G*******9
发帖数: 4371 | 1 美国汽车保险科普贴初级篇
初级篇：保险的最基本最常用知识
中级篇：保险计划的各个赔付范围
高级篇：购买保险的一些策略和案例
我是一个7年多车龄的司机，有过被别人撞以及自己撞别人的经历。我目前在汽车保险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋里面的东西写下来，比我预想的好时间多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽快写完中级篇和高级篇。如果你希望有事和我联系也可以站内写信，但是我需要事先申明这些联系都是私事性质的，不是我工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我的帖子，请一定全文转载，以免造成误解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
新手买汽车保险，一般是通过中介买，这是没有必要的。因为中介要收手续费，而且中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公司，就可以找到最合适自己的保险了。保险因为是一个比较复杂的商品，所以价格差异可以很大，即使在各种条件大体一致的情况下，好的保险公司可以帮顾客一年节省上千美元的保费。我自己就曾经亲自经历过这个省钱的过程，后文会具体谈这个。
保险的目的，就是在发生不利状况的情况下，由保险公司承担保险合约里面规定的责任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和对方车伤。
汽车保险，方便起见，可以分为半保和全保。要分清楚这个区别，这里借用一些具体的最常见的例子：
司机A和司机B撞车了，两个车都有损伤，没有人身伤害；事故责任90%归属A，10%归属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90%的损失由A的保险公司负责，A车10%的损失由B的保险公司负责赔偿。B车的10%的损失，将由B的保险公司负责赔偿。A车的90%的损失，将由A自己承担。这个例子可以清楚地说明，全保的意思，就是不管司机有没有责任，有多少责任，都有保险公司承担赔偿；而半保，只负责司机的过错对于别人造成的损失。
实际上半保和全保是比较笼统的概念，这对于新手来说就足够了，但是如果要更精确地理解各种情况下司机的损失有多大，必须清楚保险合约的条款。这个也在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。
为什么这个例子里面提到没有人身伤害，因为这个人身伤害的赔偿比车伤复杂得多。这是因为人身伤害的赔偿数额大的可能性比车伤大得多，所以很容易超出赔偿的上限。即使没有超出上限，也有一个是否按照过错比例赔偿的问题。美国目前的50州的法律在处理这个问题上有三种方式：1.区别事故过错方来确定赔偿方案，这种方式从法律称为Tort；2.不区别事故过错方来确定赔偿方案，这种成为No-fault；3.司机选择是买Tort类或者No-fault类保险。举例来说，如果是在Virginia发生的车祸，有人受伤了，那受伤的赔偿首先由过错方的保险公司承担，直到超出保险赔偿的额度；如果是在New York发生的车祸，有人受伤了，那受伤的赔偿首先由受伤方的保险公司承担，直到超出保险赔偿的额度。超出保险的额度之后由谁赔付，将看具体情况而定，这将在中级篇里面阐述。
汽车保险与别的保险有个比较大的区别，就是购买保险的司机，可以随时修改保险合约或者终止保险的合约，换买别的保险公司的保险，只要他觉得这样对自己有利。举个例子来说，司机A从保险公司X那里买了一份汽车保险，有效时间是2010年11月1日到2011年5月1日。（例外：A如果是是New Hampshire的话，这个保险的有效期将是12个月。）他花费了600美元。在2011年2月8日的时候，他听朋友说X的服务质量很差，在顾客有事情的时候，很难联系上，或者经常大幅度提价。同时他同时保险公司Y的保险价格比较低廉，同时服务质量比较好。A可以换买Y的保险。具体做法是，A先和Y公司打电话或者上Y公司的网站，询问如果购买保险，需要花多少钱，这个过程称为“Quote”，得到的报价，也叫做“Quote”。假设A买的保险合约和以前的完全一样，得到的Quote是6个月420美元，那A就和Y签约付费买下这个保险。然后，A致电X公司，他已经换买了别家的保险，需要终止和X的合约，希望X把剩余的时间的保险费退回。X有义务退回部分保费，计算如下：
6个月合约没有花掉的时间是二月3/4，三月和四月，也就是2.75个月。600美元保费对应6个月，即每月100美元，所以应该退还A275美元。一般而言，他将在两个星期之内拿到这个退款。
A从Y买到的合约是从2月8日到8月8日有效，所以这两个保险之间没有时间间隔，符合法律规定，不用担心有问题没有保险公司负责的情况。他现在的保费是一个月70美元，所以他这个决定已经为他节约了30乘以2.75减去一天重复的保费，即82.5-3.4=79.1美元。这个决定以后会给他省更多的钱，因为他现在用的是Y的保险，用一个保险公司的保险时间久了以后，就会有相应的折扣，加入得早一些，可以早一些积累这个折扣值。
我买的第一个汽车保险是Countrywide的，当时是通过中介买的半保，一年下来2000多美元。后来因为他们在处理我的事情的时候非常不专业，又听说GEICO不错，所以就换成了GEICO，半年花费是380多一点，后来每次续约都会少一些，现在是半年200多一些。
这里我将郑重推荐这家保险公司，GEICO。我猜想很多这里的朋友用的是GEICO，因为GEICO市场占有率是美国第三，广告覆盖面也广，而且GEICO以质优价廉著称，比较符合我们中国人的需求。我的绝大多数朋友都已经是GEICO的用户。我已经用了GEICO保险长达5年半了。如果你过去半年之内没有用GEICO的产品，你这次Quote很可能为你省钱。如果没有为你省钱，可以找我负责；或者你想和我打赌GEICO不是最便宜的，详情请看汽车保险科普贴高级篇。
如果你想买GEICO的保险，可以打电话，但我建议你上网查Quote，因为上网不存在交流问题，在时间上你可以自由把握，而且你可以选择不同的保险计划，比较Quote的大小，选择自己喜欢的那个计划。而打电话的话，问来问去听麻烦的，很难记住那些数字。
GEICO的Quote网页是：
http://www.geico.com/friends
到了这个网页，你将看到：
GEICO Associates recommend us to their friends and family.
