Y********o
发帖数: 75 | 1 今年3月13日，我在奥兰多卫报Orlando Sentinel上发表评论关注美国社会的个人和家
庭理财危机。现翻译成中文，与大家分享。
应该向对待信仰那样来明智理财
本周一，奥巴马总统的青少年理财能力咨询委员会提出建议，在学校，包括学前班的课
程中加入财务管理教育。佛罗里达州正在跟随其他17个州，把财务管理引入所有高中学
生的课程。这些方案无疑将对青少年的理财能力的培养产生积极的影响。然而，即使有
这些努力，要想减轻美国社会泛滥成灾的家庭理财危机，我们仍然面临一个十分艰巨的
任务。
在金融危机期间，2008年，40％美国家庭的入不敷出、超前消费。
六年后，虽然经过这么多次的惨痛教训，美国在个人和家庭财务状况依然面临着严峻的
挑战。 2013年6月， Bankrate.com在其一份调查结果中指出：“大约四分之三的美国
人（76％）生活基本依靠每个月的工资度日，几乎没有应急储蓄。 ” 其中，受访者中
50 ％的人的应急储蓄不能支撑三个月，以弥补失去工作，医疗紧急情况或其他突发事
件， 27 ％的人根本就没有任何积蓄。 2013年10月，华盛顿邮报报道称，“大多数(五
分之三)美国人的债务... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 2 是家里的那些开支也算作是成本，还是就光是把理财的投入当做成本算呢？哪个会更加
科学一点。
我之前是把家里的成本也平摊在平时投资的成本里，因为家里的工资配比是我的要拿出
一部分养家，老公的全部都是放在投资里的。所以我就觉得这是占着我过日子的钱，应
该算是家庭理财的成本。
再加上老公自己有小金库，这个每个男人都有，自己的那份我不能算，每个月他自己再
给自己留一部分的钱在手里，其实投入的资金也不是很多了。所以我觉得这可以算入家
庭收入和支出的配比里。
但是上周我去听某个朋友推荐的TED课程，说如果是家庭理财，应该只算家庭理财成本
不能算入家庭成本。这个理论让我觉得有点不能理解。这种就是说投资是单独的成本吗
？还是说投资就算是外包收入了不能算是家庭的一部分？ |
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i******j
发帖数: 40 | 3 西投协会第一期的workshop广泛受到了大家的积极参与支持。活动结束后，大家都踊跃
给我们提意见说希望下次能多听到一些关于基金投资和教育基金的讲座。
谢谢大家的支持和鼓励。
我们第二期的workshop报名现在开始。这次我们邀请的是一位来自加州理财师，从事家
庭理财规划行业9年多，帮助了全美上千个家庭。根据我们上次活动结束后的问卷调查
，这次我们邀请的理财师将着重讲述教育基金这个话题，并涉及一些基础的家庭理财计
划规划知识，以及所需要注意的问题。希望大家以后能多给以我们意见和帮助，以便我
们协会能更好的为大家服务。
因座位有限，希望大家能提前报名预定座位。
Admission: Free
Date：7/16/2011
Time：2-4 pm
Address:
Remond Library Room #1
15990 Northeast 85th Street
Redmond, WA 98052-3531
活动报名请前往：
https://spreadsheets.google.com/spreadsheet/viewform?formkey=dGVRUHRDUG5LMDc2aEFPM... 阅读全帖 |
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i******j
发帖数: 40 | 4 西雅图地区第一期家庭理财计划workshop开始火热报名。
你想光赚钱花钱而又不交税吗？你想知道美国有哪些省税计划可以做吗？
你是否忙到心力交瘁，盼望早日退休呢？
你是否因为孩子日渐高涨的学费而发愁呢？
你是否正准备买房？你是否正在考虑做哪一种房贷呢？
欢迎大家加入我们西投（西雅图投资理财）协会，和我们一起探讨学习美国所有的理财
计划和政策。我们每期都会邀请不同的资深理财规划师和成功的投资人士来给我们讲解
分析相关的理财知识以及分享他们的投资经历。
这次我们有幸邀请到1位来自Portland的资深理财规划师来我们的workshop.她将重点讲
解退休计划和教育基金，以及房贷的规划。
欢迎大家踊跃报名参加。
Address:
Redmond Library Conference Room
15990 NE 85th St.
Redmond, WA 98052
Time: 6/18/2011 ( 2-4 pm)
Admission: Free
因为座位有限，请报名参加的朋友尽量提前发送邮件到s********[email protected]预约您的
座位。 |
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g******4
发帖数: 6339 | 5 ..... 读我的旧文请不要追根究底，只能用作参考。这是我当年花了两年时间在网上查资料，并在女儿上大学三年之前开始调整自己的家庭资产支配，为女儿上大学作准备。根据我个人的经验，目前这些文章依然有“指导”作用。也是家庭理财中的重要一环.
