l******e
发帖数: 3426 | 1 rollover出来你就能多买好多不同的基金和股票了 |
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d****i
发帖数: 4809 | 2 谢谢，那是不是rollover到IRA里面以后还要开一个broker帐号？否则只有有限的选择？ |
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D******y
发帖数: 3780 | 3 just roll over to 401. they will open a Rollover IRA for you.
择？ |
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J2
发帖数: 104 | 4 比如说rollover到ib的ira帐号,
我想自己来管理自己的钱，
不知道这样可以吗？
有谁做过吗？ |
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D********g
发帖数: 650 | 5 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: DataMining (代它慢拧), 信区: TAX
标 题: 请问个401k rollover的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Nov 25 00:36:35 2010, 美东)
换了工作和公司，在原来公司存的401k和roth 401k是要roll over到roth IRA比较合算
是吗？怎么操作？
谢谢 |
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a*****n
发帖数: 5158 | 6 why bother to rollover since u are already in the highest tax bracket,
u want to defer NOT the other way
income |
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c*****g
发帖数: 228 | 7 2010年辞职了，家里就一份收入，我的401k当时没有动（悔呀）。
2011年目前没有工作的打算，应该总收入也不多，想趁着这个时候把401k里面的钱
rollover到Roth IRA，至少比将来convert划算，但是好像要作为2011的收入，
2012年初补交税。
请问现在convert是否是个好的plan？
另外2010的W4没有调整好，算了一下，今年会退税7000，要是去年做了roth
conversion就好了。现在还能做任何事情（减少这部分退税）吗？
谢谢~~ |
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a********n
发帖数: 737 | 8 单位换了养老金账户，我想把TIAA-CREF里的钱转到FIDELITY 里方便一起管理。不知道
没有换工
作单位这种情况可不可以rollover，要不要交额外的费用，like early withdraw
penalty（跟换
时间没有超过6个月）具体应该怎么操作，是不是得跟学校联系，填表打证明什么的，
也没本书能
看看，请牛人指教指教。 |
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n****u
发帖数: 229 | 9 把我原来单位的401k rollover 的到vanguard ，但是不知道买点啥好。
个人倾向于一个balance fund，然后扔在那里也不用管。 |
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f********r
发帖数: 64 | 10 最近换了新公司没有401k,请问以前的那些401k怎么rollover啊？谢谢！ |
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D******y
发帖数: 3780 | 12 you can rollover anytime. only taxed when you withdraw |
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f*******n
发帖数: 12623 | 13 1. Yes, you always receive a 1099-R. You have to send it when you file your
taxes or enter it in if you use software. It will not affect your taxes in
your case.
2. No, this doesn't make sense. I don't know what your software is thinking,
but it might be confused thinking that the rollover was a contribution. |
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s****y
发帖数: 44 | 14 我在Vanguard有一个Roth IRA account. 如果把前雇主401K (Roth) roll over 到
Vanguard,q钱是合并到Roth IRA account里，还是会再开一个Roth Rollover account.
谢谢！ |
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g***l
发帖数: 18555 | 15 在几家公司干的，没多少401K，分散起来很不好管理，还老被CHARGE FEE，眼看着钱越
来越少，ROLLOVER到哪里好啊，最好是自己能控制，我想明年买房子贷点款出来，不知
道IRA行不行。 |
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D******y
发帖数: 3780 | 16 rollover到fidelity或者vanguard的IRA好了。
买房从IRA里面贷款忒费劲 |
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q**y
发帖数: 135 | 18 I had a ROTH 401k with Fidelity. After leaving my last employer I rolled
the ROTH 401k money to my ROTH IRA and the pretax 401k money to my
traditional IRA with Vanguard.
Now I got a rollover position statement from Vanguard. It says that the
ROTH money is a post 1986 contribution and may be taxable during future
distribution... Can anyone please explain what it means? I thought it is
ROTH money thus any principal or earning will be tax free when I withdraw it
after 60 years old.