Let's see if we can save you some money.
AUTO INSURANCE QUOTE:
For other types of insurance (motorcycle, ATV, RV, commercial, homeowners, condo or renters) please give us a call to get a quote.
Referral Code:
ZIP Code：
在这里，Referral Code请输入140800。这表示你认可我在这个汽车保险科普贴里面的努力，视我为朋友。我可以知道有多少人在看完这个帖子之后去GEICO问价了。
GEICO的问价电话是1-800-861-8380。如果你愿意表示你对我的努力的谢意，你可以告诉接电话的人，你的Referral Code是140800。希望你能得到你满意的Quote。
我的写作计划
初级篇：保险的最基本最常用知识
中级篇：保险计划的各个赔付范围
保险计划包括赔付的几个方面，如Bodily Injury，Property Damage，Collision，Comprehensive，Uninsured Motorist，Medical Payment，Emergency Roadside Service， Rental Reimbursement，PIP；
各个方面的具体涵盖范围；
保险的Deductible和Limit。
高级篇：购买保险的一些策略和案例
保险公司如何定价；住址的影响；
顾客如何应对：
如何确定Principle Operator；
如何确定Deductible和Limit；
车祸后的处理策略；
一些顾客的案例；
Household的误会与正解；
和我打赌GEICO是否便宜的细节问题。 |
G*******9
发帖数: 4371 | 2 美国汽车保险科普贴中级篇 （写作中，先休息一下，呵呵。。。）
初级篇：保险的最基本最常用知识
中级篇：保险计划的各个赔付范围
高级篇：购买保险的一些策略和案例
中级篇：保险计划的各个赔付范围
美国汽车保险的基本逻辑是：1.之所以买保险，是因为很多人多不能在出问题的时候拿出自己的钱来赔付，所以你即使在没有问题的时候也要买保险预防，而保险公司收了很多人的保费，就有足够的钱来应付出问题的情况；2.你开车，如果出了问题，必须不能让无辜的人受害无偿，所以你买的保险，最基本的是要保证保险公司赔付无错受害的对方，而不是你自己。受害人首先找的是保险公司，一般没有必要起诉肇事司机，这减少了受害人的麻烦，也提高了整个社会的效益。
买保险，首先要明确保险的范围，也就是保险公司什么情况下负责赔付谁。这些东西，加起来就是保险计划或者合约的主题部分。
初级部分里面已经提到，最基本的保险范围是人身伤害和车伤。没有买这两个保险的司机，是不能合法开车的。现在就保险范围做更广泛深入的介绍。因为学习工作都是用英文，而且读者仍然需要用英文和保险公司打交道，所以我在讨论这些专业名词的时候，主要用英文，有时用汉语翻译一下，翻译不一定确切。请谅解。
保险计划包括赔付的几个方面，如Bodily Injury（人身伤害），Property Damage（车伤），Collision（碰撞），Comprehensive（全保），Uninsured Motorist（无保险肇事司机），Medical Payment（医疗赔偿），Emergency Roadside Service（抛锚等紧急情况处理）， Rental Reimbursement（租车赔偿），和PIP（人身伤害赔偿）。
在谈到各个方面的具体涵盖范围之前，必须明确一个Deductible（顾客自负部分）和Limit（赔偿上限）的概念。Deductible就是在保险公司开始赔偿之前，顾客先赔偿的数额；而Limit是保险公司赔偿的损失数额最大值。比如说顾客A在买车伤保险时Deductible是500美元，Limit是20000美元。当他100%责任造成B的车伤1800美元的时候，A需要赔偿B500美元，而A的保险公司需要赔偿B1300美元。如果他80%的责任造成C的一辆古董车车伤28000美元，那需要赔偿28000×80%=22400美元。这样A要先自掏腰包500美元，A的保险公司负责19500美元。这样才20000美元，还不够赔偿C，如果C找A的麻烦，A必须再自掏腰包2400美元。
Bodily Injury：在自己出错的情况下，自己的保险公司赔偿受害人的人身伤害损失。因为人身伤害可能数额会很大，所以Limit的基本选择一般是10000/20000，这个数字是说，保险公司对于这事故中的受伤者，每人最多赔10000美元；如果有超过一个人受伤，这起事故，保险公司最多负责20000美元。一般为了保险起见，都会选择比这个基本Limit大的数字，比如20000/40000，尤其是司机有房产等情况，不能随便申请破产。
Property Damage：在自己出错的情况下，自己的保险公司赔偿对方受害人的车伤损失。这个Limit的选择比Bodily Injury简单很多，因为对方的车一般受伤几千美元而言，如果对方的车彻底报废，一般也就一万多，这已经很少见了。刚才举例子说古董车，只是为了解释方便，那种情况和中彩票一样难得，所以买很高的Limit没有什么必要。
险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言
，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了
解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，
需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋里面的东西写下来，比我预想的好时间
多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽快写完中级篇和高级篇。如果你希望有
事和我联系也可以站内写信，但是我需要事先申明这: 些联系都是私事性质的，不是我
工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我的帖子，请一定全文转载，以免造成误
解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机的利益，他完全可以推荐贵的
保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方面的知识，自己和保险公司直