写手 Morning3evening4
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<<1>> 家庭负担孩子大学费用部分的（EFC）计算
EFC (expected familycontribution)
（二００五年十月十六日）
（由于具体的算法太过复杂，本文将聚焦于计算的逻辑及父母可以采取的对策。）
孩子上大学后，可能获得的资助分为两种：１。merit-based;2.need-based。前者是给极少数极为优秀的学生。而大多数则会依赖后者。 need-based资助为大学费用（tution,fees,room, board,bookssupplies,insuarnace...)减去EFC (expected familycontribution)。所以了解E... 阅读全帖 |
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g******4
发帖数: 6339 | 6 <<1>> 家庭负担孩子大学费用部分的（EFC）计算
写手 Morning3evening4 的话:
..... 读我的旧文请不要追根究底，只能用作参考。这是我当年花了两年时间在网上查
资料，并在女儿上大学三年之前开始调整自己的家庭资产支配，为女儿上大学作准备。
根据我个人的经验，目前这些文章依然有“指导”作用。也是家庭理财中的重要一环.
EFC (expected familycontribution)
（二００五年十月十六日）
....所以了解EFC的估算方法，将会帮助父母提前计划孩子的大学费
用来源，并提前进行资金安排。
EFC的来源包括两不分： １。父母的contribution;２.孩子的contribution。
http://bbs.wenxuecity.com/tzlc/397513.html
（二00六年十二月十八日）
看来，还是有很多家长没有理解大学的EFC计算的逻辑。 我的家庭年收入决定了我的女
儿（２００８进大学）如果去私立学校，可以拿到一部分need-based资助。所以，为了
利用这个资助系统，同时不必改变我们在孩子上大学期间的生活水准（我还有一个小的
儿子... 阅读全帖 |
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b*****e
发帖数: 53215 | 7 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: sdhouse12 (sd house), 信区: Money
标 题: Re: 关注美国社会的个人和家庭理财危机，华裔独善其身
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Apr 27 12:32:10 2014, 美东)
作者很煞笔。
把钱留给孩子和留给银行家，有什么区别？反正都不是你自己用的。 |
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l*****0
发帖数: 299 | 8 哪个私人（个人或家庭）理财软件最好？最容易用？GnuCash？ Mint？或其他？
每次都要人工从电脑输入每次开销吗？
thanks. |
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L*****s
发帖数: 6046 | 9 今天，汇丰银行发布《2012 中国家庭理财状况调查报告》，报告称中国家庭的流动资
产均值为38.6万元人民币，实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标，其次是保障
子女教育和安排退休生活。
报告显示，过去一年中，64%的受访家庭实现了财富增长，而23%的受访家庭表示承受了
资产减值，这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。同时，中国家庭持有的最多的5
类金融产品分别是人民币存款，占被调查家庭的84%、持有股票家庭为66%、基金60%、
投资人寿保险家庭为46%，而购买一般银行理财产品的被调查家庭占40%。从未来12个月
的投资意愿来看，这5 类产品仍将是最重要的投资品类。同时，报告显示，结构性理财
产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。
在风险偏好方面，63%的受访家庭表示，他们属于“中等回报率、中等风险接受度”的
类型；而属于“高回报率、高风险接受度”和“保本不亏损”类型的家庭则较少，分别
为24%和13%。但从这些家庭的实际资产配置情况来看，以中等风险产品为主的家庭占比
反而较少，仅为13%；而以高风险或低风险产品为主的家庭占比则分别为45%和42%。由
此看来，大... 阅读全帖 |
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y*h
发帖数: 25423 | 10 过去一年中，23%的家庭因为炒股变穷？汇丰银行(中国)有限公司近日发布的《2012中
国家庭理财状况调查报告》提及这一数字，13日引发众多网友热议。记者了解到，广州
家庭因为炒股而变穷的情况相当普遍。理财师称，去年以来，有些广州家庭的资产因为
炒股而亏损50%以上。
大城市家庭流动资产均值38万
