B**********r
发帖数: 7517 | 1 目的达到了，还小赚。清掉了，XCAFX应该降了近2刀。等周五再看。 |
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Z******7
发帖数: 131 | 2 为什么不稳定持仓呢，目测你两个5%都没吃到
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 1.0.1 |
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m******e
发帖数: 1399 | 3 问题是楼主当时不知道涨或跌啊？万一一直跌呢。更看好ashr。换吧。 |
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B**********r
发帖数: 7517 | 4 我不喜欢风险/回报比不好的。只有相对估值在低位的，想定越跌越买的才能持有。 |
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t**8
发帖数: 4527 | 5 you need pay div income tax for 2014, not 2015 |
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l***o
发帖数: 5337 | 6 还是康南说的对吧，应该是以实际收到钱的那天为准。应该是2015交税。 |
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t**8
发帖数: 4527 | 7 MS will send tax form to IRS, listing the div, long term and short term
capital gain for the year 2014
You file tax return using the form
That's one reason many people have to file tax return after Feb 16, because
the capital gain is not finalized before Feb 1. ( there is a law requirement
, I forget the exact date ) |
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c*******y
发帖数: 1198 | 8 不是免税, 是延税. 也就是说, 现在不用缴税,但是到了59岁半可以拿出来用的时候就
要交税. |
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h*******s
发帖数: 3932 | 10 就当延税的存款好了，本来也不应该指望能够，你不是还存其他钱么，包括付进房子的。 |
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h*******s
发帖数: 3932 | 11 就当延税的存款好了，本来也不应该指望能够，你不是还存其他钱么，包括付进房子的。 |
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y***e
发帖数: 6082 | 13 去1040看啊，啥电话，车票，飞机票，汽油与公司业务有关的都可以deduct吧
rt,大家来灌吧。 |
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b********k
发帖数: 431 | 14 itemization 好像只能拿1099的而且是statutary的状态才可以报deductable噢。 |
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m****6
发帖数: 8689 | 15 买的房子做小生意的，是否可以将房款每年折旧进行抵扣？ |
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b********k
发帖数: 431 | 16 应该可以吧，你报两个offices, home 和outside of homr..呗。 房子付完了，真有
钱哈哈哈 |
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l*u
发帖数: 2090 | 17 我觉得结论对的
就是说 投资用 401k这些有税收保护的账户
比用没有税收保护的裸奔账户 要合算
另外你的第二个算式里
之前的那个t 是收入税
之后的那个t 可能是Capital Gain
总之两个t数值还不一样
盼高手继续拍砖 |
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g*****g
发帖数: 34805 | 18 现金账户，只买不卖，差别就没那么大。否则按都每年买卖一次算，差别就大了。 |
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m*****P
发帖数: 1331 | 19 是啊
如果不卖 那么就没有capital gain 也就不需要交税了
是不是
这里也就定性分析下 定量还得跟具体操作比较相关 |
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g******o
发帖数: 4042 | 20 不知道楼主有结论了么
反正要我说
这些什么401，403，什么roth，ira之类全他妈的糊弄人的
要是单位不match，一分钱都不要往401/3里面投
什么ira也不要考虑
搞来搞去都是在赌博
还不如现大洋放到手里
看到什么好玩的，就去玩儿
看到什么好车，就买来开
漂亮衣服穿穿打扮打扮
然后考虑攒点钱买个房子养个孩子
至于什么退休金，60岁之后的事情，哪管那么多了
还不知道到时候世界成什么样子呢
千万不要听板上某些神棍，动不动就是max 401，max个蛋！ |
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g******o
发帖数: 4042 | 21 不知道楼主有结论了么
反正要我说
这些什么401，403，什么roth，ira之类全他妈的糊弄人的
要是单位不match，一分钱都不要往401/3里面投
什么ira也不要考虑
搞来搞去都是在赌博
还不如现大洋放到手里
看到什么好玩的，就去玩儿
看到什么好车，就买来开
漂亮衣服穿穿打扮打扮
然后考虑攒点钱买个房子养个孩子
至于什么退休金，60岁之后的事情，哪管那么多了
还不知道到时候世界成什么样子呢
千万不要听板上某些神棍，动不动就是max 401，max个蛋！ |
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t***s
发帖数: 4666 | 22 有些mutual fund每年很多distribution. |
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r***e
发帖数: 2539 | 23 qualified dividend还行啦 15%，明年好像涨价了。 |
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o*****y
发帖数: 710 | 24 我觉得，401K 如果公司不 match，就没有必要投。
你想的没错。 |
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e*****a
发帖数: 644 | 26 新手请教： 两个人年收入得除掉近５万刀才能进入低一级的税率门槛
请问这种情况，除了存延税的４０１ｋ外，（３４０００／年），还有其他什么可做的
，以达到降税率的目的？
买房？生娃？ |
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p**e
发帖数: 533 | 28 很多人说529如何不用在学费上，就需要付tax和10% penalty。但是只是在利息部分。
所以就是不用做学费，也不会亏到哪里去，就相当于付利息的10% penalty达到延税的
目的。不知道我这样理解对不对？ |
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T********2
发帖数: 165 | 29 max out 401k只是延税，以后退休取出来的时候还是要缴税的 |
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T********2
发帖数: 165 | 30 max out 401k只是延税，以后退休取出来的时候还是要缴税的 |
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F***Z
发帖数: 703 | 31 ☆─────────────────────────────────────☆
fryking (赤道企鹅) 于 (Fri Feb 23 00:22:55 2007) 提到:
投资有先后优先级，不见得在你人生的每个阶段每一年，401K退休金积累总是排在第一
的，比如今年买房子手头紧点，可以少放一些。原则是能多放就尽量多放。
60岁以后你也还是要活下去的啊！！！这是个普遍的误区，尤其人年轻的时候，根本不
愿意去考虑这个问题，及时行乐。，没错，倒酶了没准明天就出车祸了(god forbid)..
