w****j
发帖数: 6262 | 1 所以余额宝在倒逼利率市场化。利率真的市场化后，肯定要远高于现在，房贷成本增加
，贷款成本暴涨，各企业资金链肯定更紧，人民币升值的压力也会更大。
不过利率市场化，听起来很普氏，肯定无数经济学家背书，就看政府怎么权衡了。 |
|
s*****r
发帖数: 43070 | 2 现代银行有必要养那么多人吗，被余额宝冲击一下，瘦下身不错。 |
|
s****i
发帖数: 5144 | 3 没有余额宝，银行贷款利息也大得惊人。小企业，或个人业务贷款，利息加回扣，我们
哪里没有15%拿不下来。 |
|
s******y
发帖数: 17729 | 4 政府不出手的话，四大银行被搞残不出一年半载
今天余额宝，明儿就出别的宝了 |
|
l*******o
发帖数: 5673 | 5 余额宝就是天虹旗下的一个基金 支付宝只不过一个方便的操作平台而已 |
|
w****j
发帖数: 6262 | 6 也是没办法，商业银行开个门帘，天天接待几百几千块的大爷大妈，你说成本多高？网
上余额宝，一下吸来几千亿，确实成本没法比。
可商业银行又不能真把网点关了，大爷大妈们怎么办？ |
|
T*R
发帖数: 36302 | 7 商业银行要交很高比例的存款保证金。如果余额宝也按同样比例交，还玩个屁。
你吸收存款，然后投资/转贷，那么就是一个商业银行了，你就得按银行模式严格监管。
不能假设什么不会倒。
要那么假设，四大行更不会倒，更不用交什么存款保证金了。 |
|
l*******o
发帖数: 5673 | 8 索南真是跟国内脱节 坐在北美下室用想象力指点江山 各种宝早就有了 连苏宁都跟风
搞了个零钱宝
余额宝这么成功是因为支付宝中长期存留大量的现金 而支付宝这么多钱是因为后面有
个日交易额几十近百亿的淘宝 而不是别的 这个优势全世界就这么一家 |
|
G*****n
发帖数: 3863 | 9 利率高的本质原因是因为银行业垄断导致效率低。其它都是表象。余额宝相当于往死气
沉沉的鱼盆里丢了条不老实的鲢鱼，一下子把水弄活了。到时候各银行混战，淘汰掉那
些效率低的，逼出一些效率高的，最后利率就慢慢降低了。 |
|
z******4
发帖数: 4716 | 10 没几个懂得，马云的支付宝余额没有国家法令是不可以动的，现在支付利息也是银行给
的，要投资的话，的需要国家特批
发现你们不接地气还讨论的欢 |
|
p*********e
发帖数: 32207 | 11 说白了就是余额宝把本来应该给小储户的利息还给了小储户,自己赚一些佣金
这些钱otherwise是被银行赚去了,现在要让银行让利给储户,这帮靠垄断挣钱的人当然
不爽 |
|
n******u
发帖数: 4271 | 12 SB不要脸的几大国有 银行终于遇到对手了
估计是强制叫停余额宝 |
|
s******8
发帖数: 4192 | 13 余额宝就是货币基金，美国叫money market fund。
美国在06，07年的时候Money market fund的利率也很高，基本在5%，到过6%。短期
bond的基金甚至超过10%。银行活期存款的利率也基本5%左右。银行间过夜拆借率9%。
基金和银行拿这些钱，不是投入证券市场就是投入次贷。后面的故事大家都知道了，就
是08金融危机。现在美国的Money market fund的利率基本上在0.01%。
中国的钱我估计投入房地产的多数。和次贷很像，房市倒了，就什么都倒了。只要房市
坚挺，一切都坚挺。
当时货币基金利率很高，小银行利率很高的时候，很多美国人还是选择大银行存钱，即
使大银行的利率可能只有小银行的一半。不同人会有不同选择。不一定利率决定一切。 |
|
l****p
发帖数: 27354 | 14 说美国也不会允许余额宝。
这个算是有选择的引用吧，按照你们自己的逻辑，美国也不是金标准啊，美国不干的中
国干的热火朝天的事情一火车啊，比如人民代表大会制度和一个党领导其他8个党。这
些美国不干中国干的事情，你们不是一直支持的么？ |
|
l****p
发帖数: 27354 | 15 中央的支持恐怕很快就会改变，如果真的不变，说明中央觉得余额宝不会影响经济安全
。当然了，中央如果把银行自身的收益降低到和种粮食的农民一样，就真的得民心了，
中国就真的要崛起了。 |
|
b*******0