记者了解到，汇丰此次调查是在上海、北京、广州、深圳、成都、沈阳、武汉和西安8
大主要城市展开，调查对象为25周岁至55周岁家庭理财规划中的决策者。调查报告指出
，中国大城市家庭的流动资产均值为38.6万元，实现资产增值是中国家庭理财规划的首
选目标，其次为保障子女教育和安排退休生活。
在实现财富增长的家庭比例上，调查数据让大多数市民吃惊。报告称，过去一年中，超
过6成(64%)的受访家庭表示实现财富增长。23%的受访家庭表示承受了资产减值，这些
家庭的资产配置多以股票和基金为主。
在理财方式方面，调查发现，中国家庭持有最多的5类金融产品是人民币存款(84%)、股
票(66%)、基金(60%)、人寿保险(46%)和一般银行理财产品。近6成的受访家庭表示持有
保险产品，其中，定期人寿产品、养老产品... 阅读全帖 |
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t****9
发帖数: 4491 | 11 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: yoh (海豚), 信区: Military
标 题: 23%家庭因炒股变穷
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Sep 17 09:05:25 2012, 美东)
过去一年中，23%的家庭因为炒股变穷？汇丰银行(中国)有限公司近日发布的《2012中
国家庭理财状况调查报告》提及这一数字，13日引发众多网友热议。记者了解到，广州
家庭因为炒股而变穷的情况相当普遍。理财师称，去年以来，有些广州家庭的资产因为
炒股而亏损50%以上。
大城市家庭流动资产均值38万
记者了解到，汇丰此次调查是在上海、北京、广州、深圳、成都、沈阳、武汉和西安8
大主要城市展开，调查对象为25周岁至55周岁家庭理财规划中的决策者。调查报告指出
，中国大城市家庭的流动资产均值为38.6万元，实现资产增值是中国家庭理财规划的首
选目标，其次为保障子女教育和安排退休生活。
在实现财富增长的家庭比例上，调查数据让大多数市民吃惊。报告称，过去一年中，超
过6成(64%)的受访家庭表示实现财富增长。23%的受访家庭表示承受了资产减值，这些
家庭的资产配置多以股... 阅读全帖 |
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d*********o
发帖数: 6388 | 12 http://www.zaobao.com.sg/realtime/china/story20160830-660626
智能财富管理平台铜板街联合和讯、阿里研究院日前共同发布了《2016女性财富管理报
告》。报告显示，60%左右的中国女性掌管着家庭的财政大权。
据北京晚报报道，《2016女性财富管理报告》显示，在统筹家庭消费支出的同时，很多
女性也开始看重家庭理财资产的配置，对财富管理的需求日渐提高。上述报告数据显示
，有59.5%的女性选择强制理财来控制自己的购买欲望，在主导消费的25至45周岁的这
一年龄段，比例更是高达60%以上，同时有52%的精英女性表示会将每年收入的30%至50%
以上用于投资活动。
报告显示，女性的投资理财行为整体比男性保守，将安全性、收益性和流动性列为重要
的三项考量因素。在具体的理财渠道选择方面，女性投资于股市、房地产等资产的比例
较之男性较低，但选择银行存款的比例则比男性高出5%。而男女对于互联网理财的关注
程度未出现巨大的偏颇，两者都将互联网理财作为重要的理财渠道。 |
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H****g
发帖数: 14447 | 13 先来看这段新闻。
“汇丰银行（中国）有限公司今日发布《2012中国家庭理财状况调查报告》，报告显示
，中国家庭的流动资产均值为38.6万元，实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标
，其次为保障子女教育和安排退休生活。
另外，超过七成的家庭表示，他们有一定的海外联系，以境外旅行和有亲人定居海外为
主，而未来计划送子女出国留学的比例增幅较大。”
http://finance.caixin.com/2012-09-10/100435262.html
没有看到汇丰报告的全文，没法确定这份调查报告的样本。但是从七成家庭有海外联系
来判断，汇丰的调查报告应该是以城市为主，甚至有可能是以大城市，也就是汇丰银行
开设分行的城市为主，像上海北京广州深圳宁波杭州等。
考虑到中国贫富差距较大的问题，这份报告里的家庭流动资产的均值为38.6万，而中值
很可能更低一些。也就是说，中国发达城市的家庭流动资产的中值，很可能就是30万左
右。
如果不考虑房贷的问题，那么一家算三口人，孩子上学要花钱，这个费用可能会相当高
，择校费动辄几万；还有看病。特别是大病，负担也会较大。因为生病了就没法工作，
双重打击。如果是体... 阅读全帖 |
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z*m
发帖数: 3227 | 14 "24个城市（地级以上）"
"平均资产总额715947元"
"房产仍是受访家庭最重要的资产",
平均才70万出头,上海北京等一线准一线城市光房产怎么也得100+,是哪几个地级市拉了
后腿?
