c****e
发帖数: 61 | 1 我开了一个utma帐号，放了一些钱进去，我们家没开529。
前两年没管理，帐号没有gain,也没有loss，今年到现在已经有$2000多的capital gain.
仔细看了一下，好象utma没有太多tax benefit,尤其是如果每年gain > $2000 的话。
明年才会需要utma报税，用我家的例子来理解看看我理解得对不对
我家孩子都还小，全是w2 收入， tax bracket 33%, hit AMT,孩子的standard
deduction都拿不全。
就家的情况我的理解是utma里面赚钱>$2000,孩子要自己file tax return,前1000免税
，第二个1000 kiddie tax, >2000的要按我们33%交税。
这样的问题就是一旦utma gain得多的话就不划算，因为我自己的capital gain可以选
择long term capital gain 20%, utma 的多出$2000的话就是33%。
熟悉utma的看看我们这种情况到底有没有好处？谢谢
Aid |
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m*********t
发帖数: 1250 | 2 我对你提到的UGMA/UTMA有点兴趣，你是认为这个比529更好需要优先考虑吗？MS也有很
多限制啊~税收优势也比较limited。能再展开说说吗？
http://www.cnbc.com/id/101846020
UGMA/UTMA accounts do not have time limitations; the only requirement is tha
t the proceeds be used for the benefit of the child.
While a 529 plan allows the investments to grow tax-deferred and be taken ou
t free of federal taxes to pay for a qualified educational expense, the UGMA
/UTMA accounts make the first $1,000 of investment income tax-free, while th
e second $1,000 is taxed at the... 阅读全帖 |
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w*****i
发帖数: 57 | 3 你说的没错
如果是从教育金方面来考量，529 要好于 UTMA， 和 UGMA. 原因是UTMA，和UGMA里面
的钱会算作小孩子的资产，从而影响到上大学后可以申请到的助学金，Financial Aid
的数量。
从投资的角度上说529 的cost可能会高过其它两个。529的费用主要是包括了开户费（
enrollment fee)，每年的管理费(annual maintenance fee)，和中间投资组合项目的
收费(asset management fee)等。
因为529有Tax Defer的好处，但是费用高于其他两个。 如果投资在529里面遇到的是市
场先涨后跌的情况，529的收益会大于其他两个。
但是如果遇到的是市场先跌后涨的情况，高的收费会进一步的吃掉本金，这样就需要更
高的市场成长率来补回之前市场下跌和收费上的损失。这样529的收益就会低于其他两
个。
529如果是用在 qualified higher education 上是Tax Free withdraw。
不过值得注意的是qualified higher education 是指大学或大学以上的教育。如果小
孩子... 阅读全帖 |
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u****e
发帖数: 99 | 4 Neglect that post.
utma is considered child's asset and counted at 20% in fafsa calculation.
You can spend down utma account before college application, but that defeats
the purpose of saving for height education. |
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w*****n
发帖数: 19 | 8 一点补充，希望对为小孩着想的父母们有点用！
为小孩准备教育经费，还有其他的方法：
UTMA/UGMA
有现金值的人寿保险（Term life insurance has no cash value).
另外，公立大学在计算家庭资产是不算自己居住的房子和退休计划，但是私立大学是要
算的。
不管是公立还是私立，无论人寿保险里有多少现金值，都不算在家庭资产里。
小孩能得到多少奖学金(merit-based)，取决与成绩、特长等等。
小孩能得到多少need-based的资助，可以参考以下的公式：
FN = COA – EFC
EFC = (A + B) × graded factor + (C + D)
A = 100% × (parents income – taxes – income protection allowance–
employment expense allowance)
B = 12% × (parents asset – asset protection allowance)
C = 50% × (student ... 阅读全帖 |
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w*****n
发帖数: 19 | 9 一点补充，希望对为小孩着想的父母们有点用！
为小孩准备教育经费，还有其他的方法：
UTMA/UGMA
有现金值的人寿保险（Term life insurance has no cash value).
