l*u
发帖数: 2090 | 1 目前的 RothIRA 是 AmericanFunds
去年6月份 别人一忽悠 办的
觉得他们家的RothIRA够贵
FrontLoad 5.75%
结果到目前才涨了 9%
AmericanFunds 好处貌似就是进场比较容易？ 400块钱就能买个基金
Vanguard起步就要 3000块 Fidelity起步 2500
请问我该考虑换成其他家的RothIRA么？其他家 会便宜些么？
拜谢 |
|
t****g
发帖数: 35582 | 2 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: tyning (Mens et Manus), 信区: Living
标 题: 问一个withdraw rothIRA做downpay的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 13 21:19:26 2012, 美东)
rothIRA的投资收益部分买第一个房每个人可以免税取一万。
打算趁这个机会把这些年积累的点capital gain给cash out了。请问这个是必须直接从
rothIRA account 进escrow才行还是可以自己先withdraw到自己的checking account里
面然后一起写个支票过去。回头明年报税的时候填那个什么表。 |
|
b***c
发帖数: 2280 | 3 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: basic (nobody), 信区: TAX
标 题: RothIRA账户里买PTR，分红被withhold 10% foreign tax，报税时能claim foreign tax么？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Apr 2 20:43:20 2016, 美东)
RothIRA账户里买PTR，分红被withhold 10% foreign tax，报税时能claim foreign
tax么？
不能的话，有什么办法把withhold的钱要回来？
谢谢！ |
|
t****g
发帖数: 35582 | 4 rothIRA的投资收益部分买第一个房每个人可以免税取一万。
打算趁这个机会把这些年积累的点capital gain给cash out了。请问这个是必须直接从
rothIRA account 进escrow才行还是可以自己先withdraw到自己的checking account里
面然后一起写个支票过去。回头明年报税的时候填那个什么表。 |
|
b***c
发帖数: 2280 | 5 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: basic (nobody), 信区: TAX
标 题: RothIRA账户里买PTR，分红被withhold 10% foreign tax，报税时能claim foreign tax么？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Apr 2 20:43:20 2016, 美东)
RothIRA账户里买PTR，分红被withhold 10% foreign tax，报税时能claim foreign
tax么？
不能的话，有什么办法把withhold的钱要回来？
谢谢！ |
|
h********0
发帖数: 440 | 6 想要用自己的RothIRA账户买卖ETF
这个应该是不用报税的吧？（就真的是纯收入？）
如果说RothIRA的收益在2010是3000，这个数目应该不算在本年的contribution里吧？ |
|
g********r
发帖数: 342 | 7 请问RothIRA的本金部分是不是可以任何时候取出，没有penalty的呀？我的Roth里面既
有Roth contribution， 又有converted RothIRA 和收益部分。 这样拿钱的时候顺序
是怎样的呢？谢谢。 |
|
f********f
发帖数: 290 | 8 ...
前年有急事，把一部分的RothIRA principle提了出来
结果IRS写信来要我交RothIRA withdraw的罚款...
把1099R给回去不成吧？还要证明当年的contribution多于withdraw？
有人有经验么？call first or just mail back?