.可是别忘了，这只是一种逃避的借口而已，95%的人都会健康活到60，70，80的，到那
时候，没钱怎么办？？？现在的baby boomers还能赶上点SS的尾巴，到咱们那会儿，
401K帐户很可能是你唯一，请注意，唯一的经济来源。
401K的延税，滚积效应也决定了越早加入越能积累的本质，401K，IRA，靠的都是长期
的time beats the market，而不是买了什么神奇的股票，一夜暴富。
回国？这其实和假如说活不到60岁一样，也是一种逃避。30年后的中国是什么样子，你
不能以 |
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w****w
发帖数: 90 | 32 放狗收了收。
人寿保险有这几类
第一类为定期保险（term life insurance）。顾名思义，这类保险只保一定的期
限，如10年、15年、20年和30年。这种保险属于暂时保险，主要提供死亡赔偿金。如果
投保人在期限之内死亡，赔偿金可以支付。但如果投保人在期限到期以后死亡，通常保
险就过期了。
第二类是终身保险（whole life insurance），有时也称为永久寿险（permanent
life）。这类保险有延税功能，随著时间的延长，保险内的现金值（cash value）就会
增加。如果投保人想提前取消保险，还可以取回一定的现金。它的现金值保证。这种保
险的保险额固定，投保人在期限内去世，保险公司就按面额支付。如果投保人达到一百
岁，保费不须再缴。
第三类是万能人寿保险（universal life insurance，简称UL）。这种保险比较灵
活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，但要达到最低的交费水平。它也
有现金值，即所交费用和获利减去保险费用和收费。此类保险可保证理赔金，但现金值
不能保证。
第四类为投资万能保险（variable universal ... 阅读全帖 |
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h*******s
发帖数: 616 | 33 如果你看重的是“可以随时取出来”，那可以放 after-tax。但没有必要放 25%。
公司 match 的是 6%，如果放 after-tax，放 6% 就可以拿到全部的 match。其他的，
你可以自己去投资。
如果看重的是“延税”，那就看你的收入和当年的 IRS limit 了。通常所说的“放满
”，并不是指放满 25%。而是放满 IRS limit。
譬如，IRS limit 是 18,000。你的年薪是 100,000。那“放满”的意思是指在 pre-
tax 放 18%。 |
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d***y
发帖数: 183 | 34 http://verydummy.com/drupal/node/51
2. 提前支取401k
第二条还是关于401K，可见退休计划基本上应该在你的理财计划的首位，而401K是其中非
常重要的一部分。可惜的是据统计大约只有70%的人选择加入401K计划，而这一比例在30岁
以下的年轻人中更降到了46%，即便是加入的人中，也有大约四分之一的人帐号里要少于$
5000。我猜测由于理财消费习惯的原因，中国人中这个比例应该要高得多，但往往又掉入
其它两个常见的误区：1）不加考虑地加满401K，而没有充分利用Roth IRA等其它免税帐号
；2）把孩子的学费计划放在首位，先存529，才考虑自己的401K。这些都可以单独提出来
写，这里扯得太远了，我们还是看看401K提前支取的问题。
401K做为一种雇主资助的退休计划，有公司匹配，免税延税等诸多好处，在我以前写的Ro
th IRA FAQ里也简单提过，有时间再专门写一篇401K FAQ，这里就不详细介绍了。有益就
有弊，401K计划也有很多限制，其中对于提前支取(early withdrawal)相较于Roth IRA来
说尤其严格。一般来讲，除 |
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a**h
发帖数: 1085 | 35 wfg是啥？
只知道的whole life有延税的功能，对于说的天花乱坠的回报率就不信。要不你展开说
说？
被一个卖allianz的whole life缠了好一段时间去听讲座，一口回绝。不是很理解为啥
要买那个plan,如果他能保证8%的年回报率，肯定在说谎。 |
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S*****a
发帖数: 700 | 36 你在fidility网站上可以直接改从工资里扣多少比例的401Ｋ。如果你的收入水平达到
一定水准后，确实需要注意401k的比例，因为美国税务局对每年能投多少401k有绝对值
的限制，如果你投10%的话很可能超过限额，这样就没有什么延税的好处了。 |
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S*****a