---------------------------------
12月13日，《2011中国消费金融调研报告》（以下简称《报告》）在第六届中国金融
消费论坛上发布。报告称，受访家庭2010年资产负债率为6.39%，相关数据显示，这一
比例远低于美国，有家庭理财规划的比例从2010年的27.5%飙升到了2011年的63.7%。
《报告》发布人、清华大学中国金融研究中心研究员张金宝表示，目前消费金融公
司的利率大大高于调研结果里大部分家庭4%到6%的期望值。
受访家庭资产负债率6.39%
据介绍，上述报告的调研于2011年进行，涉及了对24个城市（地级以上）、5800个
家庭的消费金融行为的调研。
由清华大学中国金融研究中心和花旗中国共同发布的这份报告中，受访家庭2010年
的年均税后收入为89170元，平均资产总额715947元，而平均负债仅为4.5764万，资产
负债率为6.39%。据了解，同期... 阅读全帖 |
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z*m
发帖数: 3227 | 15 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: zlm (We will prevail), 信区: Military
标 题: 清华报告称中国城市家庭平均资产超70万,年收入9万
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Dec 13 23:27:29 2011, 美东)
"24个城市（地级以上）"
"平均资产总额715947元"
"房产仍是受访家庭最重要的资产",
平均才70万出头,上海北京等一线准一线城市光房产怎么也得100+,是哪几个地级市拉了
后腿?
---------------------------------
12月13日，《2011中国消费金融调研报告》（以下简称《报告》）在第六届中国金融
消费论坛上发布。报告称，受访家庭2010年资产负债率为6.39%，相关数据显示，这一
比例远低于美国，有家庭理财规划的比例从2010年的27.5%飙升到了2011年的63.7%。
《报告》发布人、清华大学中国金融研究中心研究员张金宝表示，目前消费金融公
司的利率大大高于调研结果里大部分家庭4%到6%的期望值。
受访家庭资产负债率6.39%
据介绍，上述报告的调研于20... 阅读全帖 |
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m*******i
发帖数: 81 | 16 1) 不买超过家庭年收入两倍以上的房子
2) 不买超过家庭年收入20%以上的车子
3) 给孩子上最好的学校，能上私校就上私校。
4) 买足各种各样的保险及退休金
5) 高风险高回报的投资交给专业人员去做(最主要的不是怕风险，而是短期的高回报会把
你的理财观念引入歧途。)。
6) 认识到婚姻稳定是家庭理财中最重要的一条
7) 保持节俭的美德。(美国下中产阶级不少人以眩耀自己的消费为荣，但上中产阶级中不
少人经常夸耀自己的节俭习惯) |
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x********8
发帖数: 147 | 17 美华创投(CASA)系列创业讲座----投资移民(EB5)项目选择、流程、资金规划和家庭理
财专题
通过投资移民（EB5）办理全家人移民绿卡是近年来深得国内朋友青睐的有效便捷途径
，但成功的关键是对投资项目的准确选择和精心准备。为此，本期讲座我们邀请办理投
资移民一直保持百分之百成功率的锐泽律师事务所的专家讲解EB5项目的选择、申请流
程、资金准备和规划等专业知识。
新移民如何能够尽快融入美国社会，辛苦打拼来的家庭财产如何获得可靠保障并且还能
稳定增值，就此话题，我们请专业理财顾问和你分享家庭财务稳健之道。
专题：投资移民（EB5）项目的选择和申请流程 （14：00 - 14：45PM）
主讲人：张 薇， NYU 法学博士，锐泽律师事务所律师
专题：投资移民之资金规划和准备 （15：00 - 15：45PM）
主讲人：严 隽，Boston College税法硕士，锐泽律师事务所注册会计师
专题：新移民如何使家庭财产获得保障并稳定增值 （16：00 - 16：45PM）
主讲人：陈春梅，纽约人寿注册理财投资顾问，连续多年“百万... 阅读全帖 |
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T*******7
发帖数: 636 | 18 ☆─────────────────────────────────────☆
leaflee (牛牛) 于 (Tue Mar 29 16:29:50 2011, 美东) 提到:
看看大家是怎么处理家庭内部经问题的，在双方都有收入的情况下
1 婚前财产各自保留，婚后工资各自保留，家用男方出
2 婚前财产各自保留，婚后工资各自保留，家用女方出
3 婚前财产各自保留，婚后工资各自保留，家用双方出
4 婚前财产各自保留，婚后工资共同账户，家用双方出
5 婚前财产放在一起，婚后工资共同账户，家用双方出
6 婚前财产各给各妈，婚后工资共同账户，家用双方出