thanks |
|
r******l
发帖数: 10760 | 9 RothIRA的收益应该是完全免税的。今天仔细看了一下上个月的statement，发现Change
in Investment Value那里是$1003，但是右边Income summary下面有个Tax free只有
125多一点。这是说增加的这1000多块里面只有125是tax free的吗？为啥啊？难道不是
RothIRA的账户增加所有钱都免税吗？ |
|
x***i
发帖数: 395 | 10 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: xysmi (tily), 信区: TAX
标 题: Re: 问下RothIRA的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 28 21:44:57 2010, 美东)
发信人: xysmi (tily), 信区: Investment
标 题: Re: 问下RothIRA的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 28 21:41:45 2010, 美东)
自己顶一下
有一个新问题，请教一下
如果是2010年身份才转成resident alien，2009年身份是NRA，那2010年4月15号之前开
了roth ira，那还能够把2009年的那5k存进去么？
多谢 |
|
x***i
发帖数: 395 | 11 打算开个Roth买点ETF。
本人F1(NRA)，LD是OPT(EAD)。如果我们打算只开一个RothIRA，能和开么？
如果不能和开，我和LD谁开有什么区别么？
基金在Fedilty去年买的，因为不懂，所以用普通账户买的，看来税要交30%，好惨。。
。。
不知道如果把Roth开到Fedilty，能不能把现在的基金转成2009年quota的Roth？
多谢！ |
|
l*u
发帖数: 2090 | 12 唉 就不说那人了
今天看了下Vanguard 还有Fidelity两家的RothIRA
貌似便宜些
缺点就是投资门槛高些 每个基金至少一下子投资2500美洋 起步 要不然啥买不了
AmericanFunds 400块钱就能起步 然后细水长流的投入在时间上能分散些
这大概是他们家 仅有的好处
拜托提个建设性意见 多谢哈！ |
|
l*u
发帖数: 2090 | 13 谢谢
我的四个 在 AF RothIRA的基金
CWGIX
AEPGX
AGTHX
SMCWX |
|
t*m
发帖数: 4414 | 14 why not buy etf in your RothIRA? |
|
l*u
发帖数: 2090 | 15 刚从两个朋友听说这样的说法：
如果 同时有 Traditional IRA和 RothIRA两个账户的话
对这两个账户每年Contribution上限 一共是 5000美元
这说法属实吗？ 两种账户两种Contribution一个税前一个税后…… |
|
发帖数: 1 | 16 修正一下，我不知道RothIRA，我说的是普通个人账户的是可以的 |
|
x***i
发帖数: 395 | 17 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: xysmi (tily), 信区: Investment
标 题: Re: 问下RothIRA的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 28 21:41:45 2010, 美东)
自己顶一下
有一个新问题，请教一下
如果是2010年身份才转成resident alien，2009年身份是NRA，那2010年4月15号之前开
了roth ira，那还能够把2009年的那5k存进去么？
多谢 |
|
i*******s
发帖数: 161 | 18 如果RothIRA中放多了，现在通过online transfer想把多放的拿出来，但是broker提示
会有penalty，请问这种情况真的要付penalty么？？？ |
|
b***c
发帖数: 2280 | 19 RothIRA账户里买PTR，分红被withhold 10% foreign tax，报税时能claim foreign
tax么？
不能的话，有什么办法把withhold的钱要回来？
谢谢！ |
|
H*V
发帖数: 2770 | 20 刚刚收到 form 5498, 显示的是rothIRA,可是我3月份发的email明明写的是IRA，我该
