 15860 | 6 (assuming your numbers are reasonable)
the biggest benefit of 401K is tax deferral.
平均每年收益是6％...房贷的在过去20年里的平均利息高于8％...投401K不如先还房贷
合算... this comparison is flawed.
for 401K, it's like gov lends you money (by not taxing your pre-tax
contribution now), and let you use this borrowed money (0 APR loan) to
invest and grow.
房贷利息 is tax deductable, in the first 20年 of a 30 year loan, it's a lot.
虽然401K是养老钱，但是如果房子早到手了，将来卖了不是一样可以用来养老吗
it's more about diversifying, putting all eggs in a house is not very g
【在 k***n 的大作中提到】
: 大家对401k的期望收益是多少呢？应该是先max 401K 在按月付贷款，还是先换贷再max
: 401K呢？
: 我问过一个401K超过20年的朋友，他说除了去年跌得太狠之外，平均每年收益是6％。
: 看起来实在不怎么高，尤其比起10年前的房贷利息。我是这么想的，如果401K只有6％
: 的收益，而房贷的在过去20年里的平均利息高于8％。也就是说同样是不动产的长期投
: 资（都不容意把钱取出来），投401K不如先还房贷合算。而且房子的流动性还比401K少
: 好，至少可以再贷FHA, 把一部分钱拿出来。虽然401K是养老钱，但是如果房子早到手
: 了，将来卖了不是一样可以用来养老吗？
: 而且如果将来离开美国想把401K取出来，会有10％的罚款，但卖房完全看市价。
: 税可能是个问题。但房贷里只有利息免税，如果是25％的tax basket，平均房贷利率仍
|