接打交道，多试几家保险公司，就可以找到最合适自己的保险了。保险因为是一个比较
复杂的商品，所以价格差异可以很大，即使在各种条件大体一致的情况下，好的保险公
司可以帮顾客一年节省上千美元的保费。我自己就曾经亲自经历过这个省钱的过程，后
文会具体谈这个。
任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，
法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和
对方车伤。
的最常见的例子：
属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面
Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90
%的损失由A的保险公司负责，A车10%的损失由B的保险公司负责赔偿。B车的10%的损失
，将由B的保险公司负责赔偿。A车的90%的损失，将由A自己承担。这个例子可以清楚地
说明，全保的意思，就是不管司机有没有责任，有多少责任，都有保险公司承担赔偿；
而半保，只负责司机的过错对于别人造成的损失。
【在 G*******9 的大作中提到】
: 美国汽车保险科普贴初级篇
: 初级篇：保险的最基本最常用知识
: 中级篇：保险计划的各个赔付范围
: 高级篇：购买保险的一些策略和案例
: 我是一个7年多车龄的司机，有过被别人撞以及自己撞别人的经历。我目前在汽车保险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋里面的东西写下来，比我预想的好时间多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽快写完中级篇和高级篇。如果你希望有事和我联系也可以站内写信，但是我需要事先申明这些联系都是私事性质的，不是我工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我的帖子，请一定全文转载，以免造成误解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
: 新手买汽车保险，一般是通过中介买，这是没有必要的。因为中介要收手续费，而且中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公司，就可以找到最合适自己的保险了。保险因为是一个比较复杂的商品，所以价格差异可以很大，即使在各种条件大体一致的情况下，好的保险公司可以帮顾客一年节省上千美元的保费。我自己就曾经亲自经历过这个省钱的过程，后文会具体谈这个。
: 保险的目的，就是在发生不利状况的情况下，由保险公司承担保险合约里面规定的责任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和对方车伤。
: 汽车保险，方便起见，可以分为半保和全保。要分清楚这个区别，这里借用一些具体的最常见的例子：
: 司机A和司机B撞车了，两个车都有损伤，没有人身伤害；事故责任90%归属A，10%归属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90%的损失由A的保险公司负责，A车10%的损失由B的保险公司负责赔偿。B车的10%的损失，将由B的保险公司负责赔偿。A车的90%的损失，将由A自己承担。这个例子可以清楚地说明，全保的意思，就是不管司机有没有责任，有多少责任，都有保险公司承担赔偿；而半保，只负责司机的过错对于别人造成的损失。
: 实际上半保和全保是比较笼统的概念，这对于新手来说就足够了，但是如果要更精确地理解各种情况下司机的损失有多大，必须清楚保险合约的条款。这个也在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。
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L*******8
发帖数: 513 | 3 学习了，谢谢！
有件车保险的事情：由于天气的原因，路滑，车翻滚，没有人伤，修车$2000,全保。付
$500，但是保险公司说明年会涨4个点。这件事有办法解决吗？ |
t*********u
发帖数: 26311 | 4 referal在这里很危险
险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言
，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了
解。如果你觉得这个贴子
。因为中介要收手续费，而且中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机
的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方
面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公
任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，
法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和
对方车伤。
的最常见的例子：
属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面
Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90
%的损失由A的保险公司负责，A车10%的
地理解各种情况下司机的损失有多大，必须清楚保险合约的条款。这个也在我的汽车保
险科普中级篇里面讲解。
【在 G*******9 的大作中提到】
: 美国汽车保险科普贴初级篇
: 初级篇：保险的最基本最常用知识
: 中级篇：保险计划的各个赔付范围
: 高级篇：购买保险的一些策略和案例
: 我是一个7年多车龄的司机，有过被别人撞以及自己撞别人的经历。我目前在汽车保险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋里面的东西写下来，比我预想的好时间多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽快写完中级篇和高级篇。如果你希望有事和我联系也可以站内写信，但是我需要事先申明这些联系都是私事性质的，不是我工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我的帖子，请一定全文转载，以免造成误解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
