P*******n
发帖数: 195 | 1 那要看你贷款多少钱了。
一般来说，417K以下，能到45%-50%。 要看银行会把贷款在Secondary market卖给谁了
。卖给Fannie Mae 一般允许到45%， 卖给Freddie Mac能到50%。
417K以上，一般会限制到40%左右。贷款额越高，ratio越低。
FHA也会限制在40-45%。
DTI ratio 考虑：
1. 贷款本利
2.房屋保险，税费，HOA，Condo费
3. 其他贷款每月偿还额
4.信用卡最低payment |
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b********2
发帖数: 5191 | 2 如果DTI不是问题, 5ARM比7ARM要好很多. |
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o*****p
发帖数: 5952 | 3 由税前收入决定。DTI <= 45%. 50% 也行，需reserve. |
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r******d
发帖数: 1879 | 4 It is not only related with your family income but also the down payment you
will put in.
As long as your DTI ( Debt to Income Ratio) < 45%, YOU ARE SAFE.
The Debts will include; new house PITI ( principle + Interests + Property
Tax + Insurance) + HOA if any + Minimum credit cards payment per month + car
loans if any + credit card loans if any....
The Income will be the BASE income before tax
You should not count on the bonus or commission since it is not stable
income, lenders usually ask you ... 阅读全帖 |
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V******n
发帖数: 881 | 5 look at the 10 year treasury rate
http://online.wsj.com/mdc/public/npage/2_3051.html?rnd=5334&sid
You tell me if it's going up or down. Certainly it has more room to go up
than down. But who knows in the next 30~60 days.
Usually your rate is 10 year treasury base + spread (based on DTI/LTV/FICO,
etc), say current 10 year treasury 1.7% + around 2% = around 3.7%
Usually the spread is fixed unless you have a major change in your house,
your downpay, etc
If you think the job data will continue to de... 阅读全帖 |
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c***5
发帖数: 134 | 6 如果你一个人的收入已经满足了lender对DTI的要求，再多一个人的收入对减低利率没
有影响。
影响利率的因素有：
- 信用分数
- 自主 or 投资
- 贷款额度
- LTV （Loan To Value)
- 移民身份 |
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f****i
发帖数: 20252 | 7 显然看不到
只要每月的balance变化不要太出格就行，比如说上月1000，这月4000，credit limit
只有5000这种。
如果你DTI不是在边界上，就不用太担心。 |
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p****u
发帖数: 2596 | 8 啊，DTI没有问题。多谢多谢。。
给你几个包子.
limit |
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o*****p
发帖数: 5952 | 9 只要DTI <= 45%.
if <= 50%，额外条件限制。 |
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k***a
发帖数: 2400 | 10 房子和车子准备贷款多少，算一下你的DTI看看会否房贷受影响。
加州的房贷confoing loan要求《=50%， jumbo要《=45%。 |
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s**********n
发帖数: 2601 | 12 尽量先贷房再贷车，除非两个贷款时间拉的比较长。否则会影响房贷的利率，因为
CREDIT 被HARD PULL了。DTI 一般影响不大。 |
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o*****p
发帖数: 5952 | 13 DTI (Debt To Income Ratio).
Unless there is sufficient safety margin, otherwise, buy house with mortgage
first. |
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k***a
发帖数: 2400 | 14 你是说DTI 吧（debit to income ratio）？
conforming要求是《=50% ， jumbo要求是《=45%。加州。
超了就少贷一点。 |
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o*****p
发帖数: 5952 | 15 day 1 我们就帮你算。
DTI <= 50%, 只要有reserve, 就可以。
加州，站内联系。 |
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r******d
发帖数: 1879 | 16 DTI的计算是应该在递交贷款的时候就应该核查的， 如果在边界或超越， 你的代理应
该在第一时间给于提醒， 除非你是在贷款进行当中产生新的债务， 比如买了新车，
借了新的信用卡贷款，而且你的代理不知晓。
现在你所能做的是：
1。 如果还只是想用自己的收入贷款， 那你应该降低贷款额度， 或者改变贷款类别，
比如， 如果是5/1 ARM， 你可以改成7/1 ARM， 如果是15年贷款， 试图改成30年贷
款等等。
2。 如果上述情况不行， 那么加入配偶收入一起贷款， 可以考虑15年贷款， 因为15
年贷款不受信用分数影响。
希望对你有所帮助。 我在加州， 如果有任何贷款疑问， 欢迎询问。
祝顺利过户！
【 在 mengfei (杠杠) 的大作中提到: 】 |
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b********2
发帖数: 5191 | 17 当然是5ARM,如果DTI有问题可以做7ARM |
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b********2
发帖数: 5191 | 18 最好和您的agent confirm一下. 只要DTI没问题, 给lender知道了也没事. 但是lender
一般不喜欢last minute surprise.