另外，公立大学在计算家庭资产是不算自己居住的房子和退休计划，但是私立大学是要
算的。
不管是公立还是私立，无论人寿保险里有多少现金值，都不算在家庭资产里。
小孩能得到多少奖学金(merit-based)，取决与成绩、特长等等。
小孩能得到多少need-based的资助，可以参考以下的公式：
FN = COA – EFC
EFC = (A + B) × graded factor + (C + D)
A = 100% × (parents income – taxes – income protection allowance–
employment expense allowance)
B = 12% × (parents asset – asset protection allowance)
C = 50% × (student ... 阅读全帖 |
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d*****r
发帖数: 273 | 10 Here are the rules on how 529 is used in calculating financial aid. If you
have different experience, please share it. Thanks.
Calculating the impact on financial aid by 529 plans is relatively simple
where a parent is the holder of the 529 plan. The impact on financial aid is
complicated when the plan is in the student's name. This is something to
consider when you take out a 529 plan.
529 plans held by parents or other non-beneficiary
A 529 account owned by a parent for a dependent student is ... 阅读全帖 |
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i******e
发帖数: 1720 | 11 总觉得529像鸡肋，限制太多，食之无味，弃之可惜。
我的话，就两个都投。再来点I-bond, 小孩的custodial UTMA/UGMA (享受头1K gain
免税的福利）。 真有银两的话，whole life 也买点。 鸡蛋别放在一个篮子里。 |
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l******e
发帖数: 60 | 12 lz说的是不是UGMA/UTMA account啊 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 13 The Gift Tax
Updated for Tax Year: 2013
If you give people a lot of money, you might have to pay a federal gift tax.
But the IRS also allows you to give up to $14,000 in 2013 to any number of
people without facing any gift taxes, and without the recipient owing any in
come tax on the gifts.Why it pays to understand the federal gift tax law
If you give people a lot of money or property, you might have to pay a feder
al gift tax. But most gifts are not subject to the gift tax. For instance, y
ou c... 阅读全帖 |
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w*****i
发帖数: 57 | 14 你财务状况是：
税后的收入除了家用之外，基本上都放在了公司的退休账户中
公司的401K 2014年每人每年的 max contribution 是 $17500
Tradition IRA 或 Roth IRA 50岁前每人每年最多放 $5,500。
这些钱要到59岁半的时候才能用。这样就造成了你目前的资金的流动性（liquidity）
变低了。
我在退休财务规划方面稍微有些经验，提一些建议你可以参考一下。
我比较建议目前适合你的是用部分钱投在 money market fund, 银行提供Structure
products ，或是 mutual fund 里面。因为这三个的liquidity比较高，钱可以随时拿
出用。
Money market fund和structure product属于比较conservitive的（投资风险小但是收
益相对较少，比较适合接近退休年龄段的人）
Mutual fund的投资风险要比前两个高，但是长期的投资回报要高于前两个，比较适合
离退休年龄还有一段距离的年轻人作为长期投资。
另外，几个目前 不 适合你的投资产品
Annuity: 国有国法 家... 阅读全帖 |
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t****p
发帖数: 15 | 15 请问为什么？UTMA是不是就不存在这个问题？谢谢 |
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l********r
发帖数: 87 | 19 If you are a non-U.S. citizen or would like to open a Uniform Trust for
Minor's Act (UTMA) account, please visit your local branch to apply. |
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p******i
发帖数: 1763 | 20 带上大人和小孩的ssn去branch办即可。
我建议花点时间做一些功课：
Education savings account
529 college savings plan
UGMA/UTMA account
这些可能比开简单的银行账户更好。 |
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v*******8
发帖数: 1013 | 21
还有个问题，
Is this a Trust Account? * Yes No
Is this a UTMA Account? * Yes No
这个怎么选？
是副账户的意思吗？
不好意思问题比较多阿。 |
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I***t
发帖数: 136 | 22 谢谢你，孩子没有login,只有我有，他才3岁，好像我看按照MA的法律，他要21岁才能
接管。就是好像UTMA SAVINGS 的钱也不能随便乱用似的。我是可以操作，就是想确保
没有法律和税务方面的问题，因为转到我名下，好像性质就变了。你认为呢？ |
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m**2
发帖数: 3374 | 23 老余是对的。
If you set up an account in your child's name with you as custodian (UGMA/
UTMA account - and very different from a JOINT account), you are making an
irrevocable gift to your child. Once the money has been given to the child,
it is owned by the child - which is why YOU do not have to pay tax on the
earnings. The child owns the money, but you, as custodian control the money
until the child reaches 18 or 21. The age of trust termination depends on
the account type and the state you are in. ... 阅读全帖 |
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y****i
发帖数: 17878 | 24 it might just be a regular savings account, not a UGMA/UTMA account
two different beasts |
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h*****s
发帖数: 405 | 25 孩子的姥姥要给孩子点钱，我想在Vanguard给孩子开个UGMA/UTMA账户，就是不知道用
Vanguard账户接受中国的wire汇款方便不方便 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 26
一天? 你可以开UGMA/UTMA, joint, trust等等。
better yet, open ESA or 529. |
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g*q
发帖数: 26623 | 28 If you want it to be 100% for education, then open a 529 plan account, which
has huge tax advantage if it's used for educational purpose.