: 新手买汽车保险，一般是通过中介买，这是没有必要的。因为中介要收手续费，而且中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公司，就可以找到最合适自己的保险了。保险因为是一个比较复杂的商品，所以价格差异可以很大，即使在各种条件大体一致的情况下，好的保险公司可以帮顾客一年节省上千美元的保费。我自己就曾经亲自经历过这个省钱的过程，后文会具体谈这个。
: 保险的目的，就是在发生不利状况的情况下，由保险公司承担保险合约里面规定的责任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和对方车伤。
: 汽车保险，方便起见，可以分为半保和全保。要分清楚这个区别，这里借用一些具体的最常见的例子：
: 司机A和司机B撞车了，两个车都有损伤，没有人身伤害；事故责任90%归属A，10%归属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90%的损失由A的保险公司负责，A车10%的损失由B的保险公司负责赔偿。B车的10%的损失，将由B的保险公司负责赔偿。A车的90%的损失，将由A自己承担。这个例子可以清楚地说明，全保的意思，就是不管司机有没有责任，有多少责任，都有保险公司承担赔偿；而半保，只负责司机的过错对于别人造成的损失。
: 实际上半保和全保是比较笼统的概念，这对于新手来说就足够了，但是如果要更精确地理解各种情况下司机的损失有多大，必须清楚保险合约的条款。这个也在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。
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t*********u
发帖数: 26311 | 5 conprehensive翻译成 意外险 比较 好
全保 一般是指 +collision
拿出自己的钱来赔付，所以你即使在没有问题的时候也要买保险预防，而保险公司收了
很多人的保费，就有足够的钱来应付出问题的情况；2.你开车，如果出了问题，必须不
能让无辜的人受害无偿，所
，加起来就是保险计划或者合约的主题部分。
司机，是不能合法开车的。现在就保险范围做更广泛深入的介绍。因为学习工作都是用
英文，而且读者仍然需要用英文和保险公司打交道，所以我在讨论这些专业名词的时候
，主要用英文，有时用汉语
车伤），Collision（碰撞），Comprehensive（全保），Uninsured Motorist（无保险
肇事司机），Medical Payment（医疗赔偿），Emergency Roadside Service（抛锚等
紧急情况处理）， Rental R
Limit（赔偿上限）的概念。Deductible就是在保险公司开始赔偿之前，顾客先赔偿的
数额；而Limit是保险公司赔偿的损失数额最大值。比如说顾客A在买车伤保险时
Deductible是500美元，Limit是200
【在 G*******9 的大作中提到】
: 美国汽车保险科普贴中级篇 （写作中，先休息一下，呵呵。。。）
: 初级篇：保险的最基本最常用知识
: 中级篇：保险计划的各个赔付范围
: 高级篇：购买保险的一些策略和案例
: 中级篇：保险计划的各个赔付范围
: 美国汽车保险的基本逻辑是：1.之所以买保险，是因为很多人多不能在出问题的时候拿出自己的钱来赔付，所以你即使在没有问题的时候也要买保险预防，而保险公司收了很多人的保费，就有足够的钱来应付出问题的情况；2.你开车，如果出了问题，必须不能让无辜的人受害无偿，所以你买的保险，最基本的是要保证保险公司赔付无错受害的对方，而不是你自己。受害人首先找的是保险公司，一般没有必要起诉肇事司机，这减少了受害人的麻烦，也提高了整个社会的效益。
: 买保险，首先要明确保险的范围，也就是保险公司什么情况下负责赔付谁。这些东西，加起来就是保险计划或者合约的主题部分。
: 初级部分里面已经提到，最基本的保险范围是人身伤害和车伤。没有买这两个保险的司机，是不能合法开车的。现在就保险范围做更广泛深入的介绍。因为学习工作都是用英文，而且读者仍然需要用英文和保险公司打交道，所以我在讨论这些专业名词的时候，主要用英文，有时用汉语翻译一下，翻译不一定确切。请谅解。
: 保险计划包括赔付的几个方面，如Bodily Injury（人身伤害），Property Damage（车伤），Collision（碰撞），Comprehensive（全保），Uninsured Motorist（无保险肇事司机），Medical Payment（医疗赔偿），Emergency Roadside Service（抛锚等紧急情况处理）， Rental Reimbursement（租车赔偿），和PIP（人身伤害赔偿）。
: 在谈到各个方面的具体涵盖范围之前，必须明确一个Deductible（顾客自负部分）和Limit（赔偿上限）的概念。Deductible就是在保险公司开始赔偿之前，顾客先赔偿的数额；而Limit是保险公司赔偿的损失数额最大值。比如说顾客A在买车伤保险时Deductible是500美元，Limit是20000美元。当他100%责任造成B的车伤1800美元的时候，A需要赔偿B500美元，而A的保险公司需要赔偿B1300美元。如果他80%的责任造成C的一辆古董车车伤28000美元，那需要赔偿28000×80%=22400美元。这样A要先自掏腰包500美元，A的保险公司负责19500美元。这样才20000美元，还不够赔偿C，如果C找A的麻烦，A必须再自掏腰包2400美元。
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l*****e
发帖数: 6331 | |
b*****u
发帖数: 445 | 7 不错，适合我这种外行看
险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言
，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了
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的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方