7 婚前财产各给各妈，婚后工资各自保留，家用男方出
8 婚前财产各给各妈，婚后工资各自保留，家用女方出
9 婚前财产男的保留，女的给妈，婚后工资各自保留，家用男方出
10 婚前财产男的保留，女的给妈，婚后工资都给女的，家用女的决定
老妈对于我家庭的经济状况不满意，特上来做个调查，看看我是不是真地做得很离谱。
☆─────────────────────────────────────☆
apie (奔跑的秃子) 于 (Tue ... 阅读全帖 |
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w**********o
发帖数: 2099 | 19 看了半天，这个理财师给出的建议就是啃老嘛，让父母把车贷还了，这样每个月就能节
省下来900快钱。这是什么脑残建议啊，也能上新闻首页？
==============================================================
http://money.hexun.com/2012-03-21/139559595.html
理财师点评：买房和租房哪个更划算
买房族：每月都成“月光族”
在外人眼中，沈鑫绝对是个生活过得很滋润的人。在一所重点中学刚工作3年的他
，每个月有4000—5000元左右收入。沈鑫最爱和同事一起出去K歌，也爱没事约人出去
徒步旅游，在他看来，自己的收入应付这些爱好是小菜一碟。
去年，沈鑫动了买房的念头。“想着工作几年了，该有自己的空间了，也要为今后
结婚做打算。”沈鑫的想法很实在。于是，去年初，沈鑫在父母的资助下，买了一套两
居室。“父母帮忙付了首付，我自己负责每个月2100元的房贷。”同时，沈鑫又贷款5
万元买了一辆车，每个月需要支付900元的月供，以及近1000元的养车费。
然而，买了房和车后，沈鑫却突然发现，自己的生活反而不那么... 阅读全帖 |
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w****n
发帖数: 1737 | 20 最看不起一些随便考了个CPA,就自称理财专家，而且是全能的，
糊弄客人不要紧， 还推销保险赚手续费。
不过我也认识一些专业的理财公司和一些优秀的真正的理财师， 他们也是非常profess
ional 不卖任何产品，只收asset management fee,有时候和他们聊天， 问他们什么样
的客户他们最喜欢，他们都说，
要稍微有点懂金融常识的人，至少知道投资有风险，有赚有赔，
否则很难跟他们沟通。 呵呵
续费 |
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w*********2
发帖数: 400 | 21 不知道发这里是否合适， 很想和过来人讨论下家庭的理财问题。 如果不和这里，请说
下。
作为学生每个月拿出工资的多少来存钱呢？目标是存多少呢？一个月如果工资少于1000
呢？大约要存多少才够“备灾备荒”呢？
原谅我无知。 |
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a*****g
发帖数: 19398 | 22 特别金融讲座:家庭财务的系统规划zz
主讲: Mr. 翁广宁
时间: 11/2/2014, Sunday, 2:00 pm - 4:00 pm
地点: ROOM C 114, Xilin North Shore Chinese School
7701 N Lincoln Ave, Skokie, IL 60077
讲座内容将主要涉及:
§我们的资产分布在银行、股市、房地产、保险之中。我们对资产的要求囊括安全、增
长、灵活、避税、法律保护等等。这些资产类别的利弊如何、如何相互影响？怎样合理
配置从而对家庭财务规划的结果取得系统优化和福利？
§我们对家庭财务规划认识和方法上有没有盲区、随着境遇的变化该如何调整? 有哪些
富人知道的, 而我们不知道的? 有哪些是我们觉得知道了, 却是一知办解没有取得效果
的？比如：税收对家庭财富有多大的影响? 哪些会计师和投资顾问没能告诉我们? 如何
最大限度地合法合理避税? 为什么几十万收入家庭的孩子可以得到全额资助，而几万、
十几万收入家庭的孩子没有得到资助?
§退休是家庭理财的重要转折点. 在使用退休收入的同时如何满足退... 阅读全帖 |
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O*******a
发帖数: 692 | 23 赞成，话说我还刚考完cPA考试呢，不过觉得自己理财知识都只是理论，没有什么实践
，所以还是很需要学习的
找个好的专业理财也不是容易的事，估计也需要自己练就点火眼比较好
续费 |
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g******4
发帖数: 6339 | 24 是的.低收入家庭的孩子和高收入家庭的孩子一样有平等的录取机会.
特权家庭是另一个故事 |
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g******4
发帖数: 6339 | 25 是的.低收入家庭的孩子和高收入家庭的孩子一样有平等的录取机会.