我前两个月给一个同学做refi, doc都已经ready to sign了, 结果lender发现此人在
refi期间买了一个rental property. 结果lender(PF) 很恼火. 虽然表面上还是同意给
做, 但是实际上要很多不必要的document,一直拖到这个lock expire, 最后这个refi就
死悄悄了 |
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k***a
发帖数: 2400 | 19 作贷款期间最好不要再申请其他贷款。如果情况有变化，lender要重新评估DTI。 |
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l**********u
发帖数: 528 | 20 大、小房每月还贷、地税、HOA、保险都会算在DTI里， 两房总债务额是税前收入的41%
，有的可以45%~ |
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r******d
发帖数: 1879 | 21 1. Not sure why do you need to get two loans rather than one super
conforming
loan? Not too many lenders can do 2nd loan now.
2. You can also consider paying the PMI or do FHA loan.
3. Or get the money from your 401K, which will not impact your DTI.
4. Or take gift money from your relatives. Only the new purchase primary
living property can take gift money but not investment property.
best luck! |
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k***a
发帖数: 2400 | 22 好好evaluate一下DTI。加州的可以联系我。 |
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l*****0
发帖数: 397 | 23 thanks for your reply.
be
DTI?
some |
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k*z
发帖数: 4704 | 24 我准备在San Diego买个Vacation Home,大概50w左右. 现在是什么行情？
城市是Otay Mesa. 俺收入是睡前不到8w 睡后7.5w。首付可以付10w，20%. 据说投资房
，这个比率不够？
俺DTI Ratio近似于0，除了刚买的一个小mini cooper一个月300贷款。 |
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k***a
发帖数: 2400 | 25 补充两点：
是否利率要降0.5%以上Refinance才合算？
------------------------------------------
如果是没有cost的refi，只要refi后的利率比以前的低，就化算。
比如你已经付了5年了，refi一下又要30年，又要多付5年 ？如果你按照refi后的
schedule付，是的, 但是月付减少了。如果你按refi前的月付继续付（多的部分到
principal），payoff的时间小于25年。
信用记录如何维护？
----------------------
除了按时还款外，不要频繁关/开信用卡。没用的卡就放着，因为信用分数和信用卡的
历史长短有关，时间越长越好，没有balance的卡对DTI也没有影响。保持3-4张卡，轮
流用。 |
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k***a
发帖数: 2400 | 26 补充两点：
是否利率要降0.5%以上Refinance才合算？
------------------------------------------
如果是没有cost的refi，只要refi后的利率比以前的低，就划算。
比如你已经付了5年了，refi一下又要30年，又要多付5年 ？如果你按照refi后的
schedule付，是的, 但是月付减少了。如果你按refi前的月付继续付（多的部分到
principal），payoff的时间小于25年。
信用记录如何维护？
----------------------
除了按时还款外，不要频繁关/开信用卡。没用的卡就放着，因为信用分数和信用卡的
历史长短有关，时间越长越好，没有balance的卡对DTI也没有影响。保持3-4张卡，轮
流用。 |
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o*****p
发帖数: 5952 | 27 1) DTI (Debt to Income) 最高可以做到50%
2) 出租屋的收入算。
3）lease car 应该 payoff and close this account, 才不成文你的 debt. |
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o*****p
发帖数: 5952 | 28 1) DTI (Debt to Income) 最高可以做到50%
2) 出租屋的收入算。
3）lease car 应该 payoff and close this account, 才不成文你的 debt. |
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k***a
发帖数: 2400 | 29 你是说hard money loan ？ 用ARV（after repair value）来算LTV，用assets来
qualify for hard money，信用分数和收入不重要。
一般我们买房用的traditional loan rate由这些因素定:
*自住房/投资房/度假房
*房屋类型（独立屋，公寓，排屋 等）
*贷款数额
*房屋的市场价(算LTV）
*贷款期限
*信用分数
traditional loan需要有比较好的信用分数，和有固定收入（DTI qualify borrower）。
点击我的id，可以看加州利率每日更新。 |