面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公
任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，
法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和
对方车伤。
的最常见的例子：
属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面
Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90
%的损失由A的保险公司负责，A车10%的
地理解各种情况下司机的损失有多大，必须清楚保险合约的条款。这个也在我的汽车保
险科普中级篇里面讲解。
【在 G*******9 的大作中提到】
: 美国汽车保险科普贴初级篇
: 初级篇：保险的最基本最常用知识
: 中级篇：保险计划的各个赔付范围
: 高级篇：购买保险的一些策略和案例
: 我是一个7年多车龄的司机，有过被别人撞以及自己撞别人的经历。我目前在汽车保险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋里面的东西写下来，比我预想的好时间多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽快写完中级篇和高级篇。如果你希望有事和我联系也可以站内写信，但是我需要事先申明这些联系都是私事性质的，不是我工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我的帖子，请一定全文转载，以免造成误解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
: 新手买汽车保险，一般是通过中介买，这是没有必要的。因为中介要收手续费，而且中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公司，就可以找到最合适自己的保险了。保险因为是一个比较复杂的商品，所以价格差异可以很大，即使在各种条件大体一致的情况下，好的保险公司可以帮顾客一年节省上千美元的保费。我自己就曾经亲自经历过这个省钱的过程，后文会具体谈这个。
: 保险的目的，就是在发生不利状况的情况下，由保险公司承担保险合约里面规定的责任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和对方车伤。
: 汽车保险，方便起见，可以分为半保和全保。要分清楚这个区别，这里借用一些具体的最常见的例子：
: 司机A和司机B撞车了，两个车都有损伤，没有人身伤害；事故责任90%归属A，10%归属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90%的损失由A的保险公司负责，A车10%的损失由B的保险公司负责赔偿。B车的10%的损失，将由B的保险公司负责赔偿。A车的90%的损失，将由A自己承担。这个例子可以清楚地说明，全保的意思，就是不管司机有没有责任，有多少责任，都有保险公司承担赔偿；而半保，只负责司机的过错对于别人造成的损失。
: 实际上半保和全保是比较笼统的概念，这对于新手来说就足够了，但是如果要更精确地理解各种情况下司机的损失有多大，必须清楚保险合约的条款。这个也在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。
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y*****2
发帖数: 223 | 8 楼主你好，非常感谢你的科普，我现在有几个问题想问你，我最近打算改到GEICO，有
几个地方不是很清楚，我打算买Bodily Injury，Property Damage，Comprehensive，
Uninsured Motorist Bodily Injury，Uninsured Motorist Property Damage,和
Emergency Roadside Service，在我quote的时候，发现Collision和Uninsured
Motorist Property Damage只能买一种，请问这两个有什么区别？我这样买算是全保吗
？不买collision是因为它很贵，比Uninsured Motorist Bodily Injury加上Uninsured
Motorist Property Damage还贵,我其实主要是想要Emergency Roadside Service,但
是Emergency Roadside Service要求你买Comprehensive和 Collision或者Uninsured
Motorist Property Damage中的一种，我想尽量买便宜一点，如果可能的话尽量保的全
一点。 |
t*********u
发帖数: 26311 | 9 买 aaa
Uninsured
【在 y*****2 的大作中提到】
: 楼主你好，非常感谢你的科普，我现在有几个问题想问你，我最近打算改到GEICO，有
: 几个地方不是很清楚，我打算买Bodily Injury，Property Damage，Comprehensive，
: Uninsured Motorist Bodily Injury，Uninsured Motorist Property Damage,和
: Emergency Roadside Service，在我quote的时候，发现Collision和Uninsured
: Motorist Property Damage只能买一种，请问这两个有什么区别？我这样买算是全保吗
: ？不买collision是因为它很贵，比Uninsured Motorist Bodily Injury加上Uninsured
: Motorist Property Damage还贵,我其实主要是想要Emergency Roadside Service,但
: 是Emergency Roadside Service要求你买Comprehensive和 Collision或者Uninsured
: Motorist Property Damage中的一种，我想尽量买便宜一点，如果可能的话尽量保的全
: 一点。
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e****y
发帖数: 413 | 10 这么明显的referral....