发帖数: 429 | 16 看来看去余额宝增加了2%的贷款成本，但是怎么就没看到银行过去拿走的是多少比例？
说银行承担着贷款风险这句话真的有良心吗，银行是国有，贷款风险过去几十年一直都
是全民在承担！ |
|
u***t
发帖数: 5899 | 17 转自某银行高大上的犀利语录。
和某互联网人士的问答。
问：最近互联网营销攻势是否让银行很紧张？
答：你们不过把十年前银行干过的违规的事情搬上了网，比如夸大收益不提风险
什么的，只不过当初银行无良的销售人员是一个一个的骗，你们现在是一群一群的忽悠
。现在银行被各种制度规范了，工信部还没出来管你们而已。
问：你不觉得是颠覆吗？
答：你觉得颠覆了谁？又没创造新产品，又没开辟新领域，又没绕开现有银行体
系。更多的是在分销渠道方面有所创新，银行也因此更理解了非物理渠道的运用，是好
事，能真正促进互联网金融的发展。
问：但是银行失去了很多存款啊？不怕吗
答：余额宝们把钱从银行账户里转走，通过货币基金绕一圈又以大额存单存回来
银行，整个银行体系而言存款没有减少多少，只不过表现为A银行流动到B银行，或者原
本属于分支行拉进来的零售存款变成了同业存款或者非银行金融机构存款。
问：那对银行没什么影响吗难道？
答：当然有，逼迫银行传统物理渠道向电子渠道替代加速转型；也有些银行可能
会考... 阅读全帖 |
|
u***t
发帖数: 5899 | 18 国家一声令下，银行不接受余额宝的存款。看它拿什么付利息？ |
|
|
|
s****e
发帖数: 3181 | 21 和保证金有啥关系？
你自己攒了一万块钱，打算存银行吃利息，还要在家抽屉里放两千的保证金？
余额宝就是正常的T+0货币基金，加上了一个便利的购买赎回的界面
而且货币基金的部分也不是阿里运营的，要说创新也是互联网和营销的创新，不是金融
产品上的创新 |
|
|
e******u
发帖数: 3206 | 23 所谓余额宝也是投入货币基金，号称有6%的回报。货币基金就是美国的money market
fund，属于低风险低回报的产品，美国今年的货币基金只有零点几的年收益。中国的所
谓货币基金6%回报，可见其实已经接近企业债券，还不是优质信用那种。实际借款人拆
借利率会更高，否则马云就赔钱了，所以实际借款人的信用估计是非常差。强烈怀疑资
金都流向了企业融资甚至房地产，都是为不良资产埋下伏笔，现在微信百度都加入这场
混战，再加上国内遍地开花的保证高收益的理财产品和房市汇市的变化，中国的次贷危
机正在酝酿，到时候屁民死的会很难看。 |
|
|
|
|
c***c
发帖数: 21374 | 27 有这个可能性：银行不从同业拆借了，从余额宝拆借了。
这个符合现行管理条例么？ |
|
k*******3
发帖数: 918 | 28 钱还在银行体系里,只是杀出了一个余额宝,这么转了一下,什么都没干 |
|
k*******y
发帖数: 39 | 29 分析有理，还有一个可能就是给储户高回报率，只要基金一直扩张，可以用后来的储户
的钱支付给先来的储户，等余额宝品牌做大了，再慢慢降收益率。 |
|
C*****G
发帖数: 81 | 30 看了一下其他基金的收益，大都5.5%以上，所以余额宝的收益也在合理区间之内，更重
要的是有马云做担保人，加上利息可以每天结算，所以很吸引人。 |
|
i****1
发帖数: 445 | 31 你说的是支付宝吧。支付宝的钱最后都存到了托管银行，也就工商银行。
余额宝里的钱最后被天弘基金公司拿去了，是一个理财产品，什么增利宝啥的，到底这
个天宏基金怎么用增利宝理财，我就不懂了。 |
|
r******y
发帖数: 12263 | 32 哈哈哈 有个媒体主编说要求政府监管这些余额宝 立刻被网民骂的底朝天 说是银行代
言人 |
|
c*****g
发帖数: 21627 | 33 余额宝就是货币基金，本身已经有监管货基的体系，不需要什么额外监管
最多是看看支付宝的账和货基的出入口是否能对得上 |
|
|
s*********e
发帖数: 5245 | 35 取缔是一定的，问题是暗地搞还是明搞。
不是余额宝不好，而是它动了共产党的命门，这个命门不是鳖京广场上的腊肉，而是对
人民币的垄断。 |
|
l*******d
发帖数: 3343 | 36 土鳖国奇葩多还有啥奇怪的
银行行长拿着千万年薪说余额宝给屁民分钱太多提高了企业融资成本...