怎么办呢？2015的税都已经按IRA报了，chase 弄错了，交涉了一次，没有结果，我需
要重新报税还是请律师呢？ |
|
j****x
发帖数: 44 | 21 以下内容来自网络转载，版权归原作者所有
多少钱退休好？
当然越多越好啰，这是绝大多数人的想法。现在美国退休需要150万美元，如果是10年
后退休就需要200万，20年后需要270万，30年后需要360万。要累积这么一笔庞大的
退休基金，只能通过尽早开始退休计划，以时间换空间，通过长时间的累积来达到目
标。喜欢储蓄，为将来存钱，是华人的一大美德.多数华人出于省税和养老的目的往
401K、403B或个人退休帐户中放入最高限额。就退休计划来说，钱太多了未必是好
事，未必是合算的事。今天省了许多的税，将来可能要交更高的税。除了交所得税
外，还要交遗产税，这是其一。其二，就是一般工薪阶层而言，投入退休计划的钱多
了，也就意味着退休前你能够支用的钱少了。而真正大头花钱的时期是退休前：买房
子，子女教育基金，等等。
人们之所以往退休帐户中投入最大限额，最大原因是为了今天少交税。但长远一算，
今天是省了一些税，到退休时要交更高的税。我有一个客户，夫妻都是35岁，税率
31%，其个人401K帐户中已各自拥有5万美元，每人每年还往401K中放入1万美元。假
设10%的年Return，30年后他们的401K... 阅读全帖 |
|
h********4
发帖数: 82 | 22 1.你不需要开Both IRA和Roth IRA 户口，你可以直接Rollover到RothIra，一般大公司
都可以做，像Fidelity，scotttrade 之类的应该都可以。
2. 是不是省税，主要看你自己今年的收入。比如你的总收入40000，放入401K 4000，
那你的报税收入就是36000.（其他代扣税等忽略不计），如果你Rollover 到IRA，你的
报税收入还是36000，不影响你今年报税，但将来，假设IRA4000增长到了5000，这5000
拿出来的时候都要报税。
如果你直接Rollover到RothIRA，那你今年的报税收入就又成了36000+4000=40000了，
但将来RothIRA同样增长到5000，这5000拿出来就都不需要交税了。所以Rollover到哪
种IRA，需要你自己通盘考虑。
3.楼上建议你先放IRA，可能考虑更灵活一些吧，现在到年底还有两个多月，如果你后
两个月收入比较高，也许年底你又不想Convert成RothIRA了。不过即使你现在Rollover
到Roth IRA，你还可以再Re-Characterize成IRA，不过这个比较... 阅读全帖 |
|
h********4
发帖数: 82 | 23 1.15号之前开RothIra 然后放入5500，不需要在税表上填任何地方，你开户的地方，即
IRA Trustee有责任填5498表，他们会寄给你一份留底，收好就是了。
2.15号之前存入的占用2015年指标，过了15号，占用的是2016年指标。
3.如果你想把IRA里面的钱转到RothIRA里，12/31号之前都可以办理，因为只能算2016
年的收入，RothIRA Conversion要在12/31号前完成，跟4/15号没有关系。
4.如果你今年会把IRA里的钱转到Roth，你明年报税的时候会收到1099R，你需要填税表
8606,而且会算作你2016年报税收入。
5.Fidelity开户很方便，而且没有手续费，网上可开户，只要15号之前把支票给他，都
算2015年Contribution。网上转钱应该也算，但你第一次用，建议直接到分行交给他们
保险。你没有收入，开的是SpousalIRA。
6.是不是一定要开ROTH而不是IRA，要看你家庭总收入。即使收入少，有时
TraditionalIRA也会帮你再省点税，关键看你现在省还是将来省。而且要看你将来是不
是收入会更高，这个要你... 阅读全帖 |
|
s******n
发帖数: 3946 | 24 假设前提不一样，先不考虑税率不同，投rothira实际投入的钱折成税前比401k高，按
照这个算法，投入的部分多了，自然高了，但是如果大前提是你只有这么多的税前的钱
，投哪个都一样。如果你有很多钱，可能投rothira好一点，不过考虑到如果收入高，
可能边际税率高，rothira不合算：退休后没其他收入，拿ira出来不是边际税率
rate |
|
C****n
发帖数: 2324 | 25 Apparently, US is going left, unstoppable, like it or not.
As an individual, what you should do? Here is my list:
1. Stop all the retirement plan. IRA, ROTHIRA, 401K ...... etc.
For myself, I never interested in this plan. I don't have IRA, ROTHIRA,
and about $7000 401K. I might leave it there. But if you have over a $100K
in 401K, I suggest you take it out now, pay some penalty. That's what I did
before the financial crisis. I paid my penalty, took out my 401K, and
stopped contributing ever ... 阅读全帖 |
|
h********0
发帖数: 440 | 26 想要用自己的RothIRA账户买卖ETF
这个应该是不用报税的吧？（就真的是纯收入？）
如果说RothIRA的收益在2010是3000，这个数目应该不算在本年的contribution里吧？ |
|
a**r
发帖数: 661 | 27 wrong. you have to have EARNED income to fund rothIRA
(for example, interests from savings do not count)
However, if your spouse has earned income, you can fund
rothIRA too. (totals are subject to the earned income limit) |
|
l*u
发帖数: 2090 | 28 RothIRA和403b完全不搭界
不知你如何弄混的
RothIRA从银行账户送钱过去就可以
不必通过PayRoll |
|
s**l
发帖数: 869 | 29 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: stll (Cynthia we love you), 信区: Money
标 题: Roth IRA 5年规定，我现在取钱是否会有penalty
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jan 2 16:47:17 2018, 美东)
2013年7月第一次开Roth IRA账户，今年买房钱不够需要取Roth ira的钱。我看到网上
有说要开户五年取款免10%penalty，但是对我的情况从2013/1/1算，所以现在2018/1/2
就满足5年要求了。但我没查到明确的政府说明。请问下我现在取钱确实可以免penalty
吗？谢谢。我只取principle。是第一套房子
网上说明
https://www.rothira.com/roth-ira-withdrawal-rules
其中对5年说明如下：
2) Roth IRA Five-Year Rule
Withdrawals from your Roth IRA will only be classified as qualified
distributions if it h... 阅读全帖 |
|
s**l
发帖数: 869 | 30 2013年7月第一次开Roth IRA账户，今年买房钱不够需要取Roth ira的钱。我看到网上
有说要开户五年取款免10%penalty，但是对我的情况从2013/1/1算，所以现在2018/1/2
就满足5年要求了。但我没查到明确的政府说明。请问下我现在取钱确实可以免penalty
吗？谢谢。我只取principle。是第一套房子
网上说明
https://www.rothira.com/roth-ira-withdrawal-rules
其中对5年说明如下：
2) Roth IRA Five-Year Rule
Withdrawals from your Roth IRA will only be classified as qualified
distributions if it has been at least five years since you first opened and
contributed to your Roth IRA, regardless of your age when you opened it. For
instance, an IRA... 阅读全帖 |
|
F****s
发帖数: 3761 | 31 groundhog09说的也没错吧。
发信人: CRH1235 (江左没狼), 信区: Stock
标 题: 用RothIRA炒NVDA的好处
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Aug 4 10:00:24 2017, 美东)
显然是交税少啊，要不然一言不合就翻着倍涨，谁受得了
发信人: CRH1235 (江左没狼), 信区: Stock
标 题: Re: 用RothIRA炒NVDA的好处
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Aug 4 11:15:27 2017, 美东)
这话是不假，但是几万块变成几十万也能成就一段股版佳话吧 |
|
s**l
发帖数: 869 | 32 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: stll (Cynthia we love you), 信区: Money
标 题: Roth IRA 5年规定，我现在取钱是否会有penalty
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jan 2 16:47:17 2018, 美东)
2013年7月第一次开Roth IRA账户，今年买房钱不够需要取Roth ira的钱。我看到网上
有说要开户五年取款免10%penalty，但是对我的情况从2013/1/1算，所以现在2018/1/2
就满足5年要求了。但我没查到明确的政府说明。请问下我现在取钱确实可以免penalty
吗？谢谢。我只取principle。是第一套房子
网上说明
https://www.rothira.com/roth-ira-withdrawal-rules
其中对5年说明如下：
2) Roth IRA Five-Year Rule
Withdrawals from your Roth IRA will only be classified as qualified
distributions if it h... 阅读全帖 |
|
N***U
发帖数: 1242 | 33 简单地说：401K/traditional IRA是Pre-tax contribution, Roth IRA是after-tax
contribution and subject to income limit.
401K/tranditional IRA 是tax defer,所以distribution时要交税；而RothIRA本来就
是税后的钱，所以本金连同earning都tax free.
