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G*******9
发帖数: 4371 | 1 本科普的写作，和康州有很直接的关系，因为我先是在康州大学数学系读书，后来做保
险方面的工作。
在此感谢帮助我成功申请康州大学的好友以及我在康州大学期间给我帮助的同学。
第二章第一节
保险的重要性
汽车保险之所以重要，是因为1.美国法律规定，要合法驾车，必须先买保险**。实际上
，还没有驾车的时候就要买保险了，每一个车登记（Register）的时候，都要先看有没
有保险。违法驾车，后果很严重。2.经济责任问题。当行进中的车给别人造成财产或者
人身伤害的时候，有人要付经济责任，（有可能有更多的责任，这里不赘述），这些经
济责任有可能超过一般人的经济能力。
【**注解：准确地说，例外的不强制买保险的有三个州：弗吉尼亚，新罕布什尔和密西
西比，在这些州，不一定要买保险。弗吉尼亚州的规定是，如果不买保险，那就要证明
司机拥有最低限度，即七万美元的债券或者现金，存在DMV里面，这样如果这个司机引
发事故的话，这些钱就可以用来赔偿受害者；或者司机注册车的时候，每年缴费500美
元的无保险汽车费用，同时在肇事的时候自己赔偿。而密西西比州的规定是，司机可以
把最低限度，即两万五千美元的债券或者现金存在一个地方，这样如果这个司机引发事
故的话，这些钱就可以用来赔偿受害者。以后讨论一般避开这些例外情况。】
所以，美国汽车保险的基本逻辑是：1.必须先买保险，是因为很多人多不能在出问题的
时候拿出自己的钱来赔付，所以你即使在没有问题的时候也要买保险预防，而保险公司
收了很多人的保费，就有足够的钱来应付出问题的情况；2.你开车，如果出了问题，必
须不能让无辜的人受害无偿，所以你买的保险，最基本的是要保证保险公司赔付无错受
害的对方，而不是你自己。受害人首先找的是保险公司，一般没有必要起诉肇事司机，
这减少了受害人的麻烦，也提高了整个社会的效益。
这里需要澄清一下，保险，实际上绝大多数不是保司机（受保人），而是保车。（一个
例外，司机给自己的车买保险后，租车，仍然会用到给自己的车买的保险。）要理解这
里面的区别，可以用一个例子，如果司机A和B的车分别是AA和BB，他们分别买了保险公
司X和Y的保险。有天A借用B的车，撞了司机C。那C首先是找的是保险公司Y，Y赔钱足够
的话，Y会涨B的保险费；如果Y因为赔偿限额缘故赔钱不够，那接下来是B自掏腰包赔偿
C；如果B没有钱赔偿了，需要申请破产，才能免除债务。这之后才是A的保险公司X以及
A本人出场负责。
那什么是破产呢？简单地说，破产是债务人没有钱还债的情况。在美国，他如果宣布破
产并被证实，法庭将判定取消债务。但是，这种债务的豁免不是儿戏，否则谁欠债都宣
布破产，这个世界就乱套了。债务人原来拥有的，债券，股票（以及类似各种投资），
不动产（房子），珠宝，汽车等资产都必须先变卖，连同现金存款以及日后的工资收入
，尽量偿还债务之后才能宣布破产。而且，破产之后，此人将不再能拥有超出生活必需
的东西，比如说只能租公寓住，而不能买房子，不能有贵重的包包/衣服/大电视/好音
箱等任何奢侈品，除非他/她偿还以前免除的债务。而且破产的人因为信用没有了，也
无法用信用卡了。贷款也将非常困难。
这样我们就知道了为什么在美国，有两种东西不能借别人了，一种是老婆/老公，一种
是车。
同样我们也就知道了，先买好保险，可以预防破产。保险的意思就是在规定的情况出事
了，有人或者有东西罩着你。
保险是一种商品，一种很特殊的商品。持有保险，今后有了依靠的人叫做受保人（Name
Insured）；汽车保险被保护的东西，还必须包括具体的车，叫受保物（Property
Insured）好了；做出保险这个商品，卖保险给受保人的公司叫做承保人（Insurer），
它将在出事的时候出来负责；保险的经销商就是中介（Agent或者Broker），它不用在
出事的时候负责。
更多科普，请看我的网页。
转载请不要删除作者的任何信息。谢谢！ | c*******1
发帖数: 3 | | G*******9
发帖数: 4371 | 3 谢谢支持。祝你一切顺利！
如果你喜欢，你可以保我的帖子发给你的好友。
或者给我发点包子？呵呵。。。
【在 c*******1 的大作中提到】
: 赞一个！最近要买车...
| O******0
发帖数: 116 | 4 Good!!
Thanks
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【在 G*******9 的大作中提到】
: 本科普的写作，和康州有很直接的关系，因为我先是在康州大学数学系读书，后来做保
: 险方面的工作。
: 在此感谢帮助我成功申请康州大学的好友以及我在康州大学期间给我帮助的同学。
: 第二章第一节
: 保险的重要性
: 汽车保险之所以重要，是因为1.美国法律规定，要合法驾车，必须先买保险**。实际上
: ，还没有驾车的时候就要买保险了，每一个车登记（Register）的时候，都要先看有没
: 有保险。违法驾车，后果很严重。2.经济责任问题。当行进中的车给别人造成财产或者
: 人身伤害的时候，有人要付经济责任，（有可能有更多的责任，这里不赘述），这些经
: 济责任有可能超过一般人的经济能力。
| G*******9
发帖数: 4371 | 5 不用谢！
【在 O******0 的大作中提到】
: Good!!
: Thanks
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