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m********l
发帖数: 376 | 30 月税前工资6500，想买35万左右的房子，但是不知道debt to income ratio到底是多少
，是28% front end，36% back end，还是41% back end？45 back end？看到好几个版
上的agent说45%，但是网上查说conventional loan的back end是36%。现在有个车贷每
个月要还700，如果back end只有36%的话就要考虑是不是要一次还清车贷了，不然很难
满足dti ratio哦。。。打算9月底10月初买房，现在一大笔钱支出付车贷会不会有影响
啊？ 多谢大家！ |
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k***a
发帖数: 2400 | 31 我们合作的lenders DTI可以到50％ （ <417k）
加州的可以联系我。 |
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b********3
发帖数: 994 | 33 有些creditor会用outstanding balance的5%算revolving account的liabilities |
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g*q
发帖数: 26623 | 34 以前经典说法是贷款4倍收入。前一段利率低的时候其实5倍也很正常。，因为实际是限
制是dti
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com] |
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c**********e
发帖数: 1184 | 37 不是，看到板上很多人发帖询问房贷收入的问题，所以写一篇文章希望能够供大家参考
，毕竟大多数人申请贷款的时候卡在收入这一块，也希望能够抛砖引玉吧。
谢谢支持！ |
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a**r
发帖数: 661 | 41 7月水枪排名 根据规则每ID 50伪币
http://weiming.info/water-guns/Living/2013/7/3
11 ppANDpp 521 75.6% (35) 347 (11) 0.67 (15)
12 LDEP 514 99.0% (3) 333 (12) 0.65 (21)
13 CrabCake 510 97.5% (10) 450 (7) 0.88 (2)
smoltz 510 96.2% (14) 256 (18) 0.50 (38)
15 mitbbsinus 500 22.2% (47) 238 (20) 0.48 (39)
16 GERMs 493 77.6% (34) 271 (14) 0.55 (32)
17 costcomj 487 95.3% (18) 254 (19) 0.52 (35)
18 noapple 45... 阅读全帖 |
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k***a
发帖数: 2400 | 42 这个收入应该没问题。
在加州可以联系我算DTI， 出pre-approval letter。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 44 （1）In general，从投资角度考虑，有一个说法叫做“手头的现金永远是最有价值的
”说法。所以车贷大可不用提前还清，因为节省出来的手头的现金流在进行其它投资的
时候（例如教育，股票，房产），收益说不定还比节省的3K利息高。当然，前提的是对
基本的生活没有影响。
（2）从房贷角度考虑，车贷的影响是这样的：车贷在信用记录上会有monthly payment
，这个payment在申请房贷的时候是会算作debt影响能够贷到的房贷额度的。但是如果
还清车贷，down payment又少了，所以我的建议是如果在贷款额度不受太大影响的前提
下，down payment不够，就不要还车贷。具体怎么算贷款额度，可以参考我俱乐部里的
两篇文章 - 《如何计算房贷中的收入支出比(DTI)》 -http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/610929.html
希望对您有帮助.
卖。 |
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g*q
发帖数: 26623 | 45 主要看DTI.
LTV可以到95%甚至97%,但是要付PMI. |
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A******1
发帖数: 366 | 46 怎么看不懂呢？
求科普！
DTI
LTV
PMI |
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g*q
发帖数: 26623 | 47 balance过高影响dti.一般按5-6个月还清算monthly payment
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com] |
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y**o
发帖数: 96 | 48 听说403b贷款不影响DTI。不知道是不是403b贷款不会显示在credit report上？谢谢。 |
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k***a
发帖数: 2400 | 49 是的。不要提前签这些文件。
如果在加州可以联系我估算DTI，写pre－approval。 |
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k***a
发帖数: 2400 | 50 在加州可以联系我出Pre-Approval， 需要这些信息估算DTI。
1）工资单和W2
2）银行statement， 看你的downpay
3）信用分数估计（你提供信息，我们不hard pull， 申请时才需要）
4）别的贷款的月付（如果有车贷或者其他房贷 ）
当天出pre-approval letter。 |
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