本版老将的脸皮和这些人差几条街啊以后咋竞争 |
|
s*********e
发帖数: 5245 | 37 你们是真傻假傻？鳖国的银行被鳖们蛀得千疮百孔，窟窿眼就跟共产党他妈个比那么大
。目前维护鳖国稳定的根本是忽悠屁民把钱继续放在鳖银行里，一来掩盖这些窟窿，另
一个它有东西去稀释，通过大量发行纸币，以部分填补那些窟窿。但纸币的发行是有限
度的，多了，你鳖就崩盘了。
所以你鳖最怕的是鳖民大量从银行取钱，我敢说，取不到一半，就空了，清盘了。
余额宝所要做的，从商业上很正常，但对你鳖来说，是致命的。马云小心了。 |
|
g****t
发帖数: 4493 | 38 有一种基金是把投资人的钱，投到各个对冲基金里谋利。余额宝类似。 |
|
k******y
发帖数: 773 | 39 你如果购买过余额宝就会看到它的风险公示信息了，包括资金管理人，投资风险，管理
费用等。SHIBOR这么高只能怪银行自己把存款过大的投放到了流动性很差的资产上，流
动性风险加大只能银行自己承担，让央妈和老百姓买单的好日子过去了。 |
|
|
G*****n
发帖数: 3863 | 41 别听那扯淡。这个和利率本身的“高”还是“低”根本没关系，而和存款-贷款之间的
利差大小有关系。
美国利率是市场化的，美联储最近几年把Federal Funds Rate实际利率压到0，所以美
国近几年存款利率也很低近乎0。但是这个情况下导致美国银行吸储成本低，存款利率
也接近0，所以银行放贷出去的利率也低，才有了过去几年甚至低到3%的房贷利率，号
称100年一遇的事件。美国银行在市场化下竞争，赚的就是那3%-0%的利差。如果哪天美
联储加息，比如加到3%，那么存款贷款利率都会上升3%,利差还是一样的。银行其实就
是一个货币的中间商，进价高了售价就高，进价低了售价就低，本质上跟沃尔玛之类的
超市卖货没有什么大区别。
中国的问题是利率非市场化，银行不管放贷出去是10%还是15%，它们付出的存款利息都
是压低不变的。所以银行白赚那多出来的利差。东西都是守恒的，银行从这个社会金融
流通体系里抽走了太多的利差，那么社会其它所有行业的利润就降低了。直接的结果就
是大家融资成本高、生意都不好做、各实体行业的企业很难存活。而间接的结果，就是
不管是个人和企业，只能把钱投在房地产上才能拥有跑赢通胀的收益... 阅读全帖 |
|
c*****g
发帖数: 21627 | 42 1. 货基存在托管费，但谈那个没有意义。
列表中的收益已经扣除了托管费用的因素
2. 余额宝最近没有6%，差不多5.8%左右 |
|
|
c***c
发帖数: 21374 | 44 其实货币型基金一直都有，可能因为宣传或者便利程度的原因，才导致目前这些通过余
额宝投资的人觉得余额宝是个新鲜的好玩意。 |
|
c***c
发帖数: 21374 | 45 经过一天的research,我的结论是，今天晚上回家就把我在国内的人民币全部打到余额
宝去 |
|
s****i
发帖数: 5144 | 46 支持，哪怕我只有一分钱也要转到余额宝去。国有银行太黑了 |
|
|
c***c
发帖数: 21374 | 48 但是，简单的金融常识：余额宝这种产品，没有最低投资额度，资金随时拨转，照理管
理成本一定会更高才对。因此我觉得收益长期来说会低于货币型基金的平均收益。 |
|
x****o
发帖数: 29677 | 49
中国活期存款在15万亿左右，余额宝就是靠着有阿里巴巴这么个大平台，把散户钱合一
起去银行换高收益存款，增大的可不就是银行的成本
说利率市场化，先把法律完善了，否则让银行自己利率市场化，最后还是全社会买单 |
|
s*****V
发帖数: 21731 | 50 余额宝是理财产品，不能GUARANTEE受益，GUARANTEE受益的就是吸储了，这绝对是违法
的。 |
|