Thanks! |
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t****k
发帖数: 1095 | 19 换单位，原单位的退休金要rollover，是到现单位的401k,还是IRA好呀？到IRA是要交
税对吗？Thanks. |
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w****o
发帖数: 2260 | 20 【 以下文字转载自 Stock 讨论区 】
发信人: winhao (勇敢的人), 信区: Stock
标 题: 能从 rollover IRA 贷款吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Jan 12 00:46:24 2013, 美东)
谢谢！ |
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c********l
发帖数: 8138 | 21 401k 可以随时rollover到IRA吗？？
可不可以自己操作，还是必须告知雇主？
另外，什么情况下会触发20%withholding tax？什么是trustee-to-trustee transfer? |
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f*******n
发帖数: 12623 | 22 一般还在那间公司工作的时候不可以。要等到不在那里工作的时候才可以把401k的钱
rollover。 |
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s*****n
发帖数: 461 | 23 "Rollover ira"
Account type |
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f*******n
发帖数: 12623 | 24 "Rollover IRA"就是Traditional IRA。没有区别的。只是说明钱的来源不同而已。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 25 你明白这个帖子说什么吗？“Rollover IRA”就是Traditional IRA。有任何pre-tax的
IRA会阻止backdoor Roth IRA的操作。
a |
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p********x
发帖数: 5583 | 26 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高，投不了，于是通过投税后的
traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
，所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果，而且还没收入限制。
楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾，意思是他想
把401k转成traditional IRA，同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
现这时转到roth的那部分就要交税了，原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
（直接投的税后TRADITIONAL IRA部分）又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
分)。假设目前traditional ira有5000税后的，95000税前的，税前的比例是95%。这时
转5000到roth，只有250是税后的，4750的钱是税... 阅读全帖 |
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s*****n
发帖数: 461 | 27 "Rollover ira"
Account type |
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f*******n
发帖数: 12623 | 28 "Rollover IRA"就是Traditional IRA。没有区别的。只是说明钱的来源不同而已。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 29 你明白这个帖子说什么吗？“Rollover IRA”就是Traditional IRA。有任何pre-tax的
IRA会阻止backdoor Roth IRA的操作。
a |
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p********x
发帖数: 5583 | 30 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高，投不了，于是通过投税后的
traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
，所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果，而且还没收入限制。
楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾，意思是他想
把401k转成traditional IRA，同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
现这时转到roth的那部分就要交税了，原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
（直接投的税后TRADITIONAL IRA部分）又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
分)。假设目前traditional ira有5000税后的，95000税前的，税前的比例是95%。这时
转5000到roth，只有250是税后的，4750的钱是税... 阅读全帖 |
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N****g
发帖数: 2829 | 31 这5000不用再交税的部分就是non-deductible traditional IRA呀，就是公式里的C。
都是税后的钱，转roth的时候当然不用再交了。你把rollover ira全转回401k，相当于
B=0，5000的100%都不用交税。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6 |
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m****a
发帖数: 2593 | 32 我的意思是我的rollover IRA和401k都是税前的，本质是一样的，
但是这两个账号里钱的分配却会影响到5000 Roth IRA conversion 需不需要交税，这
个是我不明白的地方，难道这就是漏洞所在？
单。 |
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N**D
发帖数: 2885 | 33 前雇主的401k给rollover 成traditional ira, 还有机会 back door roth ira 吗？
谢谢。 |
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k**o
发帖数: 15334 | 34 以前公司的401k有$6000，我换工作rollover到roth ira了。然后2年以后，
我急用钱，又把这$6000取出来了。报税的时候这$6000是算roth ira principal，
还是算profit？要交税和罚款不？ |
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r****9
发帖数: 4961 | 35 我们基本上每年都max 401k和IRA然后backdoor roth IRA.
现在有几万块原雇主的401k，是rollover到新的401k还是直接放到vanguard的IRA? 如
果放到IRA的话，会不会占用今年的limit?
谢谢 |
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z****e
发帖数: 2361 | 36 从收取费率的角度来看，rollover到哪一家公司更好呢？
大家推荐的好像有vanguard，Charles Schwab，Fidelity，TD Ameritrade， etrade,
merrilledge，多数也给up to $600的bonus。 |
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l****a
发帖数: 336 | 37 归一年多了，原来工作的单位还有为数不多的401K。回国之前把401K成功转到
Rollover IRA底下。
但是呢，我还是想把这点钱转出来，或者弄回国，或者留在checking账户里用，所以
打算先转到ROTH IRA。
这些账户都在fidelity开的。
IRA账户信息如下：
Total Account Value, menu open. $xxxx.xx
Cash (core) $xxxx.xx
Cash Credit/Debit $0.00 $0.00
Market Value of Securities $0.00 $0.00
我试图通过select action里面 convert to a ROTH IRA 来操作。
但问题来了，fidelity显示：
This account cannot be converted at this time
There are no shares available to... 阅读全帖 |
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C*****a
发帖数: 2242 | 38 人已经不在美国工作了，Rollover IRA账户里还有1万多刀，不知道以后是不是还会回
美国了，想把这个钱取出来，结果发现要交10%的penalty tax再加30%的withholding
tax
请教各位高人，如果想现在把钱取出来的话，有没有哪种方式可以不用交这么多税啊？
多谢 |
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Y***o
发帖数: 4135 | 39 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: Yazoo (Time is money, friend!), 信区: Money
标 题: Rollover 401K IRA (转载)
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Apr 24 18:27:10 2014, 美东)
现在的 401K 在 Fidelity, 大概有 150-200K。 换工作了， 现在可以把401K roll
over.