Otherwise, you can open UGMA & UTMA Custodial Accounts for Minors, and every
adult can transfer up to $11K/year into the account of one kid. The tax
benefit for gains is minimal, but still has some. |
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p*********n
发帖数: 259 | 29 IRA has a few options to select:
Individual
Joint Tenants WROS (With Rights of Survivorship)
Traditional IRA
Roth IRA
Rollover IRA
Trust
UGMA/UTMA
哪一个更好？ |
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t**********r
发帖数: 145 | 30 federal or possible state tax deductible?
我找了半天也没看到federal tax return哪里可以填这一项。
Coverdell Education Savings Account
Custodial Account (UGMA/UTMA)
529 Prepaid Tuition Plans
529 College Savings Plans |
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j***a
发帖数: 832 | 31 If there is birthday money in my kid's UTMA acccount, and my kid is willing
to gift that money to the parents, does it work? |
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wh
发帖数: 141625 | 33 发信人: mandrill (好一朵美丽的敏感词，芬芳美丽满脚丫), 信区: Connecticut
标 题: Re: URI年轻中国教授车祸去世
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Feb 17 22:06:54 2012, 美东)
他太太在 Hartford 上班，但是不太会开车，所以他们住在 Hartford downtown，
temple street 的 apartment。以后这母女俩会有很多需要帮助的地方。我想各位住的
不远，有一定条件的，能否组织一个小圈子来共同给她们提供一些生活上的帮助。我家
比较近，自己先报名算一个。
发信人: mandrill (好一朵美丽的敏感词，芬芳美丽满脚丫), 信区: Connecticut
标 题: 清华校友 URI assistant professor 不幸车祸身亡 (转载)
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Feb 14 00:30:00 2012, 美东)
【 以下文字转载自 THU 讨论区 】
发信人: stoneliu (stone), 信区: THU
标 题: 清华校友 URI assistant prof... 阅读全帖 |
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wh
发帖数: 141625 | 34 发信人: mandrill (好一朵美丽的敏感词，芬芳美丽满脚丫), 信区: Connecticut
标 题: Re: URI年轻中国教授车祸去世
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Feb 17 22:06:54 2012, 美东)
他太太在 Hartford 上班，但是不太会开车，所以他们住在 Hartford downtown，
temple street 的 apartment。以后这母女俩会有很多需要帮助的地方。我想各位住的
不远，有一定条件的，能否组织一个小圈子来共同给她们提供一些生活上的帮助。我家
比较近，自己先报名算一个。
发信人: mandrill (好一朵美丽的敏感词，芬芳美丽满脚丫), 信区: Connecticut
标 题: 清华校友 URI assistant professor 不幸车祸身亡 (转载)
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Feb 14 00:30:00 2012, 美东)
【 以下文字转载自 THU 讨论区 】
发信人: stoneliu (stone), 信区: THU
标 题: 清华校友 URI assistant prof... 阅读全帖 |
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w****y
发帖数: 8 | 35 每个跑马者都有自己的故事。两年前当我刚开始练习跑步时，还只能用龟速跑不到5公
里，从来没有想到过自己会与这个词沾边 - Marathon Finisher。那时对马拉松的比赛
是那么的仰视，那么的憧憬，但还没想着哪天也要去跑个马拉松。
2015年10月18日下午，在多伦多市中心的 Bay/Queen 路口北侧，多伦多湖滨马拉松赛
终点线红色的拱门渐渐的进入眼帘，随着脚步的移动，那拱门越来越近，止不住地扬起
嘴角，这是从未有过的喜悦，张开双臂冲过了终点线。从义工手中接过锡箔，披在身上