为什么要convert？ 如果你预期将来的收入会越来越高，现在convert看上去要补交税
，但convert 以后所有的earning就不用再交税了。
并且，RothIRA 没有minimum distribution requirement. |
|
N***U
发帖数: 1242 | 34 简单地说：401K/traditional IRA是Pre-tax contribution, Roth IRA是after-tax
contribution and subject to income limit.
401K/tranditional IRA 是tax defer,所以distribution时要交税；而RothIRA本来就
是税后的钱，所以本金连同earning都tax free.
为什么要convert？ 如果你预期将来的收入会越来越高，现在convert看上去要补交税
，但convert 以后所有的earning就不用再交税了。
并且，RothIRA 没有minimum distribution requirement. |
|
s*****c
发帖数: 753 | 35 That is why there are income limit for putting money into RothIRA. And you
can only put $5000 a year.
Just google any RothIRA document, read it yourself. |
|
m*********D
发帖数: 1727 | 36 我其实也没买多少RothIRA。一个重要原因是我当时计算过，我来美国时间短，投资的
gain的钱不会多，退休后的margin tax rate 不会比退休前高，还不如先省了当前的税
，买IRA。。。。
我女儿就不同了。她年青，开始早，以后的gain大，不如现在交。。。当然，她的收入
不能走IRA路线，就直接走 RothIRA。。。 |
|
|
y**********1
发帖数: 597 | 38 奇怪 单人base 16万 双人收入超RothIRA 工作早10晚4 任意时间可以WFH 连邮件都不
用提前发告知 工作3年20天PTO外加不占PTO的几天shutdown 的工作
为什么会羡慕伟哥呢 想不太明白 |
|
h****g
发帖数: 2216 | 39 正常是多少要放一点。
放多少要看具体情况，比如你家总体收入状况。最好的办法是找一个或几个financial
advisor问一下。
基本原则是家里越有钱，利率越低，放得越多，
家里越穷，利率越高，放得越少。
roth 是post-tax 的。这个要考虑税率。简单讲你将来税率高，多放roth，否则少放。
roth＋pre是有总额限制的，大概18000上下。如果放满了，就走457b了。
我比较懒，roth选择是直接走rothIRA，省很多事。而且我不打算把roth作为退休金考
虑，而是作为中期投资，10-15年后可能会拿出来用（就是拿本金，增值部分不拿）。 |
|
s****e
发帖数: 33 | 40 坑都挖这么深了，我再加点水。
我老婆说的其中一个同学买的房子（6３万）比我们的（接近40万）
我已经跟老婆解释过：我不应该把钱花了买３万８的新车，
不然我们的downpay也可以够买。还有我们两个都存了401k，
我还存了rothIRA. 所以downpay少。至于需不需要买贵的另当别论。
说和老婆各项开支都AA:
我做的的确不好。老婆在外地工作，她的房租和吃饭都是她自己承担。
还有老婆买房装修给了我３万２千块。我很感激，
所以别的开销我都尽力自己承担，像是什么mortgage/insurance之类。
所以BBS的朋友们，多批评我，教导我，指点我。
不要劝离了！
老婆：
回家吃饭吧。过两天春节了，我就去找你了。
顺祝朋友们：
新年快乐，虎年大吉。 |
|
n****i
发帖数: 1772 | 41 欢迎诸位口诛笔伐！
首先我看牛美国股市的，尤其是mid/large cap。尤其是科技类。我指得是2006-2011.
年中的时候就在声嘶力竭
的大喊，现在依然乐观。
从理财的角度了说，我的401/rothIRA, 529等，都放在在MF. 每半年或一年去review一
下，平时是不会去动的。
此外两年前买了房，现在还有70%左右的mortgage. 我们夫妻都有half million的保险
（虽然很多人建议不要买，
但我们依然决定买）。另外再去掉6个月的个人失业保险金，每年还有一定的节余，这
部分钱的50％我们准备投
资到股市。
下面是我的一些想法：
1). 绝对不碰贵金属， commodity, 两个原因，风险太大(too much speculation)，而
且我看空commodity的基本
面.