说了半天，不就是想赚geico的refer好处么
对美国保险公司的介绍既不全面也很偏颇 |
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y*****2
发帖数: 223 | 11 楼主你好，非常感谢你的科普，我现在有几个问题想问你，我最近打算改到GEICO，有
几个地方不是很清楚，我打算买Bodily Injury，Property Damage，Comprehensive，
Uninsured Motorist Bodily Injury，Uninsured Motorist Property Damage,和
Emergency Roadside Service，在我quote的时候，发现Collision和Uninsured
Motorist Property Damage只能买一种，请问这两个有什么区别？我这样买算是全保吗
？不买collision是因为它很贵，比Uninsured Motorist Bodily Injury加上Uninsured
Motorist Property Damage还贵,我其实主要是想要Emergency Roadside Service,但
是Emergency Roadside Service要求你买Comprehensive和 Collision或者Uninsured
Motorist Property Damage中的一种，我想尽量买便宜一点，如果可能的话尽量保的全
一点。 |
y*****2
发帖数: 223 | 12 trip A的保险怎么样？便宜吗？只是听说他家的拖车服务很好
【在 t*********u 的大作中提到】
: 买 aaa
:
: Uninsured
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M*******e
发帖数: 3792 | 13
Uninsured
楼主让你去refer，呵呵！
collision是你出事故之后，赔自己的，如果是你责任的话，实际上买了collision才是
全包，Uninsured motorist...这些是赔其他相关的（与没有保险的摩托车相关），
comprehensive是赔你车停着被砸了啥的那些意外。
【在 y*****2 的大作中提到】
: 楼主你好，非常感谢你的科普，我现在有几个问题想问你，我最近打算改到GEICO，有
: 几个地方不是很清楚，我打算买Bodily Injury，Property Damage，Comprehensive，
: Uninsured Motorist Bodily Injury，Uninsured Motorist Property Damage,和
: Emergency Roadside Service，在我quote的时候，发现Collision和Uninsured
: Motorist Property Damage只能买一种，请问这两个有什么区别？我这样买算是全保吗
: ？不买collision是因为它很贵，比Uninsured Motorist Bodily Injury加上Uninsured
: Motorist Property Damage还贵,我其实主要是想要Emergency Roadside Service,但
: 是Emergency Roadside Service要求你买Comprehensive和 Collision或者Uninsured
: Motorist Property Damage中的一种，我想尽量买便宜一点，如果可能的话尽量保的全
: 一点。
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G*******9
发帖数: 4371 | 14 你这种情况，我不推荐你买ERS，因为ERS提供的补偿对于你而言很小，而ERS必须是在
买了Collision或者UMPD之后才买，你又不需要这两个中的任何一个，这样你的代价太
大了。
（各个Coverage之间的关系，我将在中级篇里面详细讲。如果你觉得有益，请发包子。同
时我很高兴看到你的回复，因为很多人是不肯做事，又喜欢说风凉话的，你的回复让我
感到我花时间值得。）
你这种情况，购买TripleA的membership 是最好的解决方法。我就是有AAA的membership，一年几十块而已。
Uninsured
【在 y*****2 的大作中提到】
: 楼主你好，非常感谢你的科普，我现在有几个问题想问你，我最近打算改到GEICO，有
: 几个地方不是很清楚，我打算买Bodily Injury，Property Damage，Comprehensive，
: Uninsured Motorist Bodily Injury，Uninsured Motorist Property Damage,和
: Emergency Roadside Service，在我quote的时候，发现Collision和Uninsured
: Motorist Property Damage只能买一种，请问这两个有什么区别？我这样买算是全保吗
: ？不买collision是因为它很贵，比Uninsured Motorist Bodily Injury加上Uninsured
: Motorist Property Damage还贵,我其实主要是想要Emergency Roadside Service,但
: 是Emergency Roadside Service要求你买Comprehensive和 Collision或者Uninsured
: Motorist Property Damage中的一种，我想尽量买便宜一点，如果可能的话尽量保的全
: 一点。
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G*******9
发帖数: 4371 | 15 如果你觉得有益，请发包子。同时我很高兴看到你的回复，因为很多人是不肯做事，又
喜欢说风凉话的，你的回复让我感到我花时间值得。
你这种情况，我会在中篇谈到，就是Deductible的问题，以及一个基本的问题：报案还
是不报案？
至于解决办法，我能想到的是去参加学习班。
【在 L*******8 的大作中提到】
: 学习了，谢谢！
: 有件车保险的事情：由于天气的原因，路滑，车翻滚，没有人伤，修车$2000,全保。付
: $500，但是保险公司说明年会涨4个点。这件事有办法解决吗？
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G*******9
发帖数: 4371 | 16 谢谢你的回复。
我会给出英文原文和中文翻译，另外为了避免歧义，我会展开解释各个Coverage的详细
范围。
【在 t*********u 的大作中提到】
: conprehensive翻译成 意外险 比较 好
: 全保 一般是指 +collision
:
: 拿出自己的钱来赔付，所以你即使在没有问题的时候也要买保险预防，而保险公司收了
: 很多人的保费，就有足够的钱来应付出问题的情况；2.你开车，如果出了问题，必须不
: 能让无辜的人受害无偿，所
: ，加起来就是保险计划或者合约的主题部分。
: 司机，是不能合法开车的。现在就保险范围做更广泛深入的介绍。因为学习工作都是用
: 英文，而且读者仍然需要用英文和保险公司打交道，所以我在讨论这些专业名词的时候
: ，主要用英文，有时用汉语
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G*******9
发帖数: 4371 | 17 如果你觉得有益，请发包子。同时我很高兴看到你的回复，因为很多人是不肯做事，又
喜欢说风凉话的，你的回复让我感到我花时间值得。