发帖数: 700 | 37 我们公司是超额部分自动存after tax 401K,钱还是你的,但没有延税就没有意义的,还
不如拿现金. |
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j**d
发帖数: 825 | 38 在网上研究了一下。这个有如下优势？
谁能说说这个有什么不好的？版里找了一下，没看到有人说。
保险特点：
永久保险和不断单保障 (20 ys No Lape Guaranteed)
最低利率(1%-2%)的保证，所以你的帐户的钱永远不亏本 有最高利率回报的限制(13
.25%) 或者没有限制(但是只有70%的指数参与), 每年平均9%左右
灵活的保费支付方式 (自己掌握每年交多少钱, 交多少年, 多交,少交,不交都可以,
10年之内有规定最多交多少钱)
死亡赔偿不必交纳联邦所得税, 取钱用不用交税
可延税或免税的现金价值增长, 现金价值增值潜力大
帐户满一年后可以借用现金值, 税率优惠的贷款(washer loan)和提现, 10年之内 0
.5%-0.75%利息， 超过10年没有任何利息和费用 |
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G***e
发帖数: 535 | 39 Roth和401K两者不冲突，可以同时放
但大部份人的状况是因为没有太多闲钱可放所以只放一边
你的状况的话，既然不太可能在这家公司待3年
可以考虑先把Roth IRA放满，一人一年最多就$5000，如果你的年薪还qualify的话
Roth的好处就是本金的部份随时可以收回
这点很灵活
或是你也可以考虑离职后把401K transfer到IRA或甚至Roth IRA
但除了Roth外，401K和IRA还是要等到59岁半后领出才免penalty
虽然很多人说401K可以暂缓交税（注意是暂缓而非免税，因为提出时仍要交税）
但是我个人是偏好先Roth IRA再401K
因为Roth IRA很灵活，而且中间滚利的过程依然有延税 (tax deferred) |
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z****l
发帖数: 5282 | 40 ☆─────────────────────────────────────☆
xhx (xhx) 于 (Fri Mar 16 11:29:52 2012, 美东) 提到:
发信人: xhx (xhx), 信区: Family
标 题: 小心WFG （富人绕路）
关键字: 穷人 不适合 WFG的 IUL
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Mar 16 11:29:00 2012, 美东)
虽然版上时有这方面的提醒，我们偏偏生不逢时的在买了两份IUL之后看到这类帖子。
所幸我这人比较泼辣，不怕麻烦，历经千辛万苦，终于成功退款。
下面先说说怎么不能买。
1： 所有WFG呈现的数据都是很tricky的，之所以那么吸引人，是基于没有一部分手续
费，并且前3年付清10年， 按上限付款的基础。
A: 不付该手续费的基础是保额50万以上。30岁的健康人，买50万保险，上限每年
大概要5000左右。
B： 前3年支付10年，意味着夫妻俩前3年要拿出10万买保险。这对于刚工作甚至学
生家庭来说是很有损生活水平的。
C: 如果按部就班每年支付，每笔投入25%左右用... 阅读全帖 |
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G***e
发帖数: 535 | 41 如果你有在一般brokerage做投资就晓得了
dividend是每年要交税的
有卖出的话capital gain当年也要交税
以复利的角度看，每年交税的话但长期非常不利
如果可以"deferred"到取出时再交税，中间的复利好处将会非常可观
但是401K中的dividend和capital gain可以defer到取出时再交税
这就是为何虽然401K在取出时仍要交税，但是还是有税务上的好处
换句话说，401K(以及IRA、Roth IRA、Roth 401K等)是牺牲flexibility以换取tax
defer
只是如果以为放401K的钱是"免税"的，这是错误的观念
401K的钱是"延税"而非"免税" |
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G***e
发帖数: 535 | 42 401K的设计是用来延税(tax deferred)的
报酬多少要看你自己的选择，和401K本身无关
你如果要放money market也是可以的
所以"401K的回报率大约多少"这根本不能做为一个问题
就好像你问"股市的回报率大约多少"也是无法回答的，因人而异 |
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G***s
发帖数: 739 | 43 其实情况是很复杂的, 关键要考虑退休后收入是高于还是低于工作的时候。太多的延税
是很麻烦的 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 44 普通延税账号放满也没多少，退休后除非税法变加税率，否则因为钱多税率高对中产基