。首次体验了全马，很开心；但内心也很平静，完成42.2公里，真的很不容易，但我知
道这是可能的，而且自己也做到了，对于成绩，也是在计划和情理之中。
今年五月初的密市半马后，心中就已经有了目标--跑全马，这只是个时间早晚的问题，
只是不确定是跑秋天的湖滨多马还是明年春天的密马，因夏季、秋季是出游玩耍的季节
，很清楚训练计划的执行会有问题。
半马后休息了一个星期，然后就开始了隔三差五的慢跑，同时周末和小伙伴们跑trail,
踩点，准备6月中的 Oak Ridges Moraine 160公里的越野接力赛。接着6... 阅读全帖 |
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w****y
发帖数: 8 | 36 每个跑马者都有自己的故事。两年前当我刚开始练习跑步时，还只能用龟速跑不到5公
里，从来没有想到过自己会与这个词沾边 - Marathon Finisher。那时对马拉松的比赛
是那么的仰视，那么的憧憬，但还没想着哪天也要去跑个马拉松。
2015年10月18日下午，在多伦多市中心的 Bay/Queen 路口北侧，多伦多湖滨马拉松赛
终点线红色的拱门渐渐的进入眼帘，随着脚步的移动，那拱门越来越近，止不住地扬起
嘴角，这是从未有过的喜悦，张开双臂冲过了终点线。从义工手中接过锡箔，披在身上
。首次体验了全马，很开心；但内心也很平静，完成42.2公里，真的很不容易，但我知
道这是可能的，而且自己也做到了，对于成绩，也是在计划和情理之中。
今年五月初的密市半马后，心中就已经有了目标--跑全马，这只是个时间早晚的问题，
只是不确定是跑秋天的湖滨多马还是明年春天的密马，因夏季、秋季是出游玩耍的季节
，很清楚训练计划的执行会有问题。
半马后休息了一个星期，然后就开始了隔三差五的慢跑，同时周末和小伙伴们跑trail,
踩点，准备6月中的 Oak Ridges Moraine 160公里的越野接力赛。接着6... 阅读全帖 |
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t*********l
发帖数: 52 | 38 为了确保王鹏博士的女儿Carolyn 将来的教育支出，我们希望能引起更多朋友的进一步
关注和捐款，真正地令王鹏的在天之灵得到安息。下面是详细捐款信息。
All the donation will go for educational purpose specifically set up for
Peng's daughter, Carolyn Wang（王承迪）, born in June 2011.
Check:
Make it payable to "Carolyn C Wang".
Mail the check to: Carolyn Wang, 21 Temple Street, Apt 200, Hartford, CT
06103
Wire:
The following information are required:
1) Account Title: CT UTMA ACCT FOR CAROLYN C WANG RAN LUO CSTDN
2) Account #: 385014654662
3) Routing #: 026009593
4) SWIFT COD... 阅读全帖 |
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t*********l
发帖数: 52 | 40 为了确保王鹏博士的女儿Carolyn 将来的教育支出，我们希望能引起更多朋友的进一步
关注和捐款，真正地令王鹏的在天之灵得到安息。下面是详细捐款信息。
All the donation will go for educational purpose specifically set up for
Peng's daughter, Carolyn Wang（王承迪）, born in June 2011.
Check:
Make it payable to "Carolyn C Wang".
Mail the check to: Carolyn Wang, 21 Temple Street, Apt 200, Hartford, CT
06103
Wire:
The following information are required:
1) Account Title: CT UTMA ACCT FOR CAROLYN C WANG RAN LUO CSTDN
2) Account #: 385014654662
3) Routing #: 026009593
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t*********l
发帖数: 52 | 41 为了确保王鹏博士的女儿Carolyn 将来的教育支出，我们希望能引起更多朋友的进一步
关注和捐款，真正地令王鹏的在天之灵得到安息。下面是详细捐款信息。
All the donation will go for educational purpose specifically set up for
Peng's daughter, Carolyn Wang（王承迪）, born in June 2011.
Check:
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06103
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1) Account Title: CT UTMA ACCT FOR CAROLYN C WANG RAN LUO CSTDN
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