特权家庭是另一个故事 |
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w****n
发帖数: 1737 | 26 本版就是你要找的。 先去JHQ看看， 然后看m & g的文摘， 网上很多financial
planning的入门知识。
如果金额不小，自己又不是专业人士，
为啥不给专业理财打理呢？ |
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s********n
发帖数: 1962 | 27 还是自己学学好。专业理财很多其实就是个 sales，到时候卖你一堆巨贵的保险和手续费
奇高的 mutual funds。当然也有很 professional 的，不过至少得自己懂点才有判
断力。 |
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O*******a
发帖数: 692 | 28 谢谢版3指点，现在没有那么多钱给专业理财的，打算自己先学点知识，也好为选择专
家积累点 |
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l*****0
发帖数: 299 | 29 哪个私人（个人或家庭）理财软件最好？最容易用？GnuCash？ Mint？或其他？
每次都要人工从电脑输入每次开销吗？
thanks. |
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发帖数: 1 | 31 自己的退休摆在第一的位置。当年读CNN的personal finance101，在孩子学费这一章节
里，给我最深刻印象的就是：You kids can finance their education, but you can'
t finance your retirement!不成为孩子的负担，自己作一个负责任的人，本身就是孩
子的榜样。所以，我把这一条摆在了首位。我和太太挣得不大，典型的美国中产阶级，
精打细算过日子，每年放401K/403B的钱很少能到limit。在每年填税表的时候，只要手
中有节余，都会以IRA形式放进退休账户，顺便也少交点税。所以，每年我差不多都能
拿点税回来，正好补贴五月份的property tax这个大账单。我博士后工作不稳定，退休
计划早点到位，太太心定，对家庭“维稳”有良好的促进作用。
摆第二位的是孩子的学费。表面看我没给孩子存一分钱，更没有给孩子大学的学费另开
户头，其实我是计算过了。万一孩子去私校，我如何最大化拿到financial aid,同时又
保证不会在孩子上学时手头太拮据。所以，我提前把房子还清，以便孩子需要的时候，
我能有足够的equit... 阅读全帖 |
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g******4
发帖数: 6339 | 32 <<2>> Financial Aids
..... 大学通过计算每个家庭的Expected family contribution (EFC)来决定给每个学生提供多少帮助。简单的说，大学先计算一个孩子在大学的全部开销，包括学费，书本费，来回的旅费，生活费等等，然后再计算 EFC，全部开销减掉EFC，...
这个package的组成分三个部分：Grant/Scholarship， loan，和work/study program。 Grant/scholarship是不需还的，也就是所谓的free money。学校提供的loan(贷款）一般是低息，在大学四年也是不需还的，所以这种优惠贷款是要有需求的人家才能拿到的... work/study program是孩子在学校里打工，挣点零用钱。这个一般不多，从一千到四五千 ...
http://bbs.wenxuecity.com/tzlc/397515.html
不少父母以为孩子上大学时，父母不能负担的话，孩子可以以贷款的形式来填补父母资金不足的缺陷。这种思路是可能的。但你最好事先知道贷款的不同方式和各种方式的利弊，并提前规划。
理论上讲，... 阅读全帖 |
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g******4
发帖数: 6339 | 33 <<3>> 美国富校集团(1)
美国是一个资本主义国家 （1）1-2％最富有的富人占有大部分财富（2）富者愈富
美国高校之间, 是一样的 (1) 1-2％最富有的高校占有大部分资源 (2) 富校愈富
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让我们首先看一个例子:
很多年前，一本书误导了许多中国人。作者说，她学习非常好，因此，哈佛大学给了她
奖学金。事实上，她学习非常好，哈佛大学录取了她。因为她的家庭无法财政上支持
她，哈佛大学给了她奖学金。
** 哈佛大学不看经济需要录取并按需分配资助 ***
“我们所有的财政援助都是按需分配 - 没有基于学术，体育,或其他成就的奖学金. 我
们的财
政援助满足每一个学生包括国际学生为期四年的需要"
http://www.fao.fas.harvard.edu/icb/icb.do
"All of our financial aid is awarded on the basis of demonstrated financial
need – there are no aca... 阅读全帖 |
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l*n
发帖数: 2590 | 34 虽然孩子还小，但是觉得很有用，至少在理财上可以做一些计划。
其实十几年也是一转眼就过去，到时候再作准备会手忙脚乱。 |
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g******4