1. 有什么别的borkerage 有好的promotion对于roll over？ Fidelity 有 50K United
里程的， 可是现在就在 Fidelity， 所以从公司401k变成 IRA 应该拿不到。 别的公
司有类似Fidelity 的bonus 吗？
2. Also，如果每5万new money 可以拿到某个bonus, 15万可以拿到3个吗？
3. 同一个 401K 帐号可以分多次 roll over 吗？(每次到不同的brokerage？）
谢谢 |
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r**m
发帖数: 1825 | 40 I know the conventional wisdom is that a rollover IRA is better than a 401k
because you have more investment options and also more flexible.
However that is not true for me from my personal experience. My 401k's
return is way better than my IRA's.
I think it is because more options in an IRA account enticed people (which
is me here) to make speculations instead of disciplined investment
uninfluenced by human sentiment. |
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s**********d
发帖数: 36899 | 41 Rollover不占配额跟哪年都没有关系。
Conversion to Roth算到你做conversion这年的收入里。不能算到别的年份。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7 |
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s*******e
发帖数: 240 | 42 哦，我写错了，我是想问401k rollover到roth的部分，如果在明年4/15之前做的话，
是按14年的收入算税还是15年的。 |
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n*****r
发帖数: 147 | 43 如果换个公司, 比如rollover IRA 弄到scottrade. 然后在fidelity 做backdoor
roth, 是不是问题就解决了? 谢过. |
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w***n
发帖数: 1519 | 44 你的rollover ira是pre-tax的，在做backdoor conversion的时候是需要缴税的，
google pro-rata rule.
另外，你为什么要在traditional IRA里放after tax的钱呢？将来取出收益的时候可是
要交税的。你还不如把after tax的钱放到taxable account里，争取按long-term
capital gain来交收益的税？ |
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w***n
发帖数: 1519 | 45 你的traditional IRA放的是什么钱，我显然是没你明白。我只是好意提醒一下，不要
把after tax的钱留在tradition IRA里，要么尽快转roth，要么索性放taxable
account。
至于你对楼主的假设，我完全同意。你给的建议则显然是在误导：rollover ira就是
pre-tax的，和deductible traditional IRA 没有本质区别，不管你有没有“搞一起”
，他们都是一回事。甭管你把他们叫成什么，放在哪个broker，开多少户头，源头上都
没给IRS交过税。在你convert其中一部分的时候，甭管叫什么好听名字，你都要按照比
例交税。
401K |
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f*******n
发帖数: 12623 | 46
401K
都说，你用多少个单独的账户都没用。都是Traditional IRA的钱。IRS只管
Traditional IRA有多少钱、多少是basis、你convert了多少。你怎么分成单独的账户
、账户是否叫“rollover IRA”IRS一点都不管。 |
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w***n
发帖数: 1519 | 47 "听说过reverse rollover没？唉，不解释了。"
No, first time. I guess you meant "roll-in"? The fact that you know some
terms, fancy or not, may sound impressive to some people, but what's the
point you're trying to make? Even if I've not heard of the term you invented
, so what?
If you wanted to suggest OP to roll in and avoid pro-rata issue, why not
directly say so? I believe that'd be a good suggestion, if his employer
allows that.
Anyway, save it. I get it. You know all of these inside out. |
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m****e
发帖数: 44 | 48 你这种情况下，先把ROLLOVER IRA 里的钱弄倒现在的401K 里。这样你
TRADITIONAL IRA 为0，没有税的问题。
然后TRADITIONAL IRA放5500，马上CONVERT 成ROTH。
可以了。 |
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a******a
发帖数: 333 | 49 谢谢！
那看来得自己算税了。如果我的traditional IRA里没钱，每年我用税后收入
contribute个5000还是6000，然后convert去Roth，就完全没税的问题了？（只要在
traditional IRA呆的时间短，没有gain）
这样的话，好像以前的401(k)转rollover IRA会带来不小麻烦。如果我打算每年做
backdoor Roth，前东家的401(k)不要动？ |
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a******a
发帖数: 333 | 50 谢谢！
那看来得自己算税了。如果我的traditional IRA里没钱，每年我用税后收入
contribute个5000还是6000，然后convert去Roth，就完全没税的问题了？（只要在
traditional IRA呆的时间短，没有gain）
这样的话，好像以前的401(k)转rollover IRA会带来不小麻烦。如果我打算每年做
backdoor Roth，前东家的401(k)不要动？ |
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