我知道我的帖子不是所有人都喜欢，因为有人已经是老手了，我的初级篇以至于中级篇
在他们那里看来都不值一提。但是科普总的有人做。况且我很自信我的高级篇将对老手
也有益。
里拿报酬，未必全心考虑顾客司机
【在 b*****u 的大作中提到】
: 不错，适合我这种外行看
:
: 险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言
: ，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了
: 解。如果你觉得这个贴子
: 。因为中介要收手续费，而且中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机
: 的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方
: 面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公
: 任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，
: 法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和
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G*******9
发帖数: 4371 | 18 这样翻译仍然有歧义。我仔细解释就行了。
【在 t*********u 的大作中提到】
: conprehensive翻译成 意外险 比较 好
: 全保 一般是指 +collision
:
: 拿出自己的钱来赔付，所以你即使在没有问题的时候也要买保险预防，而保险公司收了
: 很多人的保费，就有足够的钱来应付出问题的情况；2.你开车，如果出了问题，必须不
: 能让无辜的人受害无偿，所
: ，加起来就是保险计划或者合约的主题部分。
: 司机，是不能合法开车的。现在就保险范围做更广泛深入的介绍。因为学习工作都是用
: 英文，而且读者仍然需要用英文和保险公司打交道，所以我在讨论这些专业名词的时候
: ，主要用英文，有时用汉语
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G*******9
发帖数: 4371 | 19 附录：美国目前最大的12家保险公司，以2009年年底的市场占有率计。
1. State farm;
2. Allstate;
3. GEICO;
4. Progressive;
5. Farmers;
6. Nationwide;
7. Liberty Mutual;
8. USAA;
9. Travelers;
10. American Family;
11. Hartford;
12. Mercury。
关于是否选择大公司，将在中篇提到。
题。
人将因为我的科普受益，当然，我会从中受益，但是，你何必希望我完全不受益呢？你
只需要关注你是否受益就够了。
到我花时间值得。
篇在他们那里看来都不值一提。但是科普总得有人做。况且我很自信我的高级篇将对老
手也有益。我将会在将来的帖子里面讲解什么时候应该报案，什么时候不该报案；怎样
选择保险的Limit才不至于破产；或者什么时候可以宣布破产，什么时候不行。
前在汽车保险行业工作，我本人是学习保险定价的，所以对于汽车保险了解比较多。因
为我不能代表我的公司在公众场合发言，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是
否准确，你们可以通过各种别的途径了解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表
示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋
里面的东西写下来，比我预想的好时间多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽
快写完中级篇和高级篇。如果你希望有事和我联系也: 可以站内写信，但是我需要事先
申明这些联系都是私事性质的，不是我工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我
的帖子，请一定全文转载，以免造成误解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
【在 G*******9 的大作中提到】
: 美国汽车保险科普贴初级篇
: 初级篇：保险的最基本最常用知识
: 中级篇：保险计划的各个赔付范围
: 高级篇：购买保险的一些策略和案例
: 我是一个7年多车龄的司机，有过被别人撞以及自己撞别人的经历。我目前在汽车保险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋里面的东西写下来，比我预想的好时间多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽快写完中级篇和高级篇。如果你希望有事和我联系也可以站内写信，但是我需要事先申明这些联系都是私事性质的，不是我工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我的帖子，请一定全文转载，以免造成误解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
: 新手买汽车保险，一般是通过中介买，这是没有必要的。因为中介要收手续费，而且中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公司，就可以找到最合适自己的保险了。保险因为是一个比较复杂的商品，所以价格差异可以很大，即使在各种条件大体一致的情况下，好的保险公司可以帮顾客一年节省上千美元的保费。我自己就曾经亲自经历过这个省钱的过程，后文会具体谈这个。
: 保险的目的，就是在发生不利状况的情况下，由保险公司承担保险合约里面规定的责任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和对方车伤。
: 汽车保险，方便起见，可以分为半保和全保。要分清楚这个区别，这里借用一些具体的最常见的例子：
: 司机A和司机B撞车了，两个车都有损伤，没有人身伤害；事故责任90%归属A，10%归属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90%的损失由A的保险公司负责，A车10%的损失由B的保险公司负责赔偿。B车的10%的损失，将由B的保险公司负责赔偿。A车的90%的损失，将由A自己承担。这个例子可以清楚地说明，全保的意思，就是不管司机有没有责任，有多少责任，都有保险公司承担赔偿；而半保，只负责司机的过错对于别人造成的损失。
: 实际上半保和全保是比较笼统的概念，这对于新手来说就足够了，但是如果要更精确地理解各种情况下司机的损失有多大，必须清楚保险合约的条款。这个也在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。
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G*******9
发帖数: 4371 | 20 附录：美国的No-Fault州名单：
Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts,
Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Oregon, Texas, Utah
, Washington.