发帖数: 6339 | 35 <<3>> 美国富校集团(1)
美国是一个资本主义国家 （1）1-2％最富有的富人占有大部分财富（2）富者愈富
美国高校之间, 是一样的 (1) 1-2％最富有的高校占有大部分资源 (2) 富校愈富
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让我们首先看一个例子:
很多年前，一本书误导了许多中国人。作者说，她学习非常好，因此，哈佛大学给了她
奖学金。事实上，她学习非常好，哈佛大学录取了她。因为她的家庭无法财政上支持
她，哈佛大学给了她奖学金。
** 哈佛大学不看经济需要录取并按需分配资助 ***
“我们所有的财政援助都是按需分配 - 没有基于学术，体育,或其他成就的奖学金. 我
们的财
政援助满足每一个学生包括国际学生为期四年的需要"
http://www.fao.fas.harvard.edu/icb/icb.do
"All of our financial aid is awarded on the basis of demonstrated financial
need – there are no aca... 阅读全帖 |
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l*n
发帖数: 2590 | 36 虽然孩子还小，但是觉得很有用，至少在理财上可以做一些计划。
其实十几年也是一转眼就过去，到时候再作准备会手忙脚乱。 |
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f*******e
发帖数: 8974 | 37 如果只是记账的话pc 用财智家庭理财免费版，安猪手机我用 挖财
不用苹果，没法推荐 |
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m*********D
发帖数: 1727 | 38 自己的退休摆在第一的位置。当年读CNN的personal finance101，在孩子学费这一章节
里，给我最深刻印象的就是：You kids can finance their education, but you can'
t finance your retirement!不成为孩子的负担，自己作一个负责任的人，本身就是孩
子的榜样。所以，我把这一条摆在了首位。我和太太挣得不大，典型的美国中产阶级，
精打细算过日子，每年放401K/403B的钱很少能到limit。在每年填税表的时候，只要手
中有节余，都会以IRA形式放进退休账户，顺便也少交点税。所以，每年我差不多都能
拿点税回来，正好补贴五月份的property tax这个大账单。我博士后工作不稳定，退休
计划早点到位，太太心定，对家庭“维稳”有良好的促进作用。
摆第二位的是孩子的学费。表面看我没给孩子存一分钱，更没有给孩子大学的学费另开
户头，其实我是计算过了。万一孩子去私校，我如何最大化拿到financial aid,同时又
保证不会在孩子上学时手头太拮据。所以，我提前把房子还清，以便孩子需要的时候，
我能有足够的equit... 阅读全帖 |
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t******9
发帖数: 270 | 39 谢谢分享。我常常觉得钱不够用。
现在的学区还行，但想着搬去更好学区、换更好的房子，虽然两娃还在preschool，学
业上是骡子是马还不知道呢。希望他们健康长大、是正常性格的娃。
LD对支援我家兄弟姐妹是属于合理但不太大方的态度（不过已经很不错了），而我恨不
得给的越多越好，总想着如果我们手头更宽裕了，LD会更大方。
LD的工作有可能会变动，工作也许会不稳定。
对MidwestPstD的一点小建议，vacation虽然花钱，创造美好记忆、过去了就难再有。
我知道这么说有些矫情，但每年一次的全家旅游意义重大，有一定的仪式感和家庭团聚
力。等女儿儿子有了自己的另一半，还是否会那么devoted和你们在一起会很难。一年
一次的家庭旅游将会是记忆中美好的回忆。青山在、人未老，建议及早开始。如果可能。 |
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发帖数: 1 | 40 非常赞同 Tele 的观点，每年的旅游真是家庭增进家庭和谐的好方式，其他地方省省可
以。
能。 |
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y********0
发帖数: 638 | 41 华人上一个mm大力推荐的quick软件,我原来一直用.
后来电脑给废掉了,就没再用了.因为家里不用我理财了.
好处是能够输入输出方便,便于规划分类,还能形成pie chart.
还能直接和账户联网. |
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P****D
发帖数: 11146 | 42 一看到这种帖子我就想咆哮……家庭理财方式，两口子商量好了就是了，老人为什么要
指手画脚？
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g******4
发帖数: 6339 | 43 <<3>> 美国富校集团(3)
下面的网页给出的那50+高校承诺"不看经济需要录取"加上"全满足财政援助"政策
http://en.wikipedia.org/wiki/Need-blind_admission
那50+高校做法
[1] Need-blind admission;
[2] 使用共同的原则，得到相同或几乎相同学生的EFC;
[3] 全部开销，包括学费，生活费等等，减掉EFC，94 financial need;
[4] 高校提供给学生的一个Need-based financial aid package 满足这需要.