2). 能源和international可以有，也应该有，但只占很小一部分；
3). 食品，农产品站一定比例；
4). 服装和奢侈品相对多一些；
5). 重点在科技板块；
我是从今年5月开始逐步建立自己的股票组合。没有复杂的模型和高深的数学知识，我
只能小心，小心，在小心。同
时做 |
|
k**f
发帖数: 372 | 42
For year 2008, the MAGI limit for full contribution to Roth is $159k. If you
MAGI is over $159k, but less than $169k, your contribution is reduced (phased
out).
So you can open the account now, if later you find that your income is over
limit, you can always withdraw the excessive contribution.
http://fairmark.com/rothira/phaseout.htm |
|
j*e
发帖数: 1987 | 43 that's true, but from http://fairmark.com/rothira/phaseout.htm, it says:
======================
Married filing separately, living apart: If you're married and file a
separate return, and live apart from your spouse at all times during the
year, your contribution limit will be reduced when your modified AGI exceeds
$101,000, and completely eliminated when your modified AGI reaches $116,000
(same rule as if you were single).
Married filing separately, other: If you're married and file a separate
r |
|
|
|
K****D
发帖数: 30533 | 46 ☆─────────────────────────────────────☆
MrBee (大蜜蜂) 于 (Thu Sep 11 19:50:03 2008) 提到:
401k可以每年交16k
那如果换工作的话
这个401k可以全都转到自己的IRA accout里么？
（如果不roll over到新公司的话）
但是IRA account不是有每年4k的限制么
那多出来的钱怎么办？
☆─────────────────────────────────────☆
kubuntu (克莱登大学农业灌溉考古系毕业) 于 (Thu Sep 11 20:04:07 2008) 提到:
此IRA不是彼IRA，401K可以转到RollOver IRA，没有限制。
普通的那个TranditionalIRA和RothIRA公用4K的限制。
401k可以每年交16k
那如果换工作的话
这个401k可以全都转到自己的IRA accout里么？
（如果不roll over到新公司的话）
但是IRA account不是有每年4k的限制么
那多出来的钱怎么办？
☆────────────── |
|
t******u
发帖数: 228 | 47 【 以下文字转载自 Working 讨论区 】
发信人: tanghulu (meinv), 信区: Working
标 题: 询问经济危机时期下的401K策略
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Mar 21 01:12:04 2009)
夫妻两人同时工作，H-1B签证，140已批而排期还在三年以外。自从危机开始之后，工
作的不确定性变大（金融口）。尽管短期不会有太大危险，身份不确定的严重性日益显
现。如果不幸被雷，就只有打包回国（六年大限将至）。
为应变最坏的情况，早早就开始压缩开支保持现金。以往一直都将RothIRA和401K打满
，以期获得最大的税务优惠。现在则在考虑是否暂停缴纳401K或只维持公司匹配的部分
，而将现金留在手里。好处是当不得不提款走人时不用交10%的罚款，坏处是立马多交6
-7000的税，而且很可能丧失在股市低谷时投资的机会。
很想听听大家的意见。如果真得提出401K回国时，公司通常是如何扣税的？10%的罚金
是已经自动扣除，还是在第二年保税时发生？如果是后者，个人还更趋向于保留401K。
到时拿钱走人，一去不返，也就没罚息什么事了。有的也就是短期股市继 |
|
a******o
发帖数: 7982 | 48 大家都是在一家开户，还是好几家？
比如自己和ld的, IRA/RothIRA, 401K, investment account,这样可以分出5，6个账户。
我现在用fidelity and IB,但是想买index fund,如果在vanguard在去开户，觉得光是
管理这不同的account都累死人了， 而且钱都分散，也不好管理。 有什么办法？ |
|
|
k******u
发帖数: 3137 | 50 internet, I think it is 5K |
|