混合州名单：Pennsylvania, DC.
Tort:所有别的。
题。
人将因为我的科普受益，当然，我会从中受益，但是，你何必希望我完全不受益呢？你
只需要关注你是否受益就够了。
到我花时间值得。
篇在他们那里看来都不值一提。但是科普总得有人做。况且我很自信我的高级篇将对老
手也有益。我将会在将来的帖子里面讲解什么时候应该报案，什么时候不该报案；怎样
选择保险的Limit才不至于破产；或者什么时候可以宣布破产，什么时候不行。
前在汽车保险行业工作，我本人是学习保险定价的，所以对于汽车保险了解比较多。因
为我不能代表我的公司在公众场合发言，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是
否准确，你们可以通过各种别的途径了解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表
示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋
里面的东西写下来，比我预想的好时间多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽
快写完中级篇和高级篇。如果你希望有事和我联系也: 可以站内写信，但是我需要事先
申明这些联系都是私事性质的，不是我工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我
的帖子，请一定全文转载，以免造成误解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
【在 G*******9 的大作中提到】
: 美国汽车保险科普贴初级篇
: 初级篇：保险的最基本最常用知识
: 中级篇：保险计划的各个赔付范围
: 高级篇：购买保险的一些策略和案例
: 我是一个7年多车龄的司机，有过被别人撞以及自己撞别人的经历。我目前在汽车保险行业工作，所以对于汽车保险了解比较多。因为我不能代表我的公司在公众场合发言，所以请读者不要查我的真实身份。我的信息是否准确，你们可以通过各种别的途径了解。如果你觉得这个贴子对你有益，请发包子表示一下。（我最近需要庆祝一件喜事，需要攒包子。）我今天只能写完初级篇，把脑袋里面的东西写下来，比我预想的好时间多了。我将视我的帖子得到的反响来决定是否尽快写完中级篇和高级篇。如果你希望有事和我联系也可以站内写信，但是我需要事先申明这些联系都是私事性质的，不是我工作的一部分，与我的公司无关。如果你转载我的帖子，请一定全文转载，以免造成误解；如果你能先和我联系再转载，非常感谢。
: 新手买汽车保险，一般是通过中介买，这是没有必要的。因为中介要收手续费，而且中介可以从保险公司那里拿报酬，未必全心考虑顾客司机的利益，他完全可以推荐贵的保险，换取保险公司更多回扣。所以，可以自己了解这方面的知识，自己和保险公司直接打交道，多试几家保险公司，就可以找到最合适自己的保险了。保险因为是一个比较复杂的商品，所以价格差异可以很大，即使在各种条件大体一致的情况下，好的保险公司可以帮顾客一年节省上千美元的保费。我自己就曾经亲自经历过这个省钱的过程，后文会具体谈这个。
: 保险的目的，就是在发生不利状况的情况下，由保险公司承担保险合约里面规定的责任。保险合约里面规定的保险公司责任越多，那司机要付的保险费用就越高。在美国，法律规定凡是司机都必须给自己的汽车买保险，而且最基本的保险同时包括身体伤害和对方车伤。
: 汽车保险，方便起见，可以分为半保和全保。要分清楚这个区别，这里借用一些具体的最常见的例子：
: 司机A和司机B撞车了，两个车都有损伤，没有人身伤害；事故责任90%归属A，10%归属B。假设A买的是半保，B买的是全保。这里为了简化情况，不考虑保险里面Deductible和Limit的情况，这些概念将在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。那B车90%的损失由A的保险公司负责，A车10%的损失由B的保险公司负责赔偿。B车的10%的损失，将由B的保险公司负责赔偿。A车的90%的损失，将由A自己承担。这个例子可以清楚地说明，全保的意思，就是不管司机有没有责任，有多少责任，都有保险公司承担赔偿；而半保，只负责司机的过错对于别人造成的损失。
: 实际上半保和全保是比较笼统的概念，这对于新手来说就足够了，但是如果要更精确地理解各种情况下司机的损失有多大，必须清楚保险合约的条款。这个也在我的汽车保险科普中级篇里面讲解。
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