[5] 这个package的组成分三个部分：Grant/Scholarship， loan，和work/study
program。 Grant/scholarship是不需还的。学校提供的loan(贷款）一般是低息, (如
果您的家庭符合要求，学校将从政府获得一些你大学贷款. 因此, 学校提供的贷款包括
la 政府贷款)
[6] 每所学校设立不同的贷款上限. Ex. Harvard 贷款上限是零. 这意味着它提供了No
-loan financial ai... 阅读全帖 |
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g******4
发帖数: 6339 | 44 <<4>> 孩子大学费用
[1] 假设一个孩子今年秋天上大学，让我们来看看家长要付多少钱(不包括助学贷款
student loan)
EFC 富校集团 香槟分校(电气工程)
$5,000 ~$5,000 $13,300
$10,000 ~$10,000 $26,030
$20,000 ~$20,000 $28,422
$30,000 ~$30,000 $28,422
$40,000 ~$40,000 $28,422
(这里EFC是使用FAFSA计算得到, 富校集团会考虑其他数据. 我的理解, EFC < $30k, 没有大的区别. ~ 指大约)
UIUC NET PRICE CALCULATOR
http://www.osfa.illinois.edu/aid/NPC/NPC.asp
因此,家庭EFC不到$30,000的孩子上富校集团,财政上合算.
[2] 你可以比较DePaul and UIC 费用
https://depaul.s... 阅读全帖 |
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g******4
发帖数: 6339 | 45 写手 Morning3evening4 的话:
<<2>> Financial Aids
..... 大学通过计算每个家庭的Expected family contribution (EFC)来决定给每个学
生提供多少帮助。简单的说，大学先计算一个孩子在大学的全部开销，包括学费，书本
费，来回的旅费，生活费等等，然后再计算 EFC，全部开销减掉EFC，...
这个package的组成分三个部分：Grant/Scholarship， loan，和work/study program
。 Grant/scholarship是不需还的，也就是所谓的free money。学校提供的loan(贷款
）一般是低息，在大学四年也是不需还的， .. work/study program是孩子在学校里打
工，挣点零用钱。这个一般不多，从一
千到四五千 ...
http://bbs.wenxuecity.com/tzlc/397515.html
不少父母以为孩子上大学时，父母不能负担的话，孩子可以以贷款的形式来填补父母资
金不足的缺陷。这种思路是可能的。但你最好事先知道贷款的不同方式和各种方式的利
弊，并... 阅读全帖 |
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g******4
发帖数: 6339 | 46 <<3>> 美国富校集团(3) (568 Group)
The 568 Group is a consortium of American universities and colleges
practicing need-blind admissions. The group was founded in 1998 in response
to section 568 of the Improving America's Schools Act of 1994.
Member institutions:
Amherst College
Boston College
....
http://568group.org/membership/index.html
568 Group 高校做法:
[1] Need-blind admission;
[2] 使用协商一致的办法(Consensus Approach)，得到相同或几乎相同学生的EFC;
http://568group.org/methodology/index.html
[3] 全部开销，包括学费，生活费等等，减掉EFC，94 f... 阅读全帖 |
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g******4
发帖数: 6339 | 47 <<4>> 孩子大学费用
[1] 假设一个孩子今年秋天上大学，让我们来看看家长要付多少钱(不包括助学贷款
student loan)
EFC 富校集团 香槟分校(电气工程)
$5,000 ~$5,000 $13,300
$10,000 ~$10,000 $26,030
$20,000 ~$20,000 $28,422
$30,000 ~$30,000 $28,422
$40,000 ~$40,000 $28,422
(这里EFC是使用FAFSA计算得到, 富校集团会考虑其他数据. 我的理解, EFC < $30k, 没有大的区别. ~ 指大约)
UIUC NET PRICE CALCULATOR
http://www.osfa.illinois.edu/aid/NPC/NPC.asp
因此,家庭EFC不到$30,000的孩子上富校集团,财政上合算.
[2] 你可以比较DePaul and UIC 费用
https://depaul.s... 阅读全帖 |
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g******4
发帖数: 6339 | 48
没有大的区别. ~ 指大约)
http://www.osfa.illinois.edu/aid/NPC/NPC.asp
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以下是合理预测:
(1) 十年后，香槟分校费用将增加一倍,达到 $57k左右.
(2) 如果你EFC现在是$30k, 2012年, 上富校集团和上香槟分校, 财政上没有大的区别.
十年后,如果家庭收入并没有显著改变(只是工资温和增加), EFC可能 about $35-50 k
. 上富校集团,财政上合算. |
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