本不可能。 |
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发帖数: 1 | 45 笔者作为一个资深保险理财顾问，一贯强调家庭资产要合理配置，不能把全部“鸡蛋”
都放在一个篮子里，而是要做分散化的平衡配置，其中，房地产和保险更是家庭资产配
置的两个最主要的方式：我们一方面要抓住适当时机，逐步购置一些房产（特别是自住
房的尽快购买或适当放大），在享受安居乐业的同时，也利用房产投资的杠杠原理加快
家庭资产的增值速度；另一方面，也要及时购买各种必要的保险特别是分红保险，在为
全家建立起足够的保障的同时，也利用分红保险在延税的基础上稳健地积累起另一笔长
期的财富，这既是家庭资产要分散化，合理化的要求，同时，这也是及时锁定房产投资
的成果的有效手段！我们今天就来谈谈如何利用分红保险来及时锁定房产投资的成果的
问题。
购买房产需要抓住适当时机，但购买保险则是越早越好，至少也要与购买房产同步进
行。如果资金有限，至少也要尽快购买足够的Term保险来进行家庭的保障包括保护您的
房产。但在房产在房价的高点变卖套现以后，则应该是购买分红保险的一个较好时机了
，也是锁定房产投资成果的最好方式之一。我一直在强调：购买房产一定要量力而行，
应根据每个家庭的具体情况来进行；要以能“守得住”为原则... 阅读全帖 |
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f******t
发帖数: 2699 | 46
－－ 存公司给match的最大值就可以了，剩下的钱自己爱干嘛干嘛去，没必要放401k，
太不灵活。Roth401k只是你自己contribution的部分以后增值部分免税，公司match的
部分不行。有Roth的选项一般还是存Roth吧，一是现在税率算是比较低，以后怎么变动
不好说。另外，如果现在收入不高，没必要通过401k延税；如果现在收入太高，可预见
以后401k强制取钱的时候每年也不少，需要缴税，到时候没有任何其它减税的方式，
401k distribution还会trigger social security的tax。
－－到你70岁半的时候，你想少取也不成，有required minimum distribution，不取
罚一半！
－－另外关于vision，你去验光的地方查一下就知道有没有cover了，报SSN就成。按说
从你开始上班办好保险就可以用了。 |
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f*****g
发帖数: 15860 | 47 偶尔做，收入也不多的话，没必要。
但是如果收入比较多的话，注册公司还是好处多，比如：
1)有些客户公司不和个人做，只做corp to corp，要求保险等等；
2)养老金选择多，开公司可以做solo 401K，deferred pension plan等等，理论上可以
给自己开很少的工资，其他大部分钱都放进去延税。比如solo 401K，除了你自己能放
最多17500，还可以以公司match的形式再放很多，只要两者加起来不超过51000/yr就行；
3)被audit的相对概率小。
租个邮箱吧，你以后搬家什么的省得到处改地址。 |
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f*****g
发帖数: 15860 | 48 你是S corp吧？
俺用的是etrade，因为便于管理资金，直接炒股票。
开户很简单，他们网站上有个表格，填一下寄回去就好，如果不清楚的，可以打电话或
者在线chat support。
开户只需要一周左右吧，收到表格就行了。
然后就是定期往里面存钱，目前还不支持ACH直接转(不是技术问题，是法律问题)，得
寄支票，和一张简单表格，上面说明多少钱是employee contribution，多少是
employer match，总数是多少。
employee contribution必须在12/31之前收到，match的部分可以拖后到3/15。
solo 401k延税功能比较强大，主要是match部分。 |
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f*****g
发帖数: 15860 | 49 你是S corp吧？
俺用的是etrade，因为便于管理资金，直接炒股票。
开户很简单，他们网站上有个表格，填一下寄回去就好，如果不清楚的，可以打电话或
者在线chat support。
开户只需要一周左右吧，收到表格就行了。
然后就是定期往里面存钱，目前还不支持ACH直接转(不是技术问题，是法律问题)，得
寄支票，和一张简单表格，上面说明多少钱是employee contribution，多少是
employer match，总数是多少。
employee contribution必须在12/31之前收到，match的部分可以拖后到3/15。
solo 401k延税功能比较强大，主要是match部分。 |
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